Где взять денег на квартиру без ипотеки?

Для многих россиян наличие собственного жилья — практически несбыточная мечта. Именно «практически”, потому что финансовые инструменты покупки своей крыши над головой все же существуют. И даже если классическая ипотека по каким-то причинам — не по силам, можно применить другой способ.

Рассмотрим, как купить квартиру без ипотеки, какие варианты еще существуют. Будем анализировать именно честные и объективные способы, которые доступны всем гражданам. На Бробанк.ру — основные методы. Изучите их, вдруг какой-то вариант окажется именно тем, что вам нужно.

Почему — не ипотека?

На практике именно ипотечный кредит — самый простой и доступный способ обзавестись собственным жильем. Тут все просто: обращаетесь в банк, получаете одобрение, ищите квартиру и заключаете сделку. После платите 10-20 лет, а то и больше.

Каждый месяц нужно вносить внушительную сумму. Но постепенно, по прошествии лет, под действием инфляции платежи не будут казаться уже такими большими. Уровень дохода растет, а платежи останутся одинаковыми весь срок.

Некоторые отказываются от ипотеки, потому что:

• переплата реально просто огромная. На сумму процентов, которые заемщик в итоге выплачивает банку, можно купить еще 2-3 аналогичных квартиры;
• негативная кредитная история. Если она плохая, ни один банк не одобрит приличную сумму;
• нет денег на первоначальный взнос, обычно это минимум 10% от цены жилья. Но тут возникает вопрос — если даже такого каптала нет, как вообще можно говорить о покупке недвижимости?

Допустим, вы решили, что ипотека — это точно не ваш путь, но квартиру для проживания купить все же нужно. Вот и рассмотрим, какие варианты есть в современных реалиях.

Накопить

Как это ни банально, но один из самых удобных способов — это именно накопления. Сейчас не нужно обладать даром инвестора. Есть куча предложений банков по вкладам, которыми и можно воспользоваться.

Но тут есть важный момент — хорошо, если есть где жить, хотя бы с родителями. Это при ипотеке вы получаете ключи от квартиры и можете жить в ней, пока платите ссуды. При накоплении жилье будет у вас только по итогу достижения нужной суммы.

Минусы накоплений:

• ставки по вкладам оставляют желать лучшего. Сбербанк вообще дает буквально 3% годовых. Хорошо, есть удастся заключить договор хотя бы под 4,5-5%;
• придется решать вопросы с жильем. Если это аренда, кроме регулярных пополнений вклада в вашей жизни будут присутствовать и ежемесячные арендные платежи;
• с годами деньги все равно будут обесцениваться. Например, если сегодня нужная вам квартира стоит 2,5 млн. рублей, через 10 лет она может стоить уже 3 млн.

Но в любом случае, несмотря на минусы, для тех, кто хочет купить квартиру без ипотеки, это часто становится единственной схемой выполнения задуманного. Теперь остается разобраться с тем, сколько по времени это все займет.

Схема накопления с помощью банковского вклада

Для разбора примера возьмем конкретную цель — вам нужна квартира, которая сейчас стоит 3 000 000 рублей. Так как сравнение идет с ипотекой, возьмем для примера ситуацию, что у вас есть на руках 300 000 (10%), которые вы сразу инвестируете, положив деньги на вклад.

Нужна программа без возможности снятия, но с регулярным пополнением счета. Сразу примите ситуацию, словно вы выплачиваете ипотеку. Определитесь, сколько каждый месяц вы сможете отдавать банку (в данном случае — класть на вклад). Ниже рассмотрим скорость накопления с разными суммами.

Вклад открывается максимум на 2-3 года, поэтому его нужно будет периодически продлевать или сразу подключать автоматическую пролонгацию.

Не будем рассматривать банки типа Сбербанка и ВТБ, так как они традиционно предлагают самые низкие проценты. Возьмем для примера программу Восточного Банка Сберкнижка. Тарификация такая:

Как видно, при нашей сумме на руках в 300 000 лучше выбирать срок заключения договора на 1 год, ставка будет выше. После можно будет пролонгировать вклад или выбирать другую программу, а может и сменить банк — по обстоятельствам.

Используем универсальный калькулятор вклада для расчета:

• у вас есть 300 000, которые вы сразу кладете на счет;
• периодичность начисления процентов — раз в месяц, они подвергаются капитализации и причисляются к основной сумме;
• срок заключения договора берем сразу 3 года;
• каждый месяц вы будете класть на вклад по 20 000 рублей;
• ставка — 4,85%.

Вот какой результат накоплений получится при таком раскладе:

То есть к концу третьего года на депозитном счету будут лежать 1 100 186 рублей, доходность от инвестирования за этот период — 100 000 рублей.

Теперь снова закидываем эту сумм в 1 100 186 на вклад на все тех же условиях. Конечно, ставки по вкладам через три года могут быть несколько иными — тут остается только гадать, поэтому используем те условия, что актуальны сейчас. Вот что у нас получается по итогу 6-ти лет накоплений:

У вас на руках будут уже 2 миллиона рублей. Если разместить их еще на 3 года, на вкладе будут лежать как раз нужные вам 3 000 000 рублей. То есть весь процесс накопления займет 9 лет, и никаких процентов банку и переплаты.

А если постепенно увеличивать ежемесячную сумму пополнения вклада, то можно сократить сроки накопления на пару лет.

Государственная поддержка

Нужно думать и на перспективу. Скорее всего, у нашего потенциального покупателя рано или поздно появится право на получение материнского капитала, который благодаря регулярной индексации достигнет к моменту расходования около 500 000 рублей.

В итоге, накопив 2,5 млн. рублей, можно будет добавлять к этим деньгам материнский капитал, что значительно сократить сроки накопления. Это идеальный вариант: ускорение приведет и к минимизации денежных потерь от инфляции.

Покупка недвижимости в промежутке накоплений

Можно рассмотреть и такой «ход конем”. Например, на вашем вкладе по итогу шести лет накоплений набежала сумма в 2 000 000 рублей. Если вы планировали купить квартиру за 3 000 000, скорее всего, в вашем городе можно купить квартиру за 2 млн. и сдать ее в аренду за 15 000 рублей в месяц.

Сравниваем варианты:

• если оставить деньги на вкладе, за три следующих года они принесут 365 000 рублей;
• если сдать купленную квартиру за 15 000 в месяц, она за три года принесет 540 000 рублей. Но 90 убираем, как возможные убытки и месяцы простоя.

В итоге инвестирование в покупку недвижимости до достижения своей цели принесет дополнительные 90 000 рублей. Кроме того, за 3 года сама квартира может подорожать, что также увеличит капитал.

Рассрочка от застройщиков

Этот вариант актуален для тех, у кого есть хороший стартовый капитал для вложения и приличный источник дохода. Если речь о крупном городе, который активно застраивается, там 100% есть предложения от застройщиков о продаже квартир в новостройках в рассрочку.

Это кредит без привлечения банка, то есть его выдает сама строительная организация. Но условия будут довольно жесткие, стандартно они такие:

• первый взнос — 50%. То есть при цене квартиры в 3 000 000 рублей, это 1,5 млн;
• остальная сумма раскидывается на 12 ежемесячных платежей, то есть платить нужно будет каждый месяц по 125 000 рублей.

Понятно, что такие условия подходят далеко не всем, среднестатистическому россиянину они не доступны. Но все же, если есть хороший стартовый капитал, можно поднапрячься.

Договор ренты

Еще один способ покупки квартиры купить квартиру без ипотеки и кредита. Обычно сторонами таких отношений бывают одинокий пожилой человек и его помощник, который после смерти первого получит его квартиру.

По условиям ренты «наследник” может либо просто регулярно финансировать опекаемого, например, перечисляя ему по 15 000 рублей. Либо речь будет идти о полноценном физическом уходе. Возможен и смешанный вариант.

Но тут есть важный нюанс — даже если вы найдете опекаемого, невозможно предугадать, сколько он еще проживет. Тем не менее, некоторые предприимчивые люди даже строят на этом бизнес.

Рента — реальная возможность обзавестись собственным жильем. Но это далеко не простая юридическая сделка. Если вы решите заключить такой договор содержания, обязательно предварительно проконсультируйтесь у хорошего юриста, чтобы не остаться ни с чем. Отношения такого типа заверяются нотариально, они регулируются ГК РФ 33.

Источники информации:

1. КонсультантПлюс: ГК РФ 33
2. Восточный Банк: Сберкнижка

Каждый мечтает о собственном жилье. Ситуация, когда неизвестно где взять деньги на квартиру, знакома многим. Накопить на собственное жильё не представляется возможным из-за низких доходов. Именно поэтому следует рассмотреть все возможные варианты приобретения недвижимости и выбрать наиболее приемлемый для своей жизненной ситуации.

Где взять деньги на квартиру

Для приобретения недвижимости в собственность следует изучить наиболее реальные способы получения денег.

Ипотека

Ипотека предоставляет собой передачу приобретаемой недвижимости под залог кредитной организации, которая предоставляет нужную для покупки квартиры денежную сумму. Банк выдаёт кредит под проценты и на длительный срок. Пока не будут выплачены все деньги за жилую недвижимость, на неё будет наложено обременение.

При выборе ипотечного кредитования необходимо взвесить все «за» и «против». Для многих этот вариант является единственным при покупке собственного жилья. Следует учесть, что жилищный кредит берётся на длительное время, поэтому необходимо рассчитать свои силы на ближайшие 15–20 лет.

Для многих ипотека — единственный вариант приобретения жилья

Оформить ипотечное кредитование можно, пройдя несколько этапов:

1. Сначала выбираются жильё и банковская организация с наиболее выгодными условиями предоставления кредита. Происходит согласование понравившейся недвижимости с банком.
2. Подаётся заявка на получение кредита на покупку квартиры. Помимо заявки для оформления ипотеки, требуется предоставление значительного количества документов, среди которых справка о доходах, документ с оценочной стоимостью жилья, договор страхования. Следует учесть, что чем больше будет предъявлено бумаг, подтверждающих обеспечение кредита, тем меньшие проценты придётся выплачивать за него. Если для получения ипотеки привлекаются поручители или предоставляется дополнительный залог, то таким способом можно снизить проценты по ипотеке на несколько пунктов.
3. После одобрения банком кредита с заёмщиком заключается договор. Он регистрируется в Росреестре. Происходит перевод денег на счёт продавца квартиры.
4. Оформляется свидетельство о собственности на кредитуемое лицо и одновременно закладная на покупаемую квартиру. Документ о залоге хранится в банке всё время до выплаты всей суммы долга заёмщиком.
5. После полной выплаты долга по ипотечному кредитованию происходит погашение закладной и снятие обременения на купленную недвижимость.

Ипотека имеет ряд преимуществ при приобретении жилья:

• заёмные средства предоставляются кредитуемому лицу на длительный срок. Это позволяет поделить сумму кредита на ежемесячные небольшие выплаты;
• при заключении ипотечного договора квартира сразу оформляется в собственность заёмщика.

Ипотечное кредитование имеет и недостатки:

• требуются дополнительные денежные вложения со стороны заёмщика, которые необходимы при проведении оценки стоимости жилья, при оформлении страховки;
• необходимо обязательное подтверждение доходов заёмщика. Обычно предоставляется справка 2-НДФЛ или заполняется специальная банковская форма о доходах клиента;
• срок ипотеки длительный, за это время могут произойти разные события: потеря работы, ухудшение здоровья, появление ребёнка. Всё это усложнит выплату кредита;
• при нарушении графика выплат с клиента взыскивают штрафные санкции.

Как получить деньги от государства

Государство в качестве помощи предлагает стать россиянам участниками определённых программ. Они могут заключаться:

• в предоставление субсидий;
• в получении льготного кредита со сниженными процентами;
• в обеспечении недорогим социальным жильём, которое выкупается государством у застройщика.

Существует несколько государственных предложений по приобретению жилья.

Для молодых семей разработана специальная программа. Для участия в ней требуется, чтобы соблюдались следующие условия:

• возрастные ограничения: все члены семьи должны быть моложе 35 лет;
• плохие жилищные условия: семья должна стоять в очереди на улучшении жилья и не иметь в собственности никакой недвижимости;
• обязательное российское гражданство.

Причём право на участие в такой программе имеют и семьи, состоящие из одного родителя и детей.

Государственные программы для молодых специалистов направлены на обеспечение жильём врачей, учителей, работников бюджетной сферы, научных сотрудников. Условия, выдвигаемые для участников данных программ:

• возрастные ограничения: для учителей, врачей и кандидатов наук возраст не должен превышать 35 лет, для докторов наук — 40 лет;
• нуждаемость в улучшении жилья;
• наличие российского гражданства;
• стаж работы в данной области не менее 5 лет.

Такие программы имеют существенное преимущество. Предоставляемые в виде субсидий деньги не нужно возвращать. Обычно получаемая от государства денежная помощь составляет 30–40% стоимости жилья и её хватает для внесения первоначального взноса при ипотечном кредитовании.

Существует несколько госпрограмм, направленных на приобретение жилья

Госпрограммы имеют и некоторые недостатки:

• очередь для предоставления государственных средств достаточно большая. Иногда люди выбывают из неё из-за того, что «переросли» установленный возраст;
• требуется обязательное подтверждение доходов;
• ограничение в выборе приобретаемого жилья. Разрешается покупать только недвижимость в новостройках.

Для получения субсидии от государства следует:

1. Написать заявление в местный орган власти на постановку в очередь для участия в определённой программе.
2. Собрать все документы.
3. При положительном решении на имя заявителя выдаётся сертификат с установленной суммой. Он имеет ограниченный срок действия — 6 месяцев.
4. За полгода необходимо подобрать жильё и найти банк, который работает с такими госпрограммами. Сертификат передаётся в банковскую организацию, где открывается специальный счёт, деньги с которого можно использовать строго по целевому назначению — на покупку жилья.

Разработана долгосрочная программа для военнослужащих. При участии в НИС не менее 3-х лет ежегодно на специальный счёт перечисляется фиксированная сумма, которая направляется на покупку жилья или погашение взятого кредита на квартиру. При сроке службы более 20 лет квартира военнослужащего будет полностью выкуплена за счёт государственных денег.

Материнский капитал представляет собой фиксированную сумму средств, выделяемую государством для поддержания семей с 2 и более детьми. Программа предоставления семейного капитала существует с 2007 года, ежегодно она дорабатывается.

Одним из направлений использования средств материнского капитала является приобретение жилья. Государственную помощь можно направлять:

• на внесение первичного взноса при ипотечном кредитовании;
• на погашение основного долга ранее полученного жилищного кредита;
• на выплату процентов за кредит, предоставленный на приобретение недвижимости;
• на расширение имеющейся жилой площади.

Средства материнского капитала нельзя использовать на оплату задолженностей и штрафов.

Материнский капитал выделяется для семей с двумя и более детьми

Получить семейный капитала можно за несколько этапов:

1. Следует написать заявление в отделение ПФ РФ по месту проживания семьи.
2. При положительном рассмотрении заявки деньги из ПФ РФ в течение 2-х месяцев перечисляются на счёт, указанный в предоставленном кредитном договоре.

Важным моментом использования средств материнского капитала считается обязательное оформление приобретаемой недвижимости в общую собственность с выделением долей каждому члену семьи.

Положительной стороной государственной программы «Материнский капитал» является возможность использования денежных средств сразу после появления второго малыша в семье.

К отрицательным моментам госпрограммы модно отнести:

• сбор большого количества документов;
• длительный процесс одобрения. Приходится ждать несколько месяцев принятия решения о передаче сумм материнского капитала из ПФ.

Ссуда

Обычно при приобретении жилья главной загвоздкой является предоставление первоначального взноса, который чаще всего достигает 30–40% всей стоимости квартиры. Внести его можно за счёт средств потребительского кредита. Такой способ приобретения квартиры имеет свои положительные и отрицательные моменты.

К положительным сторонам можно отнести:

• достаточно легко получить потребительский кредит в банке. Выдаётся он по упрощённой схеме;
• не требуется обязательное подтверждение целевого использования полученных заёмных средств.

Отрицательными моментами являются:

• высокие проценты при оформлении потребительского кредита;
• сумма потребительского кредита не велика. Придётся искать дополнительные средства на внесение остальных денег за квартиру;
• срок предоставления такого кредита ограничен 5 годами.

Получение ссуды подойдёт тем семьям, у которых имеется уже собранная сумма денег и не хватает незначительной части, чтобы купить собственную квартиру.

Налоговые вычеты

Налоговый вычет представляет собой льготу, позволяющую уменьшить сумму расходов при покупке недвижимости. Претендовать на налоговую скидку могут те граждане, которые работают и производят отчисления подоходного налога в бюджет.

По статье 220 НК РФ часть 3 получить обратно при покупке квартиры можно 13% от суммы не превышающей 2 000 000 рублей. Такая скидка предоставляется для конкретного налогоплательщика только один раз за всю жизнь.

Гражданин, приобретающий квартиру с привлечением заёмных средств, может воспользоваться ещё одним налоговым вычетом. 13% скидки он получит от суммы фактических затрат, которые пошли на выплату процентов за кредит. Данные расходы не должны превышать 3 000 000 рублей.

Положительным при налоговом вычете является возможность получения из бюджета денежных средств на компенсацию расходов по кредиту. Используется один из двух вариантов:

1. При обращении за вычетом к работодателю не нужно дожидаться окончания года. Начисленный таким способом вычет будет ежемесячно выплачиваться в виде повышенной на 13% зарплаты. Также работнику не потребуется заполнять налоговую декларацию.
2. При направлении заявления на налоговый вычет в инспекцию сумма будет выплачена сразу вся, которая положена налогоплательщику за истекший год.

Основным недостатком при получении налогового вычета является:

• обязательность документального подтверждения покупки квартиры;
• размер налогового вычета ограничен суммой, которая была взыскана в виде подоходного налога за весь год с этого налогоплательщика;
• требуется оформление формы 3-НДФЛ.

Размен жилья

Вариант размена подойдёт для семей, которые проживают в одной квартире и мечтают о собственном жилье. Если имеется недвижимость с несколькими комнатами и приличной площадью, то её можно попытаться разменять на две отдельные. При этом доплата за новое жильё будет не столь весомой, как при покупке квартиры.

Договор мены выгоднее, чем купли-продажи

Достоинством размена является:

• для обеих сторон размена выгоднее заключать договоры мены, чем купли-продажи. При договоре продажи требуется выплачивать 13% налог со всей суммы. При оформлении договора мены подоходный налог оплачивается только с разницы между ценами квартир;
• не требуется заверять договор о размене у нотариуса. Достаточно зарегистрировать его в Росреестре.

Главными недостатками размена жилья являются:

• длительный поиск подходящего варианта;
• размен большей площади на две меньшие не подойдёт семьям, имеющим несовершеннолетних детей. Требуется оформление разрешения органов опеки, которое невозможно будет получить при даже незначительном ухудшении жилищных условий детей.

Договор пожизненного содержания

Можно прибегнуть к заключению договора пожизненного содержания с одиноким, нуждающимся в уходе, пожилым человеком. Необходимо проверить наличие имеющихся у него документов на квартиру.

При заключении договора пожизненного содержания вкладываются незначительные материальные расходы.

К минусам такой сделки можно отнести:

• неизвестно сколько времени придётся ждать такую квартиру;
• могут появиться родственники, которые будут претендовать на наследство.

Для решения вопроса о покупке жилья следует обозначить для себя наиболее приемлемый способ. Если самостоятельно накопить достаточную сумму за небольшое время невозможно, то следует прибегнуть к вариантам получения заёмных денег. Если семейная пара может претендовать на помощь от государства, то следует воспользоваться таким вариантом.

Иметь собственное жилье — мечта большинства семей. Причем, чтобы воплотить ее и не платить банку проценты, да еще и без ненужной траты нервов. Большая часть граждан не желают связывать себя кредитными обязательствами, особенно, когда они предполагают первоначальный взнос. Но как осуществить задачу, если финансовое положение не слишком радужное?

Как купить квартиру в ипотеку без первого взноса

Существуют банковские учреждения, заявляющие об особых условиях кредитования. Для этой финансовой операции необходимо собрать только некоторые документы, а также заявитель должен отвечать таким требованиям:

1. Иметь оговоренный банком возраст;
2. Подтвердить трудовой стаж;
3. Предъявить справку о доходах и ряд иных бумаг.

Независимо от выбранного банка, чтобы приобрести жилье без первого взноса, следует знать некоторые нюансы. Ипотека выдается только под повышенный процентный заем, в отличие от стандартных условий кредитования. Разница составляет 2–3%. При оформлении ипотечного кредита на срок свыше 10 лет эти проценты выражаются достаточно большой суммой. Иные параметры такого вида оформления займа следующие:

• Оформляемый кредит по ипотеке без первичного взноса банками осуществляется под дополнительный залог. Это может быть дача, квартира, престижный автомобиль, катер, яхта либо деньги на депозите.
• Финансовые аналитики рекомендуют совершать подобную процедуру лишь в двух случаях: если имеется уверенность в своем стабильном доходе и заемщику срочно требуется недвижимость. Тогда приходится размышлять, что выгоднее — выводить свободные средства из бизнеса либо оплачивать более дорогую ипотеку.
• У клиента имеются свободные средства, но он рассматривает покупку жилья по ипотеке без взноса, как инвестицию. Это может быть покупка недвижимости в курортной зоне, чтобы в дальнейшем сдавать ее в аренду. Тогда доход от лизинга сможет «перекрыть» проценты по займу.

Перед совершением покупки жилья в ипотеку без внесения первой части средств, требуется скрупулезно изучить информацию и взвесить все положительные стороны, одновременно с негативными факторами. Это важно, поскольку поможет определить материальные приоритеты семьи. В этом вопросе не должно быть скоропалительных решений.

Пять вариантов купить квартиру без ипотеки

При возникновении острой потребности в покупке жилья на подобных условиях, при наличии доходов на среднем уровне, нельзя торопиться. Всегда успеете влезть в нехорошую ситуацию на 25–30 лет, подписывая соглашение по кредиту. Психологи утверждают, что подобная долговая яма по эмоциональному содержанию напоминает крепостное право. Человек окутывает себя цепями рабства, желая моментально добиться материальных благ.

Живя на «вотчине», заемщик должен выкупать свое жилище ежедневно тяжелым трудом. Покупка взаем — это продажа своего будущего, ведь все в голове мысли будут вертеться о выплате к определенной дате необходимой суммы.

Намного проще оценить собственные потребности, найти вариант решения проблемы без помощи банка. Реклама пытается убеждать, что оформлять ипотеку выгодно. Нам постоянно объясняют обязательность возрастания стоимости жилья, обесценивание денег. Порой возникает мысль, что платить придется сущие копейки. Все это продуманный маркетинг, ведущий к финансовому порабощению.

Анализируя реальность на примерах последних 10 лет, можно увидеть, что цены на жилой фонд в среднем по РФ остались на прежнем уровне, даже имеют тенденцию снижаться. Причина такого явления связана со следующими факторами:

• Низкой покупательной способностью граждан;
• Повышенной конкуренцией в области строительства;
• Постоянным увеличением потребительских цен.

Все это приводит к тому, что средний социальный слой населения уже не способен покупать жилье даже с привлечением кредитных продуктов.

Рассмотрим один из примеров рынка недвижимости Иркутской области. В 2000 году однокомнатная квартира там оценивалась 2 500 000 руб. А вот сейчас аналогичное жилье уже предлагается за 1500000, даже предлагают скидки в 200000 и организуют всевозможные акции.

Уровень зарплаты по России остается аналогичным тому, что и 7–8 лет назад. Ежемесячный доход в 20000 считается нормой. Только в Москве имеются высокие ставки. Даже в Северной столице зарплату в 30000 рублей могут получать только специалисты с высшим образованием.

Подводя итоги можно утверждать, что оформив ипотеку, придется спустя 10 лет рассчитываться, имея тот же доход в 20000 ежемесячно, а вот на продукты и оплату коммунальных услуг понадобится тратить больше. Уровень же официальной инфляции останется практически неизменным.

С учетом массовых увольнений по причине экономических кризисов, которые регулярно происходят каждые 2–3 года, легко представить будущее существование на пару десятилетий вперед. Как же изменить ситуацию и что желательно делать:

• Сделать выгодное приобретение в мегаполисах не так и просто.
• Придется на этот период отказаться от «зоны комфорта» (для каждой семьи она своя: совместное проживание с родителями, существование в коммунальных квартирах, аренда жилья).
• Потребуется искать дополнительный доход, который улучшит положение семьи и позволит быстрее рассчитаться по ипотеке.
• Прибегнуть к описанным ниже способам заработка для погашения задолженности.

Способ №1. Заключить договор пожизненного содержания или ренты

Один вариантов приобретения жилья — уход за одиноким престарелым человеком. Для этого нужно заключить с ним договор, чтобы после его смерти недвижимость перешла в собственность к вам. Соглашение пожизненного содержания включает следующие пункты обязанностей со стороны соискателя жилья:

1. Предоставление старику надлежащего ухода;
2. Обеспечение человека хорошим питанием;
3. Оказание медицинских услуг.

Договор ренты также обязывает ухаживающего выплачивать владельцу жилья ежемесячное пособие. Тогда ухаживать за стариком вы не обязаны. Несмотря на то, что это один из наиболее привлекательных способов получить жилье от пожилого человека бесплатно, здесь также могут возникнуть подводные камни:

1. Подопечный способен всегда расторгнуть договор, если его не устроит ваше содержание.
2. Владелец жилья может прожить достаточно долго. В таком случае выгоднее станет решение откладывать средства на покупку квартиры.
3. Для ухода за чужим человеком от вас требуется немалая выдержка и терпение.
4. Со стороны могут объявиться его дальние родственники, которые тоже претендуют на жилье без привлечения ипотеки. Тогда возникнет необходимость отстаивать свои права в суде.

Рекомендуют этот способ тем, кто уверен в адекватности пенсионера, отсутствии у него близких и своей выдержке. Договор ренты желательно оформить у юриста и нотариально заверить.

Способ №2. Занять деньги на квартиру у родственников или друзей

Если у ваших родственников имеются некоторые накопления, а потому они желают помочь вам в сложившейся ситуации, то это неплохое решение. Оно поможет приобрести жилье, не влезая в кредитные обязательства.

Достоинства этого способа:

• Возможность отдавать долг частями длительное время;
• Нет процентов.

Чтобы приобрести недвижимость без ипотеки на средства от родственников, желательно написать им расписку с указаниями следующих сведений:

• Данные паспортов кредитора и того, кто занимает средства;
• На какой период рассчитана ссуда;
• Одалживаемая сумма;
• График возврата займа (здесь имеются разные варианты — ежемесячное погашение либо выплата всего долга после установленного срока);
• Подпись заемщика и дата.

Способ №3. Продать другую недвижимость, чтобы обзавестись квартирой сразу, без ипотеки

Когда ваша семья с детьми ютится в постройке хрущевских времен, тогда есть смысл продать квартиру одновременно с дачей в ближнем Подмосковье, чтобы существенно улучшить свои условия проживания. Всегда помните о государственной социальной поддержке семей, у которых растут малыши.

Для покупки жилья без влезания в банковскую кабалу можно использовать материнский капитал, доложив к нему свои деньги. Но непременно учитывайте некоторые особенности:

• Размер пособия в 2018 году составлял 453026 рублей;
• Получить подобную помощь могут лишь семьи, у которых родился второй и последующие дети;
• Нельзя воспользоваться материнским капиталом до момента исполнения ребенку 3 лет;
• Не выдается сумма наличными на покупку квартиры без ипотеки (молодым семьям выдается на руки только специальный сертификат).

Эту бумагу необходимо предъявить в процессе оформлении сделки покупки-продажи недвижимости, чтобы государство смогло перечислить за вас указанную сумму в ней сумму. Больше информации об использовании материнского капитала можно получить в ближайшем отделении соцзащиты.

Способ №4. Приобрести недвижимость в рассрочку в строящемся доме

Дешевле всего заняться покупкой жилья без ипотеки еще на стадии котлована под фундамент. Многие застройщики предлагают внести первоначальный взнос в сумме 25–40% стоимости предполагаемого жилья, а остальное гасить частями, до момента ввода объекта в эксплуатацию.

Стоимость квартиры указывается в соглашении купли-продажи либо участия пайщика в долевом строительстве. После этого гражданина перестают волновать любые колебания стоимости жилья.

При использовании данного метода нельзя ошибаться в выборе фирмы-застройщика. Для этого желательно ознакомиться с отзывами в Интернете, просмотреть официальный сайт строительной компании, поговорить с теми, кто уже совершал подобные мероприятия с этим застройщиком. Необходимо убедиться, что отсутствуют существенные претензии к срокам завершения стройки, качеству отделочных работ.

Способ №5. Купить квартиру без ипотеки можно, накопив на нее

Финансовые аналитики акцентируют внимание на том, что если приобрести жилье (двухкомнатную квартиру) в регионе 2 взрослым, имеющим средний заработок, то им придется откладывать от 40% месячной заплаты и копить ее на протяжении 5–10лет. Понадобится одновременно ограничить себя в питании, отдыхе, покупках и оплате некоторых услуг.

В этом вопросе все будет зависеть от региона расположения объекта, площади искомого жилья. Однако покупка недвижимости посредством этого варианта все равно выгоднее, чем оформить ипотечный кредит.

Возможно ли накопить с маленькой зарплатой

Неплохой вариант — ежемесячно сразу после выплаты зарплаты часть ее относить в банк, размещая под проценты. Такая процедура дисциплинирует, позволяет более тщательно относиться к семейному бюджету. Даже если дожить на счет по 9000 рублей, то доход от этих средств при ставке 6% составит в год примерно 6000 рублей, а это приятно.

Накопив требуемую сумму, достаточную для приобретения бюджетного жилья, немедленно оформляйте покупку. Не стоит хвататься за первый же подвернувшийся объект, спокойно изучите рынок того района, где реально получить приятное предложение, непременно пытайтесь торговаться перед оформлением договора.

Контроль за тратами и привычки, которые воруют деньги

Люди, решившие посредством накопления денег купить квартиру, не влезая в банковские кредиты, должны, прежде всего, исключить из своего семейного бюджета ненужные расходы. Это могут быть сигареты, алкоголь, времяпрепровождения в увеселительных заведениях и т. д.

Если собрать все средства, уходящие налево каждый день, месяц и год, то лучше всего их перенаправить на решение жилищного вопроса. Магазины стоит посещать с заранее составленным перечнем необходимых продуктов и товаров, не пытаться превышать установленный лимит на покупки.

Увеличение своего дохода

Для быстрой реализации своих планов, имея основную работу, необходимо найти подработку либо альтернативный источник доходов. Здесь требуется найти вариант, который более приемлем конкретному человеку.

Одни ведут собственный сайт или блог, занимаются небольшим бизнесом. Находка дополнительной прибыли увеличивает потенциал покупателя, помогая быстрей решить задачу по приобретению недвижимости.

Создание пассивного дохода в интернете

На практике есть немало случаев, когда сайт или блог становятся семейным бизнесом, обеспечивающим серьезный доход. Остается лишь сравнить актуальные предложения на рынке интернета, обнаружить собственную нишу, пройти мастер-класс и приступить к выполнению полноценной работы. Западные аналитики предлагают людям, желающим поправить финансовое положение, осмотреться вокруг и придумать, что можно предложить себе еще.

Интернет предоставляет большие возможности для получения дополнительного заработка. Существует немалое количество бирж копирайтинга. Если человек владеет писательским талантом, обладает высокой степенью грамотности либо способностью организовать команду авторов — это отличный вариант улучшения финансового положения.

Тем более, на эту деятельность не требуется ежедневно тратить время для поездок на работу или истязать себя тяжелым физическим трудом. Достаточно в свободное время заниматься этим мероприятием, а заработок от него направить на покупку квартиры. Еще один из вариантов — можно оформить потребительский кредит на жилище, а погашать ежемесячные взносы за средства от пассивного дохода в интернете.

Покупка квартиры в ипотеку и сдача ее в аренду

Оформление ипотеки, а затем оплата ежемесячных взносов из средств, полученных после ее сдачи в аренду — подходящий вариант. Но он приемлем лишь тем, у кого имеется иная недвижимость, в которой получится жить то время, пока не закроется кредит. Если приобретаемая квартира расположена в привлекательном районе (около ВУЗа), тогда вероятность ее сдавать всегда будет высокой.

Сложности появятся лишь при варианте, если жилье локализовано далеко от центра с его развитой инфраструктурой. Тогда стоимость аренды значительно снизится, да и покрыть кредитные расходы при нестабильных арендах будет труднее. Аналогичная ситуация с небольшими квартирами-студиями.

Они удобны для проживания студентов из-за малой стоимости аренды, но семья, имеющая стабильный доход, надолго туда не станет заселяться. Нельзя игнорировать то, что заселение в помещение квартирантов неизбежно влечет порчу имущества. Чтобы компенсировать дальнейшие затраты, рекомендовано вносить в договор требование по оплате страхового залога.

Учитывая все такие важные обстоятельства, удастся приобрести в собственность помещение лет за 15 при условии разрешенного досрочного погашения займа. Преимущество такого варианта — арендные платежи будут отдельным источником дохода, не препятствуя основному заработку способствовать семейному достатку.

Получение ипотечного кредита под залог имеющегося жилья

Этот способ — оптимальное решение для людей с небольшим доходом, которого не хватает для оформления кредита. Если у заемщика имеется собственное жилье небольшой площади, на которой проживает много людей либо необходимо изменить район своего пребывания, то такую недвижимость можно внести, как залог, для займа от банка.

Но существуют некоторые ограничения — квартира не должна находиться под обременением: залогом по иным кредитными обязательствам, арестом или иными ограничениями.

Организация бизнеса с высоким доходом

Для того, чтобы получить прибыль, нужно пройти сложную процедуру регистрации бизнеса, а также обладать начальным капиталом. Но на практике это всего лишь устоявшееся убеждение, причем совершенно беспочвенное.

Чтобы зарегистрировать самую простую форму предприятия — ООО, нужен уставной капитал в размере всего лишь 10 000 рублей. Причем эти расходы можно разделить между всеми соучредителями организации, которых может быть немало.

Привлекая в свою сферу бизнеса большое количество соучредителей, в дальнейшем придется зависеть от их мнения при принятии решений. С увеличением доходности появятся материальные претензии. Чтобы выкупить долю у кого-то, придется заплатить больше, нежели был первоначальный взнос совладельца. Лучше работать на себя и семью, чем кормить посторонних.

Пример расчета для Москвы

Столица — обособленный город в ситуации с расчетом основных социальных, экономических либо других показателей. Это связано с размерами мегаполиса, численностью населения, высоким жизненным уровнем москвичей. Рассмотрим пример, как реально накопить, чтобы приобрести однокомнатную квартиру жителю города, если он работает и получает среднюю зарплату.

В расчетах используем только официальные показатели Росстата. Потенциальный соискатель недвижимости зарабатывает ежемесячно около 80000 рублей (это значение актуально на начало текущего года. Он планирует приобрести 1-комнатную квартиру типовой планировки в новостройке. Такое жилье стоит, примерно, 4520000 рублей.

Если гражданин будет ежемесячно откладывать на персональный банковский счет сумму в 31000 рублей, то за год он накопит 372000. За 12–13 лет такая сумма уже составит примерно ту, которая необходима. Если высвободить определенные дополнительные средства либо найти альтернативные источники прибыли, тогда срок накопления получится уменьшить.

Вот таков реальный пример того, что действительно можно насобирать на свое жилье, не используя услуги банка. Но при расчете совсем не учтены такие факторы, как инфляция, экономические кризисы, изменения стоимости жилья, возможность размещения денег под проценты, получения дополнительных доходов. Хотя общий посыл максимально ясен.

Пример расчета для регионов

Чтобы выполнить расчет для жителя любого иного региона РФ, необходимо применить усредненные значения заработной платы там на начало текущего года, а также стоимость жилья в типовой новостройке. Чтобы конкретизировать данные, возьмем Приволжский округ.

Там такие стартовые показатели:

1. Ежемесячная зарплата — 30000 рублей;
2. Цена квартиры — 1500000 рублей.

Если откладывать ежемесячно по 13000 рублей, тогда за год получится накопить 156000. Всего 10 лет хватит, чтобы собрать искомые средства для приобретения желаемой недвижимости. Это доступно для жителя любого региона за 9–10 при среднем доходе собрать деньги и не связываться с банковской ипотекой, чтобы платить учреждению огромные проценты.

Где и как хранить деньги

Для накопления дополнительных средств требуется запастись отдельным банковским счетом либо оформить пластиковую карту. Для себя нужно обозначить, что выбранный инструмент нужно использовать лишь для операции пополнения. Снимать деньги категорически нельзя.

Способы хранения финансов «под подушкой» неактуальны, даже опасны по причине вероятности воровства. Нужно избегать сомнительных инвестиций, кооперативов, которые могут стать причиной развода и потери денег.

Жилищная проблема является острой для любого российского гражданина. Есть много взрослых детей, которые вынуждены жить на одной территории со своими родителями после окончания школы. Кто-то даже проживает в родительском доме целыми семьями из-за отсутствия собственной квартиры. Это негативно влияет на семейные отношения всех поколений.

Хотя это — общемировая проблема. Но, в отличие от россиян, европейцы имеют отменные заработки, что позволяет им снимать жилье и комфортно существовать. У наших людей такой возможности на практике нет, поэтому они вынуждены решать проблемы любыми иными способами.

Иметь собственное жилье — мечта большинства семей. Причем, чтобы воплотить ее и не платить банку проценты, да еще и без ненужной траты нервов. Большая часть граждан не желают связывать себя кредитными обязательствами, особенно, когда они предполагают первоначальный взнос. Но как осуществить задачу, если финансовое положение не слишком радужное?

Почему ипотека невыгодна

Помимо того, что оформляется подобная ссуда под залог приобретаемого имущества, у нее есть и другие существенные недостатки:

Задайте вопрос сейчас! И получите бесплатную консультацию!

1. Переплата. Оформляется ипотека на долгий срок – 10-30 лет. За каждый год использования заемных средств гражданин уплачивает определенные соглашением с банком проценты. В Сбербанке – минимум 8,2%, если заемщик готов подождать и приобрести квартиру в строящемся жилье, либо 9,6% – при покупке готовой квартиры.
2. Необходимость сбора большого количества документов. Чтобы приобрести жилье, потребуется взять в долг у банка большую сумму. Финансовая организация перед выдачей ссуды должна полностью проверить клиента, убедиться в платежеспособности гражданина.
3. Поручители. Если гражданин понимает, что официальный доход не позволит взять ипотеку самостоятельно, нужно искать людей, готовых разделить долговые обязательства. Это весьма сложный и трудоемкий процесс.
4. Ограничение права владения. Распорядиться ипотечной недвижимостью в полной мере не получится, ведь квартира находится в залоге у банка. Например, продажа жилья возможна только после получения согласия от кредитора.

Подобные трудности заставляют граждан искать пути приобретения недвижимости без ипотеки, а лучше вообще без посредников, в том числе без риелтора. Способы действительно существуют, рассмотрим каждый подробней.

Госпрограмма «Доступное жилье”

Кому подходит вариант:

• молодым семьям, решившим обзавестись собственной жилплощадью
• гражданам, служащим в различных бюджетных учреждениях, в том числе врачи и учителя
• ветеранам боевых действий
• инвалидам
• многодетным семьям
• сотрудникам силовых ведомств.

Власти федерального и регионального уровня содействуют гражданам РФ в приобретении квартиры для проживания. Введена специальная программа «Доступное жилье”, дополняемая различными локальными актами субъектов РФ. Но участвовать могут только определенные категории лиц. В Москве действуют Постановления Правительства №404 от 5.05.2014 и №1050 от 17.12.2010, разъясняющие, кто может рассчитывать на государственная помощь при приобретении квартиры.

Для каждой категории граждан предусмотрены свои нюансы участия в госпрограммах. Например, претендующие на жилье в рамках проекта «Молодая семья” должны быть не старше 35 лет и состоять в зарегистрированных в ЗАГСе отношениях. Дополнительно потребуется доказать, что недвижимость в собственности у супругов и их детей отсутствует. А также подтвердить наличие доходов.

Полностью оплачивать квартиру государство не будет. Размер материальной помощи по заявлению, а также квадратура будущего жилья напрямую зависит от количества человек в семье. На руки выдается специальный сертификат, который передается застройщику. За его счет гасится определенный процент стоимости жилья. Остальную часть покупатели должны внести из личных сбережений.

Сотрудничество с застройщиком

Кому подходит вариант:

• гражданам, готовым внести часть денег за квартиру в качестве первоначального взноса
• тем, кто готов подождать, пока достроится объект

Если принято решение приобрести квартиру в новостройке самым выгодным вариантом считается сотрудничество с компанией, возводящей многоквартирный дом. Договор заключается на индивидуальных условиях, однако общие черты у подобных соглашений есть:

1. Рассрочка предоставляется на определенный срок. За это время застройщик заканчивает строительные работы, а покупатель вносит оставшуюся сумму.
2. Отсутствует переплата. Жилье продается по себестоимости. Даже если застройщик оставляет себе определенный процент, он уже включен в окончательную стоимость помещения.
3. Фиксированная цена. Указанная в договоре сумма выплаты не изменяется.
4. Сделка заключается без банка. Он может выступать только посредником – счет, на который поступают деньги за покупку в любом случае открыт в определенной финансовой организации.

Если приобретать жилье в рассрочку можно обойтись и без кредита. Но без денег и без первоначального взноса выкупить квартиру не получится. Если внести требуемую сумму из собственных средств не получится, придется либо отказаться от затеи и выбрать другой вариант, либо обратиться в банк за ссудой.

Вступление в кооператив

Кому подходит вариант:

• лицам, готовым вложиться в строительство и подождать.

По своей структуре кооперативы напоминают ТСЖ. С той лишь разницей, что членом организации становится будущий собственник жилья, готовый вложиться в строительство. У граждан есть два варианта:

1. Создать собственный кооператив.
2. Стать членом уже действующей организации.

У каждого кооператива собственные правила. Но среди них есть несколько общих:

1. При вступлении вносится первоначальный взнос. Размер платежа отображается в Уставе.
2. Устанавливается срок погашения полной стоимости жилья. Член кооператива делает небольшие регулярные взносы в течение установленного периода.
3. Для вступивших в организацию устанавливаются паевые взносы, которые уплачиваются и после погашения основной суммы за жилье.
4. У гражданина обязательно должен иметься источник прибыли. Кооператив должен выполнять обязательства, оплата которых осуществляется за счет вступивших в него лиц.

У подобного способа приобретения квартиры есть минус: чаще всего правилами организации запрещается привлекать заемные средства для выплаты необходимой суммы. Но для тех, кто хочет знать как купить квартиру без ипотеки, а значит и без обращения в банк, это наоборот выступает плюсом.

Кому подходит вариант:

• семьям, где родился второй ребенок и последующие дети.

Материнский капитал – финансовая помощь семьям от государства. В 2019 году родители получат 453026 рублей на каждого рожденного малыша, не считая первенца. Но потратить средства могут только на определенные цели, среди которых – улучшение жилищных условий. То есть приобретение квартиры. Причем неважно, позиционируется объект недвижимости как первичное или как вторичное жилье.

Однако законом установлены ограничения. До достижения ребенком 3 лет средства могут направляться только на погашение ипотеки. То есть обналичить деньги и купить квартиру за материнский капитал до этого времени не получится.

Другая сложность заключается в поиске продавца, готового сотрудничать с покупателем с материнским капиталом. Деньги перечисляются на счет бывшего владельца недвижимости только спустя месяц после заключения сделки о продаже и подачи соответствующего заявления в ПФР. Это создает определенные неудобства, и собственники квартиры часто отказываются от подписания договоров, где фигурирует материнский капитал в качестве средства погашения.

Для покупателя сложность использования сертификата заключается в размере государственного пособия. Найти квартиру, стоимость которой составляет 453 на рынке недвижимости практически нереально. А значит, придется добавлять недостающую сумму из собственного кармана, либо прибегать к использованию заемных средств. Конечно, если в семье не родились близнецы или тройняшки.

Жилье от работодателя

Можно ли получить жилье без обращения в банки или первоначального взноса в различные небанковские организации? Да, если есть официальное трудоустройство в крупной корпорации. В подобных учреждениях существует собственная система кредитования сотрудников. Средства на покупку жилья предоставляются на льготных условиях под низкий процент. Если в банках минимальная годовая ставка 8-9%, то фирмы готовы выдать займ под 2-5%. А иногда получить деньги в долг на покупку жилья от работодателя можно и безвозмездно.

Потребительский кредит

Помимо ипотеки финансовые организации предлагают и другие банковские продукты. Если часть средств уже накоплено, и для покупки квартиры по договору купли-продажи недвижимости мечты не хватает небольшой суммы, выручить может обычный потребительский кредит на основании договора. Подобные займы обладают рядом преимуществ:

1. Нет необходимости брать большую сумму. Заемщик сам решает, сколько денег «одолжить” у финансовой организации.
2. Банк не контролирует, куда пойдут выданные средства. При оформлении ипотеки заемщик не получает деньги на руки. С потребительским кредитом все наоборот. Поэтому даже если часть средств останется после покупки квартиры, ее можно использовать разными способами – вернуть в банк, либо потратить на ремонт или покупку мебели.

Но при оформлении кредита следует помнить и о минусах:

• процентная ставка выше. 12-14% против 8-9 ипотечных
• срок погашения короче. Обычно до 5 лет. Оформляя ипотеку, заемщик может растянуть процедуру погашения долгов до 10-30 лет
• обязательное подтверждение дохода, а при запросе крупной суммы – необходимость привлечения поручителей.

Потребительский кредит лучше оформлять, когда требуется небольшое количество денег на короткий срок. Иначе подобное сотрудничество для клиента невыгодно.

Продажа имеющейся собственности

Самый надежный способ приобретения жилья без ипотеки – продажа уже находящегося в собственности ценного имущества и перечисление денег на счет владельца понравившейся квартиры. Однако помимо очевидной трудности – не у всех дома, которые можно выгодно продать – могут возникнуть и другие:

• необходимо сняться с регистрационного учета по прежнему адресу. И если для взрослых выписка не представляет проблемы, несовершеннолетних выписать «в никуда” не получится. А покупать недвижимость с подобным обременением решится не каждый;
• потребуется найти место временного проживания. Подойдет съемная квартира, но посуточно арендовать жилье невыгодно. Как и снимать дом или комнату на длительный срок. Придется организовать переезд, что повлечет дополнительные траты.

Наилучшим вариантом станет обмен. На рынке много подобных предложений. А если доплатить, можно обзавестись более крупным помещением.

Можно ли накопить

Если нужно купить квартиры без ипотеки накопление средств – самый лучший вариант. Особенно если собственное жилье есть, но хочется приобрести более крупный объект. Но даже аренда с одновременным накоплением намного выгоднее ипотеки. Подтвердим утверждение конкретным примером, и приведем образец расчета.

Предположим, стоимость понравившейся квартиры составляет 2 млн 500 тысяч рублей. Какими будут приблизительные выплаты при оформлении ипотеки? Будем вести расчет при следующих условиях:

• первоначальный взнос – 15%
• общие условия кредитования, то есть со включенной страховкой
• срок погашения – 10 лет или 120 месяцев.

При оформлении ипотеки банк потребует внести 375 тысяч рублей. Далее ежемесячные платежи составят, как показывает онлайн калькулятор, 38068 рублей. Отдаст банку гражданин в итоге 38068*120=4 568 160 рублей. Соответственно, за годы использования заемных средств переплата составит 4568160-2500000=2 068 160 рублей. На эти средства можно приобрести еще одно жилье.

Теперь произведем расчет и узнаем, за сколько можно накопить на квартиру, при условии проживания в арендованном жилье с ежемесячными платежами 17000 рублей. Тратить на жилье будем все те же 38068 рублей без учета оплаты коммунальных услуг. Пошаговая инструкция выглядит так:

1. Отнимаем из 38068 рублей 17000, которые уходят хозяину съемного жилья. Получается, что в месяц откладывать нужно 21068 рублей.
2. Учитываем деньги, которые пошли бы на уплату первоначального взноса – 375 тыс рублей. Откладываем средства, и вычитаем из общей суммы жилья. Получается, накопить нужно 2 500 000-375 000=2 125 000 рублей.
3. Делим получившееся число на установленную ежемесячно откладываемую сумму 2 125 000/21068=100,8. Округляем, и узнаем, что копить придется 101 месяц.

Вместо предложенных в рамках ипотечного кредитования 120 месяцев платежей по факту придется откладывать на 1,5 года меньше. Собственное жилье можно купить через 8,5 лет. А переплата отсутствует.

Приобретение жилья без ипотеки – реальность. Главное – выбрать подходящий вариант.

Помощь в покупке квартиры без ипотеки

Какие существуют способы приобретения недвижимости без взятия ипотечного кредита и какой подойдет именно Вам? Задайте эти вопросы нашим юристам заполнив форму ниже и они проконсультируют Вас бесплатно!