Металлические счета

Россияне столкнулись с тем, что процентные ставки последнее время снизились по большинству депозитов. Поэтому многие клиенты заинтересовались инвестициями в металлические вклады. Но у этого способа инвестирования есть свои «подводные камни». Рассмотрим, чего стоит остерегаться, открывая металлический вклад в Сбербанке.

Это один из прогрессивных продуктов банков, который без физического приобретения металлов позволяет инвестировать в них

Чего стоит остерегаться делая металлический вклад?

Во многом доходность зависит от вида вложений в драгметаллы и выбранной при этом стратегии инвестирования.

В Сбербанке существуют 2 вида металлических счета:

1. Ответственного хранения – клиент передает в банк слитки на хранение. При первом требовании вкладчика они возвращаются. Проценты по счету не начисляются. Не представляет интереса для инвестиций.
2. Обезличенный счет (ОМС) – похож на обыкновенный депозит. Ставка начисляется не в деньгах, а в граммах выбранного металла (в обезличенном виде).

Виды драгметаллов, которые доступны для приобретения ОМС

Виды вкладов

Различают 2 варианта ОМС:

• До востребования – не ограниченный срок действия, можно закрыть в любой удобное для себя время. Проценты при подобном виде вклада не насчитываются. Заработок образуется из курсового роста цен на драгметаллы. Если клиент видит, что котировки растут и ему выгодна цена покупки, он может сразу закрыть соглашение и получить наличные. Сбербанк не может отказать вкладчику в продаже.
• Срочный — работает как обычный депозит. Заключается на определенный период, ставка начисляется в виде граммов металла. Размер зависит от роста курса драгметалла на мировом рынке. При расторжении раньше срока проценты не насчитываются. В этом случае есть одно преимущество. Вкладчик продает Сбербанку драгметалл по цене на момент закрытия счета. Если целенаправленно выбрать момент, когда металл существенно поднимется в цене, то можно вывести его по выгодному для себя курсу. И при этом потерять в процентах. При срочном ОМС можно заработать на годовой ставке и на росте курса.

Схема, по которой можно заработать на инвестировании в ОМС

В зависимости от способа получения заработка различают 2 стратегии инвестирования:

1. Консервативная – открытие срочного ОМС. Вкладчики консервативного типа зарабатывают после закрытия вклада. Для них существует риск потери всех начисленных процентов, когда происходит резкое падение котировок драгметаллов. Убыток может оказаться существенным.
2. Спекулятивная – открытие счета до востребования для осуществления финансовых операций по покупке и продаже драгоценного металла. При правильном прогнозировании и контроле за котировками можно получать прибыль при каждой операции. Стратегия подойдет опытным и рисковым вкладчикам. В этом случае следует трезво оценивать свои знания рынка драгметаллов.

Вам может быть интересно:

Спорные моменты при уплате налогов

Вопросы налогообложения при данном способе инвестирования до сих пор не урегулированы. Это связано с различными интерпретациями налогового законодательства юристами и налоговиками. Существует четкая формулировка, что с полученного дохода после роста стоимости драгметалла, обязательно взыскиваются налоги. Сложность состоит в том, что нет четкой ставки и точной базы для ее расчета. Если принимать ОМС за обычный вклад, то рублевый доход не подлежит налогообложению, если ставка не выше установленной. Если отнести драгметаллы к имуществу, то потребуется уплатить подоходный налог при продаже граммов обезличенного драгметалла.

Преимущества, которые называет Сбербанк для покупки драгметаллов на ОМС

Большинство налоговиков сходятся во мнении, что владельцы ОМС должны оплачивать налог с прибыли, образовавшейся с разницы от продажи и покупки драгметалла. При подаче НДФЛ физическое лицо может воспользоваться разными расчетными схемами (по средней себестоимости, по разнице между ценой первой продажи и ценой первой покупки и т.д.). Такие схемы присутствуют только для ОМС до востребования.

Иначе дело обстоит с депозитными счетами, открытыми на конкретный период. В данном случае 13% налога высчитывает Сбербанк с дохода от начисленных процентов и самостоятельно перечисляет в госбюджет. При падении стоимости на драгметалл банк будет продолжать снимать 13%, поскольку он проценты по-прежнему начисляются.

Если вкладчик владеет обезличенным драгметаллом, то НДС он не платит. Когда металл выводится в виде слитков (клиент забирает их), необходимо заплатить 18 % и комиссионный сбор. Размер последнего зависит от вида драгметалла, размера слитков.

Если металл пролежит на счету менее 3-х лет, то необходимо заплатить 13% налог на доход физических лиц. При продаже драгметалла, который находился на счете более 3-х лет, НДФЛ не взимается.

«Туманность» налоговой базы позволяет маневрировать опытным инвесторам.

Что нужно учитывать при открытии металлического вклада?

Этапы приобретения обезличенного металлического счета

При принятии решения об открытии ОМС нужно учесть следующие моменты:

• Расходы по операциям на счете. Необходимо предусмотреть, какие операции вы планируете. Вы можете открывать счет или забирать прибыль в виде слитков, брать выписки и т.д.
• Определиться с видом драгметалла. Большинство отдают предпочтение золоту, но его рост стабилен. Поэтому не подходит для спекулятивной стратегии.
• Необходимо учитывать размер спреда. Если его размер приближается к 10% от стоимости драгметалла, то вклад будет невыгоден.
• Просмотреть котировки выбранного металла. Не стоит опираться на котировки Центробанка. Динамику стоит просматривать на сайте Сбербанка. Там представлены графики за последние годы, по которым можно судить об изменениях курса. Для удобства предусмотрен калькулятор, на котором можно рассчитать доходность вложения. Но на сайте указывается только справочный курс. О точной стоимости следует узнать в отделении, где планируется открытие счета. Они могут отличаться по филиалам и регионам Сбербанка.

Вам может быть интересно:

Возможные риски

Изменение стоимости золота в мире за последние 20 лет

При рассмотрении ОМС в качестве инвестиционного инструмента клиенты должны учитывать 2 вида рисков.

1. Согласно федеральному закону, на металлические вклады не распространяется страховка, как это бывает при обычных депозитах. В этом случае клиенты Сбербанка меньше рискуют: банку с активами, которые наполовину принадлежит государству, вряд ли грозит банкротство и отзыв лицензии.
2. Ни один специалист не может прогнозировать курс. Цены на драгметаллы могут расти медленно или даже прекратить свой рост. Иногда такой процесс может оказаться затяжным.

Советы экспертов

Две самые важные особенности вложения средств в драгоценные металлы

Для того чтобы при открытии металлического счета свести риски к минимуму, аналитики советуют придерживаться следующих правил:

• При формировании инвестиционного портфеля безопасней вкладывать в ОМС не больше 20% от всей суммы планируемых инвестиций.
• Ошибкой будет открывать счет только на золото. Следует диверсифицировать вложения в разные металлы.
• Несмотря на спрос золота и серебра, эти драгметаллы наименее доходны при коротких периодах вложения.

Обезличенный металлический счет — плюсы и подводные камни (видео)

Пояснения эксперта о деталях и нюансах инвестирования в ОМС, раскрытие преимуществ и недостатков этого банковского продукта.

Аналитики советуют открывать металлические вклады в период финансовой стабильности. В это время наблюдается рост котировок, и при долговременных вложениях можно получить дополнительный доход при закрытии ОМС. В нестабильное время, когда наблюдается скачок доллара, лучше обратить внимание на вклады в денежном эквиваленте. Государство страхует такой вид депозитов, и при любой неблагоприятной ситуации вкладчик гарантированно получит свои вложения. Замечено, что при росте доллара происходит снижение роста стоимости металлов. При этом в период инфляции не наблюдается значительного падения, как это бывает с рублем.

Всем привет. Сегодня мы поговорим о том, что такое обезличенный металлический счет: отзывы, доходность, налоги, как открыть ОМС и какие плюсы и минусы есть у данного способа инвестирования.

О понятии

Что значит ОМС? Обезличенный металлический счет представляет собой гибрид банковского депозита и инвестиционного продукта. Клиент открывает счет в банке, на котором вместо валюты будут лежать граммы драгоценного металла.

Можно выбрать золото, серебро, платину или палладий. Традиционно, большей популярностью пользуется золото.

ОМС можно пополнять, частично снимать средства, либо закрыть в любое время без начисления штрафов (стоит только учитывать разницу между ценой покупки и продажи).

Котировки на банковский металл меняются ежедневно и могут отличаться в разных финансовых учреждениях. Общий курс можно посмотреть на главной странице официального сайта Центробанка cbr.ru.

По состоянию на январь 2020 года цифры следующие:

• Золото – 3 209 рублей за грамм.
• Серебро – 35, 98 рублей.
• Платина – 1 977 рублей.
• Палладий – 4 668, 88 рублей.

Обозначим достоинства обезличенного металлического счета:

• Начисление процентов (правда, далеко не во всех банках).
• Отсутствие НДС – мы экономим 20 %, если не получаем металл на руки.
• В случае закрытия счета банк выкупает металл по текущему курсу, в то время как физический слиток будет возвращен только с дисконтом. Кроме того банки не особо охотно покупают с рук слитки золота (даже свои), требуют предъявления всех документов на металл, а при обнаружении дефектов могут и вовсе отказать в выкупе.
• Нет необходимости думать об условиях хранения металла и его безопасности.
• Счет, открытый на срок более 3 лет, не облагается подоходным налогом.

Есть и минусы:

• ОМС не попадает под страхование вкладов.
• Уплачивать НДФЛ и подавать декларацию придется самостоятельно.
• При получении металла в материальной форме накладывается обязательство по уплате НДС.

Где можно открыть счет

Открытие ОМС ничем не отличается от аналогичной процедуры с депозитом: нужно явиться в отделение банка с паспортом для заключения договора и внести на открытый счет деньги. Или осуществить покупку драгоценного металла прямо в мобильном приложении.

Рассмотрим, какие банки предлагают такую услугу.

Несмотря на всю масштабность, не каждое отделение банка имеет техническую возможность открытия металлического счета, а потому следует предварительно уточнить об этом в конкретном офисе.

Но если Вы являетесь действующим клиентом, то с помощью мобильного приложения открыть ОМС можно за пару минут.

Банк имеет два преимущества:

• Счет можно открыть на несовершеннолетнее лицо.
• Есть возможность завести ОМС удаленно, через личный кабинет.

Минусом такой услуги в Сбербанке является отсутствие начисления процентов на остаток по счету.

Приобрести золото, платину и палладий можно даже с 0,1 грамма, серебро – с 1 г. комиссии за открытие/закрытие счета не предусмотрены.

Курс, по которому Сбербанк продает металлы, существенно выше установленных Центробанком:

• Золото – 3 340 рублей за грамм.
• Серебро – 37, 86 рублей.
• Платина – 2 076 рублей.
• Палладий – 4 830 рублей.

Если воспользоваться калькулятором доходности ОМС на золото за последний год (с января 2019), то можно увидеть, что показатель составил 2,29 % годовых.

Более подробно ознакомиться с предложением от Сбербанка можно на официальном сайте sberbank.ru/ru/person/investments/omsc.

ВТБ24

Начиная с 1 октября 2017 года, банк не оказывает услугу по открытию обезличенных металлических счетов. В стандартном порядке осуществляется только обслуживание ОМС, открытых ранее указанной даты.

Открыть счет ОМС имеют возможность владельцы пакетов услуг Прайм и Прайм NEW.

Котировки металла на январь 2020 года:

• Золото – 3 305 рублей за грамм.
• Серебро – 37, 39 рублей.
• Платина – 2 069 рублей.
• Палладий – 4 876 рублей.

Подробнее ознакомиться с условиями можно здесь: vtb.ru/personal/investicii/obezlichennyj-metallicheskij-schet.

УРАЛСИБ

Банк открывает и обслуживает металлические счета только в офисе по адресу – г. Москва, ул. Ефремова, 8.

При открытии ОМС клиенту достаточно предъявить паспорт. Комиссии при этом отсутствуют. Зато имеются приличные минимальные объемы покупки металла:

• Для золота – 300 грамм.
• Для серебра – 30 000 грамм.
• Для платины – 3 100 грамм.
• Для палладия – 3 100 грамм.

Котировки металла в банке по состоянию на конец января 2020 года:

• Золото – 3 265 рублей за грамм.
• Серебро – 36, 70 рублей.

Узнать более подробно об услуге и скачать документ с тарифами можно на официальном сайте банка в разделе «Корпорациям».

Аналогично ВТБ банк приостановил услугу по открытию обезличенных металлических счетов – с 1 июня 2018 года. Операции по ранее открытым ОМС осуществляются в привычном режиме.

На официальном сайте обещают, что в ближайшее время Газпромбанк предложит своим клиентам новые продукты для совершения операций с драгоценными металлами, включая ведение счетов.

Ранее банк предлагал на выбор два формата ОМС: срочный и до востребования.

Котировки металла:

• Золото – 3 338, 86 рублей за грамм.
• Серебро – 38 рублей.
• Платина – 2 093 рублей.
• Палладий – 4 925, 65 рублей.

Подробнее читайте здесь: gazprombank.ru/personal/increase/metal_accounts/#tab_0.

Открытие

Банк не взимает комиссий за открытие металлического счета. Проценты на остаток не начисляются.

Актуальные на конец января 2020 года котировки металла:

• Золото – 3 378, 30 рублей за грамм.
• Серебро – 38 рублей.
• Платина – 2 048 рублей.
• Палладий – 4 935 рублей.

Более подробно об услуге можно почитать на официальном сайте банка: open.ru/metal.

Колебания валют и прочие риски

Обезличенный металлический счет может принести дополнительную прибыль при падении курса рубля. Справедливо и обратное: при росте курса национальной валюты, вероятнее всего, придется терпеть убытки.

Цену на металл устанавливает Лондонская биржа и публикует ее в долларах за унцию. Банки измеряют металл в тройских унциях – это 31, 1 грамма.

Наш Центробанк делит лондонскую цену на 31, 1 и переводит ее в рубли, получая стоимость 1 грамма металла в рублях.

Падение рубля увеличит стоимость золота независимо от котировок металла. В такие моменты закрывать ОМС выгодно.

Опять же – если цена металла в долларах увеличивается, а курс самой «зеленой» валюты падает, то металлический счет тоже принесет убыток.

Еще одно неудобство для инвесторов – необходимость самостоятельно платить НДФЛ 13 %. Лишь немногие банки выступают налоговыми агентами, сразу удерживая сумму налога при перечислении средств.

Уплаты НДФЛ можно избежать в двух случаях:

1. Если металл лежит на ОМС более 3 лет, то при закрытии счета полученная прибыль не будет облагаться налогом.
2. Если совокупный размер дохода с ОМС не превышает 250 000 рублей в год. При этом декларацию все равно придется сдавать.

Какие еще риски ждут инвестора при открытии ОМС:

• Прибыль не гарантирована. Более того – можно выйти в убыток.
• Металлические счета не застрахованы государством.
• Банковские учреждения сами устанавливают котировки металла, что может снизить прибыль.

На сегодня это все. Благодарю за внимание.

Привет, друзья! Сегодня рассмотрим вопрос: выгоден ли металлический счет в Сбербанке, его плюсы и минусы, изучим отзывы и ответим на вопрос – стоит ли открывать металлический вклад, вкладывать в него деньги, чтобы заработать.

Драгоценные металлы традиционно считаются более устойчивым денежным эквивалентом, по сравнению с обычными бумажными деньгами. Одним из проявлений современных представлений ценности драгметаллов можно считать металлические счета (сокращенно – ОМС), которые можно открыть и в Сбербанке. Перспектива оперировать драгоценными металлами, эквивалентная стоимость которых не зависит от валют, выглядит безусловно привлекательной.

Что такое ОМС – обезличенный металлический счет

Обезличенные металлические счета задумывались как реальная альтернатива денежным вкладам. Нестабильность мирового рынка и частые экономические кризисы способствуют тому, что бизнесмены предпочитают именно золото, серебро или платину стандартным валютным вложениям.

Сбербанк предоставляет для этого все необходимые услуги – клиенту не придется заботиться о хранении актива, а сама процедура покупки драгметалла по условиям открытия ОМС является простой. Нужно выбрать один из четырех разновидностей активов – серебро, золото, платина, палладий.

При этом учитывайте, что на руки актив не выдается. Клиент имеет право вкладывать, перераспределять активы и получать соответствующую прибыль, передавать по договоренности другому лицу, докупать или продавать, однако они будут находиться на территории банка. В том случае, если вы решите забрать свой актив с территории банка, необходимо будет уплатить все требования по НДС (18 процентов от стоимости слитка).

Как выгодно заработать на ОМС

Обезличенные металлические счета открываются на особых условиях, если сравнивать с другими кредитными услугами. На этом можно как заработать, так и потерять деньги на разнице в курсе.

Сначала вам необходимо оформить заявку через Интернет, или же обратиться в специализированное кредитное учреждение Сбербанка. Имейте в виду, что далеко не каждый филиал Сбербанка может предоставить клиенту услугу подобного рода. Из более чем 8 тысяч отделений, только 500 могут предоставить вам возможность открыть такой счет.

Сбербанк берет на себя обязательства по установлению минимального порога на продаваемый актив. Он соответствует 0,1 г для золота, платины и палладия, и 1 г для серебра. Платите вы только за покупку самого актива, дополнительные средства за осуществление услуги не требуются.

Минимальный порог на сумму прибыли отсутствует, то есть клиент может снять все наличные деньги после проведенной операции, и ОМС не закроется. Отсутствует и максимальный порог, вы сами решаете, сколько металла будете хранить в банке, но активы одного вида металла нельзя перевести на другой.

Открытие ОМС сопряжено с определенной долей риска, так как эти вклады нельзя застраховать, о чем далее поговорим детально.

В чем отличия ОМС от обычного денежного вклада

Денежный взнос подразумевает наличие на вашем счете реальной валюты – национальной или международной. Другими словами, вы оперируете реальными суммами в 1000 рублей, долларов или евро. ОМС исчисляется в граммах, при этом в случае прибыли клиент получает сумму в рублях, которая конвертируется в валюту по отношению к цене на грамм золота.

Особым условием является открытие обезличенного ОМС в Сбербанке при физическом, то есть реальном внесении мерного слитка золота или другого металла. Его соответствие стандартам оценивает специальная комиссия. В других случаях клиент оплачивает в рублях сумму, равную количеству металла в граммах.

Стоит ли вкладывать деньги в металлический счет

Металлические вклады – это своеобразные вложения на будущее. Вложение в ценные металлы для физических лиц не имеет процентной ставки для выплаты банку, но и реальную выгоду вы можете получить только при наличии серьезных повышений цены на драгоценный металл. Сбербанк, как и другие банки, зависит от установленных курсов на золото по ежедневным критериям от ЦБ (с ними можно ознакомиться на официальном сайте).

Сбербанк, в свою очередь, налаживает свои корректировки на открытие ОМС: цена продажи завышена по отношению к курсу ЦБ, цена покупки – занижена. В теории это выглядит так: если курс ЦБ на грамм золота составляет 1600 рублей, вы купите один грамм в Сбербанке за 1700 рублей. Решите продать его в тот же день уже за 1500 рублей, и потеряете 200. Но если через неделю или месяц цена на грамм золота по данным ЦБ возрастет до 1900, вы начнете получать прибыль.

Мировой запас драгоценных металлов ограничен, так что согласно логике со временем цена на них будет только расти. Добавьте к этому более стабильное положение по отношению к национальным валютам, и получите вполне надежное средство для долгосрочной прибыли. Только за последние 10 лет, принимая во внимания все нюансы, цена на грамм золота выросла с 500 до 2300 рублей.

В то же время, постоянно получать прибыль при помощи ОМС вряд-ли получится. Цены на драгоценные металлы колеблются на протяжении всего года, и если в одном месяце вы получите неплохую прибыль, в следующем вполне можете ее потерять.

К открытию ОМС стоит подходить грамотно, стараясь предугадать ценовую политику ЦБ. По возможности внимательно отслеживайте процессы инфляции.

Открываем ОМС в Сбербанке

Наиболее удобный вариант открытия ОМС – это оформление через Интернет. Это связано с тем, что далеко не каждое отделение Сбербанка работает с подобными категориями счетов.

Чтобы открыть ОМС, необходимо:

1. Иметь при себе паспорт и ИНН.
2. Быть гражданином РФ.
3. Совершить покупку золота, палладия, платины от 0,1 г или серебра от 1 г (максимальный порог для покупки драгметаллов не установлен).

ОМС можно открыть и для ребенка, старше 14 лет при наличии законного представителя.

Открытие металлического счета имеет ряд безусловных преимуществ, в том числе:

1. Отсутствие платы за открытие услуги.
2. Покупка или продажа драгметалла совершается на месте, «здесь и сейчас”.
3. Отсутствие НДС при операциях в том случае, если вы работаете с драгметаллом по условиям ОМС. Выдача золота на руки подразумевает полную выплату НДС.
4. Ведение счета абсолютно бесплатно, минимальный порог остатка средств отсутствует.

Обратите внимание на следующие моменты:

1. Договоренность о передаче владения счетом должна быть заверена нотариусом.
2. Денежные переводы с ОМС не осуществляются. Для этого необходимо снять деньги. К тому же, не каждый банк предоставляет услуги по работе с драгоценными металлами, о чем мы неоднократно сообщали.

Драгметаллы находятся на территории банковского хранилища, и они не используются самим банком в качестве кредитных средств. Если клиент изъявит желание получить слитки золота или другого металла, сотрудники обязаны осуществить его просьбу по первому же требованию.

Уплата комиссии производится за следующие услуги:

1. Вывоз драгметалла в физическом виде. В таком случае клиент оплачивает НДС в 18 процентов от стоимости слитка.
2. Перевозка слитка в другой банк.
3. Открытие и закрытие.

Открыть ОМС со своим слитком драгметалла

При открытии счета с собственными слитками необходимо иметь всю документацию (сертификаты от производителя слитков, на которых будет указан серийный номер и проба). Если металл соответствует всем стандартам и нормативам страны, вкладчик заполняет письменное поручение о передачи слитков в хранилище Сбербанка. Во время оформления слитки проходят контроль, их осматривают специалисты (как визуально, так и при помощи технических средств). С вкладчиком подписывается юридическое соглашение приема-передачи в двух экземплярах. Один из экземпляров выдается клиенту.

Если слитки не соответствуют установленным критериям, Сбербанк имеет право отказать вкладчику.

По истечению срока, указанного в договоре, клиенту возвращают тот слиток, который оставлялся на хранение.

Кто может открыть ОМС

Открытие счетов доступно совершеннолетним гражданам России. Если родители решили открыть счет на имя ребенка, не достигшего 14 лет, документ оформляют на законного представителя.

Перечень документов для открытия счета на ребенка до 18 лет отличается, в зависимости от статуса того, кто обращается. К примеру, родитель должен предоставить свидетельство о рождении ребенка, опекун – удостоверение или свидетельство из органов опеки, гражданин РФ в возрасте от 14 до 18 лет – разрешение законного представителя в письменном виде.

Лица, не достигшие 14 лет, самостоятельно управлять вкладами не могут. Счетом оперирует законный представитель при наличии документов о разрешении из органов опеки. После достижения 14 лет деньгами пользуется сам вкладчик, но при наличии письменного согласия уже от законного представителя. Необходимы подпись и дата заявления. Также при наличии письменного разрешения владелец ОМС, достигший 14 лет, может передать вклад другому лицу. Для этого заполняется специальная доверенность, заверенная у нотариуса. Для лиц, достигших 18 лет, ограничений по ведению вклада нет.

Плюсы и минусы открытия металлического счета в Сбербанке

Подводя итоги, следует казать, что владелец ОМС имеет ряд неоспоримых преимуществ:

1. Деньги хранятся в своей «реальной стоимости”, гораздо менее подверженные результатам инфляции.
2. В случае роста рыночных цен на драгметалл, вкладчик получает реальную прибыль, при том, что банк не требует выплат комиссии при снятии средств.
3. Обезличенные счета с драгметаллами гораздо ликвиднее реальных слитков. При поступлении в банк последних от физического или юридического лица, следует длительный процесс проверки у специалистов на соответствие стандартам РФ. Банк всегда имеет право отказать клиенту, в то время, как обезличенные средства быстро конвертируются в наличность и банки всегда выкупают такие средства.
4. ОМС не облагается налогами на доход от физического лица (если открыт на срок до 3 лет) и не подлежит уплате НДС.
5. Риск за сохранность драгметаллов целиком лежит на том банке, в котором вклад был открыт.

Вместе с этим, открытие обезличенного металлического счета сопряжено с определенным риском. В первую очередь, это отсутствие страховки на обезличенные банковские вклады. Если банк обанкротиться, вы вряд-ли увидите свои деньги. Также каждый банк на свое усмотрение выставляет разницу между фактическим курсом ЦБ на драгметалл и стоимостью купли/продажи. Невнимательный вкладчик может случайно потерять на этом немало средств.

В заключение

Доходная ценность обезличенных металлических счетов – это довольно спорный момент. Если вы хотите каждый месяц иметь реальную прибыль от покупки и продажи драгметаллов, то вряд ли получите от этого реальную прибыль. Рынок в настоящий момент более стабилен, чем раньше, и если 10 лет назад многие инвесторы могли зарабатывать миллионы на манипуляциях, на сегодняшний день ОМС могут выступать скорее в качестве надежных способов для хранения валюты. Драгоценные металлы менее подвержены инфляции и не зависят от финансовых кризисов, к этому стоит добавить тот момент, что с годами цена на золото, платину, серебро и палладий неуклонно растет.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Заполните форму что бы задать свой вопрос:

ОМС или обезличенные металлические счета приобретают все большую популярность в качестве инвестиционного инструмента, позволяющего выгодно вложить деньги в драгоценные металлы. В России их стали активно внедрять со времен кризиса 1998 года, как альтернативу валютным вкладам. ОМС с самого начала являлись надежным, удобным и прозрачным средством инвестиций.

Каковы особенности обезличенных металлических счетов?

С точки зрения цены открытие металлического вклада (ОМС) аналогично приобретению физических драгоценных металлов в слитках. Механизм работы ОМС напоминает приобретение слитков в рассрочку. При этом на счет зачисляются не рубли, доллары или евро, а граммы серебра, золота, палладия или платины. В любой момент их можно реализовать за деньги, но в том же банке, где был открыт вклад. Есть вариант получения слитков на руки. Но при этом, согласно действующим в России законам, придется заплатить НДС 20%, рассчитываемый на основании учетных котировок Российского Центробанка на дату приобретения. Если не забирать драгметалл из хранилища, то платить налог не надо. Получается, что открывая металлический вклад, частное лицо на законных основаниях может уйти от затрат, связанных с оплатой налога на добавленную стоимость.

Металлические счета похожи на обычные банковские вклады тем, что могут быть двух видов — «срочные» или «до востребования». Единица измерения количества металла при этом — 1 грамм. В банках России доступны для открытия золотые, серебряные, платиновые и палладиевые ОМС.

На какую прибыль можно рассчитывать при открытии ОМС?

Одна из разновидностей капитала — это драгоценный благородный металл. Однако ошибочно рассматривать его, как спекулятивный инструмент рынка для извлечения сиюминутной прибыли. Цены на драгметаллы с функцией денежных средств, такие как серебро и золото, ежедневно колеблются относительно евро, доллара и рубля. Но главное достоинство таких драгоценных активов — защищенность от инфляционных процессов. Их внутренняя стоимость и покупательная способность в долгосрочной перспективе обладает высокой стабильностью. На небольших временных отрезках изменения цены могут быть значительными. Такие колебания способны привести к убыткам. Обезопасить себя от рисков можно, имея дело с опционами. Поэтому необходимо проявлять максимальную внимательность, выбирая временную точку входа на рынок для открытия металлического вклада, а также период размещения инвестиций. Важно удержать себя от покупок при максимальных ценах. Не рекомендуется тратить на приобретение драгоценных благородных металлов последние деньги или использовать для этого кредитные средства.

Принимая решение об открытии ОМС, необходимо отталкиваться от актуальных на данный момент графиков с динамикой цен золота и серебра. В долгосрочной перспективе драгоценные металлы всегда только увеличивают свою стоимость. Это объясняется самой сутью неизбежной инфляции при любой экономической системе.

Всем известно меткое народное изречение о том, что деньги в карманах лишь мнутся. Применить эту хлесткую мудрость можно и к драгоценным металлам. С учетом этого, если вы открываете металлический вклад на длительное время, то стоит поинтересоваться, какие дивиденды начисляются на него. В случае с ОМС процентная ставка не может быть слишком велика по объективным экономическим причинам. Однако в ней заключен действительный прирост вашего драгоценного капитала. На фоне ежедневных ценовых колебаний на рынке драгоценных металлов это приращение может показаться мизерным. Но в долгосрочной перспективе именно из начисляемых на металлический вклад процентов складывается стабильный и гарантированный во времени доход.

Как правильно вести свой металлический счет?

Банковский вклад в драгоценных металлах может быть открыт в виде обезличенного металлического счета или счета ответственного хранения. Во втором случае мы имеем дело с фактом содержания металлов клиента в хранилище банка. При этом слитки принадлежат вкладчику. В случае с ОМС металлический счет не имеет конкретной привязки к физическому золоту, серебру, палладию или платине. Здесь подразумевается лишь банковское обязательство выдачи слитков клиенту по его запросу.

ОМС нельзя в полной мере считать банковским счетом, так как он не включен в государственную программу страхования вкладов. Выбирая банк для открытия металлического счета, необходимо в первую очередь руководствоваться соображениями надежности. С учетом того, что работа с драгоценными металлами требует объемных затрат труда и средств, такими инвестиционными операциями занимаются обычно кредитные учреждения, прочно стоящие на ногах и ищущие не сиюминутной прибыли, а долгосрочной и эффективной финансовой отдачи в будущем. Поэтому случаи потери металлических счетов при банковском банкротстве крайне редки.

Недостатки ОМС

Обезличенные металлические счета имеют, как свои плюсы, так и минусы. Инвестору стоит помнить, что приобрести или продать драгоценный металл таким способом он сможет только в рамках ценового диапазона, диктуемого банком. Ежедневно фиксируя стоимость, банковские учреждения принимают во внимание цену драгметалла на международном рынке. Незначительные различия объясняются наличием или отсутствием таможенных расходов при ввозе драгоценных металлов в страну, а также ликвидностью внутреннего рынка. Примерную объективную стоимость золота можно вычислить самостоятельно следующим способом:

1. Разделите актуальную долларовую стоимость одной унции драгоценного металла на мировом рынке на 31.1035.
2. Полученную цену 1 грамма в долларах переведите в рубли по текущему курсу.

Произведя эти нехитрые расчеты, вы увидите, что котировки банка, в котором у вас открыт металлический счет, будут отличаться от полученного «справедливого» значения, естественно, в пользу самой кредитной организации.

Другой подводный камень ведения ОМС — слишком большая разница между стоимостью приобретения и последующей продажи драгоценного металла. Металлический счет лучше открывать там, где этот спред минимален.

Комиссионные расходы при открытии и ведении ОМС обычно отсутствуют.

Какие налоги платят с металлических счетов?

Если вы решите продать драгоценный металл со счета, то придется заплатить подоходный налог в размере 13%. При этом самостоятельно заполняется налоговая декларация и также самостоятельно производится оплата. Доходом физического лица в этом случае считается разница между стоимостью приобретения и стоимостью продажи.

Подоходный налог по ставке 13% необходимо платить также в том случае, если по вашему металлическому счету начисляются дивиденды. Налогообложению при этом подлежит сумма выплаченных по факту процентов. В случае рублевого начисления дивидендов банк сам удерживает и направляет в российский бюджет необходимый налог. Если проценты начисляются в граммах драгоценного металла, то физическое лицо должно самостоятельно задекларировать прибыль и уплатить с нее налог.

В чем хранить свои сбережения? – этот вопрос всегда остается актуальным и открытым, особенно сегодня, когда появляется все больше возможностей диверсифицировать вложения и соответственно снизить риски потерь. Проводимые социальные опросы показывают, что население России предпочитает хранить свои сбережения наличными дома или размещать в банковские вклады (валютные или рублевые). Однако, во избежание инфляционных и валютных рисков, не стоит обходить стороной драгоценные металлы, которые в последние годы набирают популярность даже среди частных вкладчиков. Помимо покупки драгметаллов в слитках, множество банков предлагает услугу обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте, серебре, платине или палладии.

Что такое ОМС?

Что же такое обезличенный металл и как происходит его покупка и продажа в отличие от слитков? ОМС является альтернативным инструментом вложения денежных средств в драгоценные металлы, который подобно рублевому и валютному счету открывается в банке, но в качестве валюты счета используется золото, серебро, платина или палладий в обезличенном виде. На открытом счете учитывается движение драгоценного металла в граммах без индивидуальных признаков, присущих слиткам (номер слитка, производитель, проба, количество слитков и т.д.).

ОМС принципиально отличается от металлического счета ответственного хранения, тем, что вкладчик не становиться реальным владельцем металла в физическом эквиваленте, а покупает драгоценный металл по курсу банка на момент сделки, который и начисляется в граммах на остаток счета. ОМС возможно открыть при приобретении обезличенного драгметалла за наличные денежные средства, а некоторые банки предоставляют возможность также произвести списание средств со счета по вкладу или с текущего чета, а также путем внесения физического металла в слитках.

Виды ОМС и формирование дохода

1. Срочный ОМС предполагает начисление процентов по оговоренной ставке на остаток по счету и обязательный срок хранения драгоценного металла на ОМС. Если вкладчик расторгнет договор раньше указанного в договоре срока, то он лишиться процентного дохода. Как показывает практика, открывают срочные обезличенные счета те, кто рассчитывает на рост цены самого металла больше, чем на проценты начисляемые по счету, а также при стремительной инфляции.
2. Текущий (до востребования) ОМС не предполагает начисление процентов, так как на нем просто хранятся «золотые запасы» вкладчика и доход складывается только за счет возможного роста стоимости драгметалла.

Золото можно назвать инструментом для сохранения и приумножения средств, НО при долгосрочной перспективе и при консервативном подходе. Если имеются планы в ближайшее время использовать свои накопления, в этом случая ОМС открывать просто нерентабельно.

Аналитики Bank of America Merrill Lynch на 2013 год прогнозируют рост золота на уровне 6,9% при цене в 1680$ за тройскую унцию. В 2014 году ожидается дальнейший рост золота ещё на 9,8% при цене в 1838$ за тройскую унцию.

Более детально тему доходности ОМС, а также рисков инвестора, расходов и налогообложения доходов, полученных от инвестирования по средством обезличенных счетов мы рассматривали в статье Доходность обезличенных металлических счетов.

Плюсы и минусы

Чем обезличенный металлический счет привлекательнее других инструментов инвестирования в драгоценные металлы и какие очевидные преимущества для вкладчика подразумевает открытие ОМС в российском банке? Итак, очевидные плюсы ОМС следующие:

• возможность сохранить и приумножить свои средства при росте стоимости металлов;
• возможность снизить риски потерь, возникающие при обычном вкладе из–за негативных колебаний на финансовом рынке;
• высокая ликвидность — банк купит обезличенный металл в день обращения клиента;
• операции с обезличенным металлом не облагается НДС;
• возможно получить средства с ОМС в слитках (в этом случае будет облагаться НДС 18%);
• обычно ОМС открывается банком бесплатно и отсутствуют какие-либо комиссии за проведение операции по ОМС, а также не устанавливается минимальный остаток по счету;
• низкий порог вхождения (например, в Сбербанке для открытия обезличенного счета достаточно приобрести 0,1 грамма золота, платины или палладия или 1 грамм серебра);
• экономия инвестора за счет исключения расходов на транспортировку, хранение, изготовление слитков.

Однако, при наличии столь очевидных преимуществ имеются и существенные недостатки ОМС:

• Данный счет не участвует в системе страхования вкладов, что регламентируется ФЗ № 177 от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Открывать такой счет необходимо в самых надежных банках, в противном случае при банкротстве банка вкладчик не увидит своих денег.
• Наличие банковского спреда (разница в цене покупки и продажи), что снижает эффективность инвестиций и по сути делает инвестора зависимым от ценовой политики банка, которая не законодательно не регламентируется.

Для минимизации рисков и расходов инвестора, связанных с ведением счета, необходимо очень тщательно выбирать банк для открытия обезличенного счета. Какие факторы учесть при выборе банка, какие банки предоставляют наиболее выгодные условия ведения срочных и текущих ОМС и у каких банков минимальный спрэд — читайте подробнее в статье В каком банке открыть ОМС.

Операции с ОМС

Операции с обезличенными металлическими счетами предполагают:

• Открытие и закрытие обезличенного счета (обычно осуществляется бесплатно).
• Продажу и покупку драгоценных металлов по курсу банка установленного на момент проведения операции. Как правило, данный курс формируется исходя из данных о реальном курсе на товарной бирже и учетной цены ЦБ России, которая устанавливается ежедневно.
• Обналичивание сводится к реализации «виртуального» драгметалла по текущему курсу банка на момент проведения операции.
• Снятие металла со счета в виде слитков облагается НДС 18%.

Ведение ОМС регламентируется положением ЦБ РФ от 01.11.1996 г. N 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории РФ и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами».

Документы для открытия ОМС

Для открытия обезличенного металлического счета индивидуальным предпринимателем без образования юридического лица (ИПБЮЛ) необходимо собрать и представить в банк следующий пакет документов:

• заявление на открытие обезличенного металлического счета;
• документ, удостоверяющий личность;
• банковская карточка с образцами подписей;
• документ о государственной регистрации (заверенная копия);
• нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
• карточка постановки на учет в ГИПН (Государственная инспекция Пробирного надзора) если предполагаются операции с драгметаллом в физической форме;

Физическому лицу для открытия обезличенного металлического счета необходимо иметь:

• документ, удостоверяющий личность;
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН) — при его наличии.

ОМС является современным банковским инструментом и менее затратным способом вложения в драгоценные металлы, но не устраняет некоторые недостатки присущие инвестированию в драгоценные металлы.