Страховой брокер, кто это?

Приветствую, уважаемый читатель!

Этой статьей мне бы хотелось помочь вам разобраться в теме брокерства. Страховой брокер – это представитель страховой компании или индивидуальная единица в сфере страхования? Поскольку многие путают эти понятия, я постараюсь простым языком объяснить некоторые нюансы работы посредника.

Сравню брокера со страховым агентом, поясню их взаимоотношения. Разберу, чем же занимается этот специалист, перечислю плюсы и минусы обращения к нему и много чего еще, касающегося деятельности и личности конкретного специалиста.

Что это за человек и чем он занимается

Страховой брокер — это всего лишь помощник в поиске нужной страховой фирмы, посредник при сотрудничестве страхователя со страховщиком. Страхователь – человек, кто желает приобрести страховой сертификат или полис. А страховщик – это компания или агент, которые оказывают услугу страхования. Посредник действует в интересах своего клиента на основании договора по оказанию услуг.

Поскольку сотрудничать специалист может с физическими и юридическими лицами, то в случае представления интересов юридического лица (страховщика) он обязан предупредить об этом своего клиента.

Краткая история появления профессии

Официально профессия появилась в 90-х годах. Тогда можно было зарегистрироваться как брокеру. Желающих было много, ведь эта деятельность особо не контролировалась до определенной поры. Достаточно было исправно платить налоги. Регулирование сводилось к соблюдению Федерального Закона от 1992 года о страховании.

В 2003 году было внесено изменение в Федеральный закон под номером 4015-1, которое и по сей день обязывает всех брокеров регистрировать свою деятельность как ИП (индивидуальный предприниматель). Но только получение статуса ИП не дает права заниматься брокерской деятельностью, ведь для этого нужна действующая лицензия.

Это юридическое или физическое лицо?

Брокером может выступать физическое лицо, которое было зарегистрировано в качестве индивидуального предпринимателя (ИП), а его постоянное место жительства находится на территории РФ.

Юридическое лицо тоже может быть брокером при условии, что это коммерческая организация, имеющая наемных служащих.

Функции и обязанности

У каждой профессии есть свои определенные функции:

1. Оценочная. Специалист оценивает каждую страховую компанию, ее деятельность, соотношение цены и качества предоставляемых услуг.
2. Сравнительно-аналитическая. Для подбора самого оптимального варианта нужно провести большую работу, сравнивая разные компании.
3. Посредническая. Основная задача специалиста – подобрать клиенту лучшего страховщика, выступить в качестве посредника между ними.
4. Консультационная. Маклер может разъяснять нюансы как постоянным клиентам, так и впервые обратившимся.

СБ действует на основании Федерального закона от 27.11.1992 № 4015-1, который устанавливает обязательства для специалиста перед его клиентами. В их числе:

1. Неразглашение сведений, являющихся коммерческой тайной, а также персональных данных страхователя.
2. Обеспечение сохранности денежных средств, что были получены в качестве страховых премий или взносов от клиентов.
3. Ответственность за сохранность документов, предоставленных клиентом.
4. Предоставление страховщику отчета об использовании бланков страховых сертификатов, полисов.

Брокер не может нарушать данные пункты.

Как работает

Иногда буду в статье называть посредника маклером. Маклер занимается посредничеством при страховании, стимулирует заключение сделки.

Суть его работы в том, что маклер выступает независимым экспертом для своих клиентов. У него есть база данных, где собраны сведения о деятельности андеррайтеров (финансовых учреждений, которое гарантирует получение выплат при случае убытков).

На основе интересов страхователя посредник сопоставляет эту информацию с условиями страховых компаний, выбирает оптимальный вариант. Для клиента брокер выступает консультантом, гарантируя соблюдение его интересов.

Виды услуг

Брокерские услуги не ограничиваются только подбором компаний. Например, маклер принимает деньги от страхователя и перечисляет их страховщику через специальный банковский счет, предназначенный именно для этой цели. Но это уже после составленного договора.

В целом, полномочия этого специалиста таковы:

1. Подбирает нужного страхователя, условия страхования или перестрахования. На основании желаний и возможностей клиента посредник анализирует предложения различных страховых организаций, отсеивает неподходящие.
2. Помогает в оформлении, заключении и сопровождении договора по страхованию.
3. Занимается внесением изменений в договор.
4. Оформляет документы по урегулированию требований на страховую выплату.
5. Взаимодействует со страховщиком в интересах страхователя: передает страховщику информацию о клиенте, объекте, предмете страхования, о желании страхователя воспользоваться страховыми услугами и прикладывает ко всему этому документы.

Такого посредника можно назвать юристом в сфере страхования, ведь в его арсенале имеются различные тонкости, лазейки в работе со страховыми организациями.

Какими знаниями должен владеть

Должен в совершенстве знать страховое право, владеть основами психологии. Быть знаком со сферой финансов, экономики, менеджмента.

Кому выгодно покупать полис у брокера

Обращаться к ним стоит жителям больших городов, где работает много страховых фирм. В таких условиях клиенту сложно заметить нюансы, на которые опытные посредники сразу обращают внимание.

Но в первую очередь к маклерам стоит обращаться тем, чей страховой полис будет стоить больших денег (страхование бизнеса, например). Риск попасть на мошенников никто не отменял, лучше все же подстраховаться, если не хотите платить дважды.

На чем зарабатывает

Зарабатывают на комиссиях от заключенных сделок между частными лицами и страховщиками. Поэтому нельзя точно сказать, сколько получает денег брокер.

Условия работы и доходы

Поскольку маклер работает сам на себя, то и график работы устанавливает самостоятельно. Но чаще всего рабочий день ненормированный. Ведь его зарплата зависит от составленных договоров, поэтому и режим работы зависит от клиентов. Если клиенту неудобно встретиться в будни, значит, условия сотрудничества будут обуждаться в выходной.

Карьерный рост

Карьерный рост зависит от его известности и надежности. Над ним нет начальства, нет и цели подняться по карьерной лестнице. А вот попасть в рейтинг лучших страховых брокеров – это признание профессиональных качеств. Растущая клиентская база, доверие клиентов, востребованность в услугах именно этого посредника – так выглядят признаки карьерного роста для страхового брокера.

Каким должен быть

Представителю этой профессии желательно иметь высшее экономическое образование. А за его плечами должны быть курсы, подтвержденные брокерским аттестатом. Но главное, должен знать страховое право назубок и постоянно освежать свои навыки: читать специализированные издания, знакомиться с иностранными методиками работы.

Личностные качества

Страховой брокер должен быть коммуникабельным, поскольку большая часть его работы состоит из общения. Неумение построить диалог или найти с клиентом или андреррайтером общий язык станет очень большой преградой для успешного ведения дел.

Маклер должен быть решительным, упорным, амбициозным (в бизнесе без амбиций тебя просто затопчут), не бояться рисковать. Уметь хладнокровно решать неожиданные проблемы, спокойно улаживать конфликтные ситуации. Иметь аналитический склад ума, уметь продумывать стратегию.

Где можно обучиться профессии

Специальность можно получить, закончив подготовительные курсы, которые предлагает Министерство финансов РФ. Университетский диплом будет плюсом, но освоить азы можно без высшего экономического.

Сфера деятельности

Работа посредника охватывает страховой рынок, может иметь несколько направлений (страхование недвижимости, автострахование, страхование жизни). Маклер проводит оценку рисков как эксперт.

Кто регулирует деятельность страховых брокеров в России

Деятельность брокеров регулируется Федеральным законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а вот, контролируют уже органы Федеральной службы страхового надзора (ФССН) и страховщики.

Откуда берется лицензия

Лицензия выдается Департаментом допуска на финансовый рынок. Когда желающий подаст заявление, свои документы и оплатит госпошлину, его зарегистрируют в качестве страхового брокера и занесут в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Причины востребованности

Из-за роста участников страхового рынка и низкой информированности населения о вопросах страхования появилась потребность в посредниках. Клиентам нужна гарантия, защищенность. Но гарантировать им ее могут только страховые брокеры.

Плюсы и минусы страхования у брокеров

У страхования через брокера есть положительная и отрицательная стороны. К преимуществам такого страхования относятся:

1. Квалификация специалиста: он имеет доступ к информации о работе страховщика, оценивает со стороны, непредвзято.
2. При разнообразии страховых компаний обращение к брокеру сэкономит время страхователя, а предложенный вариант может оказаться лучше, чем если бы был выбран самостоятельно.
3. Маклер будет консультантом, поскольку он отслеживает все нововведения, изменения и дополнения в федеральных законах, регулирующих страховую деятельность, и деятельность страховых компаний. Например, для грамотного оформления ОСАГО нужно знать закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ. За саму консультацию клиент не платит.
4. Работа брокера прозрачна.
5. Маклер – профессиональная защита для своего клиента при возникших спорных вопросах при оформлении страховых полисов.

Недостатки страхования:

1. Вероятность обращения к некомпетентному маклеру с купленной лицензией.
2. В небольших городах ограниченное количество страховщиков, выгоднее будет напрямую обратиться к компании и не платить комиссию за посреднические услуги.
3. Некоторые брокеры не выполняют все свои обязанности, а сводят их к одному поиску страховщика и заключению с ним договора. Ни о каких гарантиях для клиента, что при потерях он сможет вернуть средства, речи не идет.

Важно! Чтобы не потерять деньги, сразу проверяйте лицензию брокера на сайте Центробанка РФ.

Возможные риски

Основные риски связаны с получением страховых выплат по полисам-страховкам. Брокер как риск-менеджер умеет прогнозировать поведение страховщика при страховом случае. Именно от своевременных и точных действий маклера зависит защита клиента от рисков.

Сколько стоят их услуги

Оплата услуг – это комиссионное вознаграждение от заключенного между страхователем и страховщиком договора. Сумма комиссии в среднем от 10 до 30%. Максимальная ставка достигает 40–45%.

За простую консультацию деньги, как правило, не взимаются.

Минимальная сумма для работы

Минимальных значений нет. Ведь работа направлена на составление договоров. Многое зависит от предмета страхования (медицинское, авто, жизни).

Агент и брокер: сходства и различия

Брокер и агент – похожие профессии, но с разными функциями и подходами к работе. К сходствам отнесу такие моменты:

1. Оба не имеют прямого отношения к страховым компаниям: брокер передает им договор от клиента, а агент составляет контракт от лица страховщика.
2. Работа обоих направлена на составление страхового договора.
3. Каждый должен искать клиентов самостоятельно.

А чем отличается их работа? Например, такими нюансами:

1. Брокер работает на себя, представляя интересы клиента. Агент же работает на страховщика и защищает его интересы.
2. Маклер сравнивает десятки компаний и может предложить оформление полиса в любой из них. Агент предлагает только одного страховщика.
3. Представителю страховой не нужна лицензия на деятельность в отличие от брокера.
4. Брокер несет перед клиентом ответственность, агент – нет, поскольку перед клиентом ответственен страховщик.

Есть и другие отличия от организационно-правовой формы до получения комиссионных.

Как относятся друг к другу страховой агент и страховой брокер

Никакой «холодной войны» они между собой не ведут. Мирно сосуществуют на рынке. Причем брокер может выступать в качестве нанимателя для агентов, ведь это выгодно обеим сторонам.

С кем лучше сотрудничать

Для оформления недорогих полисов стоит обратиться к брокеру. У него бывает штат сотрудников, которые могут работать с несколькими делами одновременно, в отличие от агента. С агентом выгоднее иметь дело при оформлении дорогих полисов, поскольку он работает один. Ему выгоднее составить один дорогой договор, чем много дешевых, ведь ему придется тратить на каждый одинаковое количество времени и сил.

Физические лица при сотрудничестве с агентом получают доброжелательно настроенного сотрудника. От этого им комфортнее. Все оформление проходит при личной встрече. Юридическим лицам (от своей компании) делать заказ на составление сразу нескольких свидетельств (на каждого сотрудника, например) удобнее в более официальной холодной манере и с экономией времени.

Какие требования к ним предъявляются

К какой бы фирме ни обратился клиент, будь то страховая организация, страховой агент или брокер, требования ко всем примерно одинаковы:

• срок (стаж) работы на рынке;
• репутация;
• официальные документы, разрешающие их деятельность – лицензии, договоры с организациями, которых они представляют.

Не исключен вариант «Мне посоветовали фирму…» с рекомендациями.

Как правильно выбрать брокера

Для выбора маклера стоит изучить рынок. Для этого можно поискать информацию в интернете по своему городу: список лучших страховых брокеров или про каждую конкретную фирму. Удобство такого способа в том, что вы сможете почитать отзывы от клиентов.

Рейтинг лучших

Составление рейтинга зависит от цены за работу брокера (чем она меньше, тем он выше в рейтинге) вкупе с его компетентностью, опытом работы. Так, по данным на начало 2019 года по Москве лидирующие позиции занимают такие брокеры:

1. «Абсида». На рынке с 2006 года, основные направления страхования: ОСАГО, каско. Партнер «Росгосстраха», «Ингосстраха», «Альфострахования».
2. «Автоиешурерс». На рынке с 2003 года. Страхование – ОСАГО, каско, ВЗР, ДМС. Партнер таких компаний, как «Уралсиб», «Ингосстрах», «Ренессанс», «Согласие», «Тинькофф Страхование».;
3. «Автокаскин». На рынке с 2008 года, занимается автострахованием, партнеры – «Ингосстрах», «Альянс».
4. «Рамира». Работает с 2005 года, занимается автострахованием (для физлиц), ДМЗ, страхованием недвижимости и строительно-монтажных работ (для корпоративных клиентов).
5. «ПрофессионалЪ». На рынке с 2004 года, занимается автострахованием.

Это неполный список попавших в рейтинг брокеров.

Как заключить договор оказания услуг

С выбранным специалистом составляется договор «Об оказании страховых брокерских услуг страхователю». К нему прикладывается заявка, где прописываются услуги, порядок, сроки и стоимость.

Какие документы запросит представитель

В зависимости от объекта и предмета страхования пакет документов будет разным. Если для оформления автострахования нужны и водительское удостоверение, и ПТС с техпаспортом, то для полиса ОМС – лишь паспорт и СНИЛС.

Страховой брокер способен и помочь клиенту, и обмануть его Фото: Fotolia/olly

Страховые брокеры продают полисы с ощутимой скидкой, что особенно привлекательно для автомобилистов в кризис. Однако приобретая страховку через посредника, можно попасть на мошенников и получить подделку. В чем реально вам помогут брокеры, следует ли через них покупать страховки и как обезопасить себя от недобросовестных игроков, разбирались Банки.ру.

Наивный платит дважды

У одного моего знакомого произошла неприятная история, каких, как потом выяснилось, случается великое множество. Он успел приобрести новый внедорожный автомобиль в конце 2014 года еще по докризисным ценам, но вот страховку оформить недорого было уже довольно сложно. Стал изучать в Интернете возможные варианты, искать скидки по страховым компаниям и брокерам. В конце концов остановил свой выбор на одной из посреднических фирм, которая представилась брокером большинства крупнейших страховщиков.

Незадачливый автолюбитель приобрел у лже-брокера каско и ОСАГО по цене, практически вдвое меньшей, чем ему предлагали страховые компании. По сути, уже здесь он должен был задуматься и хотя бы позвонить страховщику, полисы которого оформлял, чтобы уточнить, настоящие ли бланки в его руках. Но, вероятно, очень выгодная цена настолько его вдохновила, что разбираться в деталях в тот момент он не стал. Не обратил внимание и на то, что у представителя посреднической фирмы не было никаких официальных бумаг, подтверждающих его взаимоотношения со страховыми компаниями. Когда полисы были оформлены и агент уехал с деньгами, автолюбитель все же решил на всякий случай уточнить у страховщика, все ли в порядке. Конечно же, такого брокера в страховой компании не знали, номера бланков за страховщиком не значились. Знакомому пришлось приобретать страховку еще раз, уже напрямую у компании, то есть заплатить за свои моторные полисы дважды. А ведь этой ситуации легко можно было бы избежать.

Деятельность страховых брокеров в России лицензируется и регулируется ЦБ. Все крупнейшие и надежнейшие брокеры имеют многолетнюю историю деятельности, а также являются партнерами большинства страховых компаний, о чем сообщается на сайтах последних. Это – лишь самые простые детали, которые можно довольно легко проверить в Интернете.

Кому нужны брокеры

Страховой брокер – фактически посредник между страхователем и страховщиком, главная задача которого – помочь клиенту найти оптимальный вариант страховой защиты, удовлетворяющий его интересам как с точки зрения страхового покрытия, так и с точки зрения бюджета на страхование. «Для страховой компании сотрудничество с брокерами – это оптимизация своих операционных расходов, — говорит директор департамента розничных продаж компании «АльфаСтрахование» Жанна Чуйкова. — Для клиента же это возможность получить всестороннюю квалифицированную помощь как на этапе выбора страховки, так и при возникновении страхового случая».

Если есть предложение, значит, есть и спрос. Правда, некоторые страховые компании уверяют, что к услугам брокеров обращаются в основном клиенты, которые не разбираются в страховании или хотят получить дополнительные консультации, разобраться в нюансах относительно того, что нужно страховать, на каких условиях, как выбрать страховщика. «Обывателю, который не знаком с тонкостями тех или иных продуктов, финансовой устойчивостью страховщиков, ценообразованием страховых услуг, проще обратиться к страховому брокеру за консультацией», — говорит директор департамента брокерских продаж СК «Согласие» Дмитрий Ларин. По его словам, здесь не обходится без российской специфики: действуя в интересах страхователя, брокер, как правило, получает вознаграждение от страховщика и делает конечному клиенту предложение, наиболее выгодное для самого брокера.

В корпоративном сегменте обращение к услугам страховых брокеров более целесообразно и обоснованно. «Все больше распространяется схема, когда брокер заключает с клиентом договор оказания консультационных услуг и выполняет оговоренный перечень работ, получая за это фиксированную плату, так называемую fee, — поясняет заместитель директора центра развития партнерских продаж СК «Альянс» Александр Шведов. — Услуги брокера позволяют клиенту получить экспертное мнение, сравнить предложения страховщиков, получить предложения по оптимизации программы страхования».

Откуда у брокера скидка

Безусловно, страховые брокеры могут помочь автовладельцам приобрести полис со значительной скидкой. Вознаграждение брокер получает не от частного клиента, а от страховых компаний, с которыми работает. Именно отсюда у посредника и возникает скидка для страхователя.

Если брокер имеет низкозатратную модель построения бизнеса (к примеру, это интернет-брокер), то у него есть возможность предоставить скидки из своего вознаграждения, чтобы иметь преимущество в цене перед конкурентами на один и тот же продукт. «Брокер, действительно, может предоставлять своим клиентам хорошие скидки на страхование, — рассказывает исполнительный вице-президент СК «Ренессанс Страхование» Наталья Карпова. — Происходит это за счет комиссии брокера или в том случае, если он получает более привлекательные условия от страховщика, обеспечивая ему большой объем бизнеса».

По словам генерального директора страхового брокера «Финист» Михаила Тюрина, скидки брокера базируются на нескольких принципах. Во-первых, брокер приносит много клиентов страховой компании, он может иметь довольно существенные преференции от самого страховщика, которыми делится со своими клиентами. Подчас эти скидки могут быть даже больше, чем сотрудники страховой компании предлагают клиенту, который зашел к ним в офис. Второе — работа брокера в целом выстроена таким образом, что как только он получает запрос на расчет премии, оперативно проводит анализ по большому количеству страховых компаний и подбирает самое выгодное предложение именно для данного клиента. В-третьих, есть брокеры, которые работают в автосалонах: они могут предложить очень выгодные цены для договоров на определенные модели автомобилей. «Очень часто страховые компании предлагают специальные тарифы клиентам автосалонов, но данные сниженные тарифы действуют только для новых транспортных средств», — подытоживает эксперт.

Брокер или агент?

Ключевой момент — брокер не несет никакой юридической ответственности за свои рекомендации. Если ситуация начнет развиваться не так, как на то рассчитывал страхователь, свои претензии брокеру он предъявить не сможет. «Мы тщательно проверяем своих брокеров-партнеров, так как в текущих реалиях страховой брокер несет ответственность за выполнение своих обязательств по агентскому договору размером своего уставного капитала, а он редко превышает минимально допустимый для регистрации размер», — комментирует Дмитрий Ларин из СК «Согласие». «Страховая компания может отказаться выплатить возмещение, не признав случай страховым. Определенные риски могут оказаться незастрахованными, брокер может не перечислить возмещение. Вариантов развития ситуаций при появлении брокера в качестве посредника между страховщиком и страхователем может быть много», — отмечает Наталья Карпова.

По закону страховой брокер должен обладать лицензией на осуществление брокерской деятельности. Прочие посредники являются страховыми агентами и действуют от лица страховой компании по договору. «Такие компании объединяют вокруг себя агентов, обеспечивая им сервис по документообороту и движению денежных средств и тем самым увеличивая цепочку посредничества от клиентов к страховой компании, — комментирует директор департамента развития «Либерти Страхование» Андрей Герасимов. — Деятельность агентов не регулируется на рынке, из-за чего для клиентов при работе с ними могут возникать дополнительные риски».

Как обезопасить себя от обмана

По словам Михаила Тюрина, в России продолжает работать некоторое количество недобросовестных брокеров, хотя, конечно, в последнее время их стало меньше. «Также встречаются страховые брокеры, которые не обладают достаточными активами и, как следствие, не могут гарантировать свою финансовую устойчивость и выполнение всех принятых на себя обязательств как перед клиентами, так и перед страховыми компаниями, — объясняет Андрей Герасимов. — Поэтому наиболее часто встречающиеся риски со стороны подобных компаний — это пропажа посредника вместе с деньгами, продажа поддельных полисов».

Есть несколько простых рекомендаций для тех, кто решил обратиться к услугам страхового брокера. Во-первых, оформляя страховку, попросите сотрудника брокера показать действующую доверенность и договор со страховой компанией. Также вы можете позвонить страховщику и «пробить» номер полиса по базе данной компании. «Просто спросите, что это за полис, принадлежит ли он данному страховщику, передавался ли он сотрудникам брокера, у которого вы приобретаете полис», — поясняет Михаил Тюрин. Наконец, можно посмотреть на сайте страховой компании список брокеров, с которыми она работает. «Сейчас страховщики обязаны размещать в Интернете либо на сайте страховой компании информацию о том, работает ли данный страховой брокер с определенной страховой компанией, — рассказывает Дмитрий Ларин. — Таким образом, клиент может проверить информацию о брокере, бланке строгой отчетности, на котором планируется заключать договор, через Интернет».

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

Современный рынок страхования не стоит на месте, а постоянно развивается, предлагая гражданам новые и все более интересные услуги. Растущая конкуренция в этом сегменте бизнеса заставляет профессионалов проявлять чудеса находчивости, изобретательности и трудолюбия, чтобы остаться не только на плаву, но и получить хорошую прибыль от своей работы. Страховой брокер является одним из участников финансово-юридической сферы деятельности, в которую входят потенциальные клиенты, компании и подчиненные им сотрудники. Не все граждане понимают, в чем разница между брокером и агентом, ошибочно ставя между ними знак равенства. А между тем, знание этой темы поможет найти наиболее оптимальный и эффективный вариант при выборе и покупке полиса. Рассмотрим, кто такой страховой брокер, чем он занимается и в чем состоят различия между похожими понятиями.

Кто такой страховой брокер

Положение о деятельности страховых брокеров в России закреплено в законе от 27.11.1992 N 4015-1 и внесенными в него изменениями от 23.07.2013 N 234-ФЗ. Согласно данному правовому акту, брокер — это коммерческая структура или физическое лицо, имеющее статус индивидуального предпринимателя. Оказание страховых услуг осуществляется на основании государственной лицензии и подписанных с СК соглашениями о сотрудничестве. Брокеры имеют право заключать от своего имени договоры добровольного страхования, вести переговоры, проводить юридические действия по их изменению, продлению, расторжению и выполнению. Все процедуры проводятся за счет владельца полиса или его продавца, но персональную ответственность несет посредник.

Таким образом, страховой брокер отличается от агента тем, что является отдельным субъектом права, самостоятельно определяющим направление своей работы, но в соответствии с нормативными актами в данной сфере. Это, своего рода, посредник между клиентами и страховыми компаниями. Количество организаций, с которыми осуществляется сотрудничество, сфера охвата физических и юридических лиц зависит от опыта и активности брокера.

Обратите внимание! Страховые агенты и страховые брокеры занимаются одинаковым с коммерческой точки зрения делом — продают гражданам полисы. Но, первый состоит в штате организации и выполняет указания ее руководства, а второй является самостоятельным юридическим лицом.

В чем заключается деятельность страхового брокера и какие виды услуг он предоставляет

Брокеры страховых компаний работают на основе письменных договоров, но не ограничены в выборе сферы предоставления услуг. Она может ограничиваться только одним направлением, если человек является в нем профессионалом. Специалисты широкого профиля в состоянии охватить все виды существующих в государстве услуг.

Так, услуги страхового брокера распространяются на продажу таких видов полисов:

• недвижимость, в том числе ипотека;
• потребительский кредит;
• обязательный медицинский;
• от несчастного случая;
• бизнес;
• личные вещи и драгоценности;
• защита банковской карты;
• выезд за границу;
• гражданская ответственность водителя;
• защита транспортного средства от повреждения и угона;
• прочие виды, включая голос у певцов или внешность у артистов.

Учитывая усложнившуюся обстановку с автогражданкой, особым спросом у владельцев автомобилей начали пользоваться брокеры ОСАГО. Специалисты вправе осуществлять сделки по автострахование в пределах, установленных сотрудничающими с ними СК.

Брокер КАСКО располагает достаточными возможностями, чтобы оценить реальную стоимость авто, степень его износа, повреждения и ремонта в случае наступлении указанных в договоре случаев. Привлекая новых клиентов, он способствует продвижению компании.

Это интересно! В отличие от страховых агентов, представитель СК никогда не будет навязывать гражданам дополнительные виды страхования. Брокеры заинтересованы в расширении своей клиентуры и создании положительного имиджа. А для этого, им нужно стремиться к поднятию своего рейтинга, который зависит не только от количества заключенных сделок, но и от отзывов страхователей.

Полномочия страховых брокеров

Работающие на основании лицензии Федеральной Службой Страхового Надзора, брокеры наделены полномочиями, сфера которых определяется законодательством РФ и заключенными с партнерами договорами.

Так, услуги страхового брокера распространяются на продажу таких видов полисов:

• недвижимость, в том числе ипотека;
• потребительский кредит;
• обязательный медицинский;
• от несчастного случая;
• бизнес;
• личные вещи и драгоценности;
• защита банковской карты;
• выезд за границу;
• гражданская ответственность водителя;
• защита транспортного средства от повреждения и угона;
• прочие виды, включая голос у певцов или внешность у артистов.

Вместе с тем, заключая соглашение о сотрудничестве со СК, брокеры берут на себя такие обязанности:

• хранить в надежном месте и не допускать разглашения конфиденциальной информации, касающейся фигурантов сделки;
• своевременно и в полном объеме подавать данные о проделанной работе;
• представлять отчет об использовании бланков сертификатов, договоров и полисов, установленным порядком возвращать испорченные формы;
• не позднее трех рабочих дней перечислять на счет страховщика средства, полученные за оплату договоров с клиентами;
• в установленном законодательством и договором сотрудничества порядке подавать в СК информацию об объекте страхования и описание необходимости выполнения данной процедуры;
• разъяснять гражданам особенности, нюансы и правовые аспекты, связанные с приобретением полисов.

Обратите внимание! Перед оформлением страховки у брокера, необходимо проверить наличие у него паспорта, лицензии ФССН и регистрации, как частного предпринимателя. Не редки случаи, когда под видом независимых юристов действуют мошенники.

Как стать страховым брокером

В соответствии с действующим законодательством брокером могут быть коммерческие компании, и физические лица, имеющие регистрацию индивидуального предпринимателя. Все перечисленные юридические структуры должны постоянно проживать на территории РФ и иметь российское гражданство. Обязательным условием, определяющим функции страхового брокера, является наличие договора с компаниями, работающими в данной сфере.

Деятельность международных брокерских организаций в РФ не предусмотрена. Исключение делается в тех случаях, когда необходимо выполнение посреднических мероприятий, связанных с иностранными гражданами. Сегодня, на основе партнерских соглашений между государствами, на российский рынок страхования вышли иностранные компании, чем еще выше подняли уровень конкуренции и качества предлагаемых услуг, которое начало приближаться к европейскому.

Не имеют права заниматься подобной деятельностью лица, относящиеся к следующим категориям:

• с непогашенной или неснятой судимостью;
• руководившие СК в течение двух лет до ее банкротства и до окончания трехлетнего срока после принятия судом такого решения;
• бывшие управляющие страховыми компаниями или их дочерними обществами.

Обратите внимание! Стать брокером может любой сотрудник страховой компании или гражданин, окончивший престижные курсы. Начать трудовую деятельность можно в качестве сотрудника или самостоятельно. Решение зависит от наличия опыта, стартового капитала и складывающихся обстоятельств.

Личностные качества брокера

Для того, чтобы качественно выполнять взятые на себя обязательства в сфере страхования, недостаточно иметь несколько дипломов и крупный счет в банке.

Чтобы добиться успеха, осуществляющий коммерческую деятельность брокер должен обладать такими личностными качествами:

• Порядочность. Большая часть граждан плохо разбирается в данной сфере. Нельзя этим пользоваться, ища выгоду только для себя. Интересы клиента всегда находятся на первом месте.
• Компетентность. Хороший специалист разбирается в вопросах страхования недвижимости, а также всего, что касается остальных сторон жизнедеятельности людей.
• Сдержанность и тактичность. Довольно часто граждане агрессивно относятся к страховщикам. В критических ситуациях нужно соблюдать спокойствие и дипломатичность.
• Обаятельность. От умения расположить к себе клиента во многом зависит вероятность заключения выгодной сделки.

Обратите внимание! От способности грамотно себя преподнести зависит успех трудоустройства начинающего брокера. Помимо опыта и наличия документов, работодатели обращают внимание на внешний вид и умение человека правильно себя вести.

Где можно устроиться

Начинающему брокеру можно устроиться в одну из следующих компаний, которые имеют высокий рейтинг и надежно удерживаются в этом сегменте финансового рынка:

Обратите внимание! Все перечисленные организации работают на основе лицензии ФССН. Различия заключаются только в опыте работы сотрудников. Насколько грамотно они выполняют свои обязанности можно узнать из оставленных отзывов на сайтах БК.

Условия работы и заработная плата

Профессиональный брокер сам выбирает компании, с которыми он желает сотрудничать, после чего предлагает свои услуги.

Работа осуществляется в соответствии с договором, где прописываются стандартные положения:

• стороны соглашения;
• общие положения;
• права и обязанности сторон;
• объекты страхования;
• оплата и расчеты;
• порядок отчетности;
• прием готового продукта;
• сопровождение полисов;
• другие условия;
• срок действия договора.

Документ может быть расширен или сокращен, если занимающийся страховым делом брокер является узким специалистом.

Зарплата брокеру не начисляется, выплаты производятся за каждый заключенный договор. Размер премии оговаривается индивидуально. Различие в гонораре определяется стажем и показателями в работе. У начинающих брокеров он составляет 10%. Специалисты с опытом, заключающие крупные сделки, могут рассчитывать на 40-50%. Отдельно обсуждаются вопросы проведения консультаций и урегулирование убытков при наступлении страховых случаев.

Преимущества и недостатки страхования у страхового брокера

Преимущества обращения к страховому брокеру следующие:

• Профессионалы со стажем сотрудничают с многими СК и хорошо разбираются с их правилами. Они смогут подобрать самый выгодный проект для клиента.
• В договоре страховщиком прописывается брокер, но премию получает его подопечный. При этом, специалист сопровождает договор на протяжении всего срока его действия.
• При наступлении страхового случая, он отстаивает интересы своего клиента в СК и во время судебных разбирательств.
• Посредник помогает гражданам правильно выделить риски и сумму покрытия ущерба.

Недостатки обращения к страховым брокерам тоже имеются. Главным является отсутствие грамотных, компетентных и порядочных специалистов высокого уровня. Большинство посредников нацелены на максимальную прибыль для себя и продвижение компании. Кроме этого, лоббируя интересы близкого к банкротству страховщика, они от его имени предоставляют клиентам льготные условия, не предупреждая о потенциальных последствиях краха компании. Неопытные посредники плохо разбираются в финансовом рынке и не знают о действующих акциях и скидках.

Обратите внимание! Получить выгоду при покупке полиса могут жители крупных городов, где хорошо развита эта сфера деятельности. Можно изучить условия нескольких компаний и сделать оптимальный выбор без какого-либо риска нарваться на мошенников.

Как правильно выбрать страхового брокера

Если принято решение обратиться не к агенту, а к страховому брокеру, нужно собрать о нем как можно больше информации. Для начала нужно проверить его паспорт и лицензию. Затем следует позвонить в его офис и уточнить, что представляет собой сотрудник. Не помешает ознакомиться со статистикой работы посредника, обращая внимание на результативность рассмотрения страховых случаев.

Подводя итоги, можно утверждать, что порядочный и опытный брокер, не только предложит клиентам выгодные условия, но и обеспечит защиту его интересов в дальнейшем. Возможности у посредников большие, это нужно принимать во внимание при планировании покупки полиса.