Страховщик, это кто?

Договоры страхования, вне зависимости от объекта и предмета соглашения, содержат пункты, в которых перечисляются права и обязанности страхователя, страховщика. При заключении договора, стороны принимают условия, которые прописаны в соглашении. Российским законодательством не предусмотрено определенных нюансов в этой сфере, в связи с чем СК имеют возможность составлять собственный список прав и обязанностей. Это их законодательное право.

Права и обязанности по страховому договору

Обязанности страхователя и страховщика разительно отличаются, потому что они являются противопоставленными сторонами договора страхования. В этом документы, содержание пунктов, их количество и характер будут зависеть от типа страхования – обязательное или добровольное.

Договорные отношения между сторонами, когда подписывается соглашение о приобретении обязательной страховки, зачастую регламентируются законодательными нормами и регламентами (как например, при оформлении ОСАГО или медицинского полиса в РФ, страховке военнослужащих, ответственности при эксплуатации опасных объектов и т. д.). При получении обязательной страховки, пункты, в большинстве своем стандартизированы, в них прописаны общепринятые права и обязанности, но с учетом специфики реализуемого продукта.

В ситуации с полисами добровольного страхования СК имеют некоторую вольность, потому что соглашения такого типа часто не регулируются законами, поэтому могут содержать заведомо невыгодные пункты для лица, приобретающего страховку. В связи с этим, при покупке добровольного полиса (независимо от объекта страхования) необходимо ознакомиться со всеми пунктами, уточнить непонятные моменты у специалиста, высказать пожелания по удалению или добавлению отдельных пунктов.

Кто такие страхователь и страховщик в страховом деле, можно узнать .

Страхователя

Согласно действующим законам и традиционным контрактам страхования, страхователи обязаны:

• вовремя оплачивать оговоренные в подписанном соглашении взносы по страховке (единовременно или периодически);
• сообщать при подписании соглашения СК обстоятельства, увеличивающие вероятность наступления страхового случая или размера нанесенного ущерба от наступления последнего;
• соблюдать вовремя действия контракта рекомендаций и советов со стороны компании, которые позволяют снизить риски наступления страхового случая;
• уведомлять СК о наступлении страхового случая в установленном порядке и в указанные сроки (если это предусмотрено соглашением).

К основным правам застрахованных лиц относятся:

• подписывать со СК соглашения о страховании иных лиц в их пользу;
• назначать при подписании физлиц или юрлиц в качестве выгодоприобретателей, которые получают компенсацию при наступлении страхового случая;
• менять выгодоприобретателя в любой момент времени по личному усмотрению;
• получать страховую сумму, предписанную контрактом;
• расторгать соглашение (если иное не предусмотрено соглашением).

Страховщика

К основным обязанностям СК относятся:

• ознакомление потенциальных клиентов с полным перечнем правил страхования;
• перезаключение договора в ситуации, когда застрахованное лицо проводит мероприятия, позволяющие снизить вероятность возникновения страхового случая или снижения максимального размера убытков при нанесении ущерба объекту страхования;
• гарантия обеспечения осмотра застрахованного объекта экспертной организацией после наступления страхового случая;
• составление акта о страховом случае при обязательном участии страхователя;
• выполнение честного расчета нанесенного ущерба;
• осуществление выплаты денежной компенсации (или проведение ремонта) в указанные законодательством или установленные подписанным договором сроки.

После заключения договора СК наделяется следующими правами:

• участие в мероприятиях по сохранению целостности или спасения застрахованного объекта;
• проверка текущего состояния объекта страхования, соответствия информации, которая была сообщена страхователем о нем (вне зависимости от изменения условий);
• отказ от исполнения обязательств по договору, изменение оговоренных ранее условий в ситуациях, когда страхователь при подписании соглашения намеренно сообщил неверные сведения, которые оказывают серьезное воздействие на увеличение вероятности наступления страхового случая.

Права и обязанности при наступлении страхового случая

К основным обязанностям страхователя при наступления страхового случая относят:

• своевременное уведомление страховщика о случившемся;
• предоставление объекта страхования для проведения экспертизы;
• предоставление полной достоверной информации о случившемся;
• предоставление необходимой документации представителям СК в указанные договором сроки.

Права страхователя при наступлении страхового случая следующие:

• получение от страховщика указанной в договоре страховой суммы (после экспертизы и расчетов);
• предоставление со стороны страховой организации информации о расчетах и срока перечисления денежных средств.

Права и обязанности страхователя всегда прописываются в договоре, поэтому с ними надо ознакомиться до подписания соглашения.

Основные обязанности страховщика после наступления страхового случая:

• проведение независимой экспертизы за свой счет;
• предоставление полного спектра услуг застрахованному лицу в рамках подписанного соглашения;
• консультационная помощь клиенту по всем возникающим вопросам;
• исполнение всех оговоренных обязательств, перечисление положенных денежных средств выгодоприобретателю;

После наступления страхового случая СК имеет право на:

• самостоятельное расследование и проведение дополнительных экспертиз для уточнения обстоятельств случившегося;
• отказ в выплате денег выгодоприобретателю, если вскрылись обстоятельства, доказывающие умышленность случившегося со стороны страхователя или выгодоприобретателя.

Право регрессного требования страховщика

Страховые организации имеют возможность выставить регрессные требования в отношении лиц, причинивший вред, нанесших ущерб застрахованному объекту.

Такая возможность возникает только при условии:

• наличие доказательств умышленных действий лица, нанесшего ущерб;
• причинение вреда здоровью, жизни, имуществу и иным застрахованным объектам в состоянии алкогольного, наркотического или иного опьянения;
• отсутствие прав у лица, управлявшего автомобилем, осуществлять это управление (при ОСАГО);
• скрытие лица, нанесшего вред, с места преступления, правонарушение;
• и иные обстоятельства, предусмотренные законодательством РФ.

Имеет ли право страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП, можно прочитать .

Вывод

Каждый договор страхования имеет пункты, в которых подробно прописываются права и обязанности сторон. Каждая сторона соглашения обязана с ними ознакомиться до подписания, выразить желание по добавлению или удалению отдельных пунктов, с которым другая сторона имеет право согласиться или не согласиться.

У этого термина существуют и другие значения, см. Страховщик (значения).

Страхо́вщик (англ. Insurer) — юридическое лицо, имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, выданную органом страхового надзора и принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование (выгодоприобретателю), убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Страховщик — это страховая организация, занимающаяся страхованием (страховая компания) или перестрахованием (перестраховочная компания), либо организация, занимающаяся взаимным страхованием (общество взаимного страхования). Гражданский кодекс РФ так определяет страховщиков в статье 938 «Страховщик»:

В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

Более расширенное толкование даётся в законе «Об организации страхового дела» в статье 6 «Страховщики»:

Страховщики — страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления деятельности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию и получившие лицензии на осуществление соответствующего вида страховой деятельности в установленном настоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

В большинстве стран мира деятельность страховщиков носит: а) эксклюзивный характер (то есть им запрещено заниматься чем-то иным, кроме страхования) и б) специализированный характер (то есть страховщик занимается либо только страхованием жизни и определёнными видами личного страхования, либо только иными видами страхования — имущественным и некоторыми видами личного страхования).

В России все страховщики имеют лицензии и наряду с перестраховочными компаниями, обществами взаимного страхования, страховыми брокерами и актуариями вносятся в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

Достаточно часто страховщиками называют также собирательно всех сотрудников страховых компаний.

⇐ ПредыдущаяСтр 26 из 42

Договор личного страхования — договор, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Виды:личному страхованию относят все виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни отдельного человека. Согласно классификации страхования, принятой в Российской Федерации, к отрасли личного страхования относят виды страхования, в которых объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного. В настоящее время в России наиболее часто применяются следующие виды личного страхования: страхование жизни; страхование от несчастных случаев и болезней; медицинское страхование; пенсионное страхование; накопительное страхование и другие.

Форма:Закон предусматривает письменную форму заключения договора. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Договор страхования (как добровольного, так и обязательного) может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ), либо путем вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Принятие страхователем этих документов является согласием заключить договор на предложенных страховщиком условиях. Для страховщиков заключение договора страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Как страхователь, так и страховщик должны иметь правоспособность и дееспособность для вступления в страховые правоотношения. Для страховщика это, прежде всего, наличие лицензии и соответствующих учредительных документов, зарегистрированных надлежащим образом. Для страхователя — общие правила правоспособности и дееспособности согласно ГК РФ.

На договоры личного страхования распространяется правило о публичных договорах, содержащееся в статье 426 Гражданского Кодекса. Публичный договор отличается от других гражданско-правовых договоров следующими характерными чертами:

во-первых, в качестве одного из субъектов такого договора должна выступать коммерческая организация (то есть страховая компания — страховщик);

во-вторых, коммерческие организации должны вступать в договорные отношения с любыми физическими и юридическими лицами, которые к ним обращаются (то есть страхователями);

в-третьих, предметом договора, определяемого как публичный, должны выступать обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, по сути своей составляющие содержание именно той деятельности, которая по своему характеру должна осуществляться коммерческой организацией в отношении каждого, кто к ней обратится. В страховании предметом договора выступают обязанности страховщиков по защите соответствующих имущественных интересов страхователей.

Для заключения договора страхования страхователь представляет страховщику письменное заявление по установленной форме, либо иным допустимым способом заявляет о своем намерении заключить договор страхования.

Факт заключения договора страхования должен удостоверяться передаваемым страховщиком страхователю страховым свидетельством (полисом, сертификатом) с приложением правил страхования.

Страховой полис (свидетельство) должен содержать:

а) наименование документа;

б) наименование, юридический адрес и банковские реквизиты страховщика;

в) фамилию, имя, отчество или наименование страхователя и его адрес;

г) указание объекта страхования ;

д) размер страховой суммы;

е) указание страхового риска;

ж) размер страхового взноса, сроки и порядок его внесения;

з) срок действия договора;

и) порядок изменения и прекращения договора;

к) другие условия по соглашению сторон, в том числе дополнения к правилам страхования либо исключения из них;

л) подписи сторон.

Таким образом, основными документами страхования, подтверждающими заключение на определенных условиях договора страхования, являются общие условия, правила страхования и страховой полис.

Сторонами договора являются страхователь и страховщик.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. В качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Страховщик — это юридическое лицо (страховая компания), имеющее лицензию на осуществление страховой деятельности, принимающее на себя по договору страхования за определённое вознаграждение (страховая премия) обязательство возместить страхователю или другому лицу, в пользу которого заключено страхование, убытки, возникшие в результате наступления страховых случаев, обусловленных в договоре.

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Застрахованное лицо – физическое лицо, с нематериальными благами которого связан имущественный интерес страхователя (например, при страховании жизни или здоровья по договору личного страхования).

Выгодоприобретатель – физическое или юридическое лицо, обладающее страховым интересом, в пользу которого страхователем заключен договор страхования. Условие о застрахованном лице является существенным по договору личного страхования. Так, например, по договору страхования жизни работника работодатель заключает договор со страховой организацией в пользу родственников работника. В качестве страховщика выступает страховая организация, страхователя – работодатель, застрахованного лица – работник, выгодоприобретателя – родственники работника.

Условия: При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

Условия договора страхования могут быть определены в правилах страхования (ст. 943 ГК РФ) следующим образом.

1. Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

2. Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

3. При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Права и обязанности сторон:

Date: 2016-07-18; view: 448; Нарушение авторских прав

Понравилась страница? Лайкни для друзей: