Торгового эквайринга
Содержание
- Что такое эквайринг
- Принцип работы эквайринга
- Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В чём плюсы эквайринга
- Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- Аренда кассы по 54-ФЗ
- ФЗ-54 и PayOnline
- ФЗ-54 и наложенный платеж
- Какие операции осуществляет банк-эквайер
- ФЗ-54 и алкоголь
- Мобильные кассы для курьера
- Что такое эквайринг
- Принцип работы эквайринга
- Договор эквайринга — что это такое, кому и чем выгодна процедура?
- Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В чём плюсы эквайринга
- Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- Аренда кассы по 54-ФЗ
- ФЗ-54 и PayOnline
- ФЗ-54 и наложенный платеж
- ФЗ-54 и алкоголь
- Мобильные кассы для курьера
- Что такое эквайринг
- Что такое эквайринг и его виды
- Принцип работы эквайринга
- Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В чём плюсы эквайринга
- Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- Аренда кассы по 54-ФЗ
- ФЗ-54 и PayOnline
- ФЗ-54 и наложенный платеж
- ФЗ-54 и алкоголь
- Мобильные кассы для курьера
- Что такое эквайринг
- Принцип работы эквайринга
- Что такое эквайринг и как он работает
- Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В чём плюсы эквайринга
- Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- Аренда кассы по 54-ФЗ
- ФЗ-54 и PayOnline
- ФЗ-54 и наложенный платеж
- ФЗ-54 и алкоголь
- Мобильные кассы для курьера
- Эквайринг – что это такое, какие бывают виды, стоимость и тарифы 10 самых популярных банков
- Что такое эквайринг
- Принцип работы эквайринга
- Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В чём плюсы эквайринга
- Договор эквайринга – основные положения и условия
- Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- Аренда кассы по 54-ФЗ
- ФЗ-54 и PayOnline
- ФЗ-54 и наложенный платеж
- ФЗ-54 и алкоголь
- Мобильные кассы для курьера
Что такое эквайринг
Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
В чём плюсы эквайринга
Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.
По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.
Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.
Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.
Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- быстрое подключение и простую интеграцию;
- карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
- приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
- подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
- простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
- круглосуточную поддержку;
- адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
- выводить деньги самым подходящим для вас способом.
Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.
Читайте также
-
Аренда кассы по 54-ФЗ
В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.
Читать далее
-
ФЗ-54 и PayOnline
В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и наложенный платеж
54-ФЗ несет множество изменений.
Какие операции осуществляет банк-эквайер
Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и алкоголь
В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее -
Мобильные кассы для курьера
Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее
Что такое эквайринг
Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал.
Договор эквайринга — что это такое, кому и чем выгодна процедура?
Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
В чём плюсы эквайринга
Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.
По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.
Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.
Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.
Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- быстрое подключение и простую интеграцию;
- карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
- приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
- подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
- простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
- круглосуточную поддержку;
- адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
- выводить деньги самым подходящим для вас способом.
Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.
Читайте также
-
Аренда кассы по 54-ФЗ
В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.
Читать далее
-
ФЗ-54 и PayOnline
В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и наложенный платеж
54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и алкоголь
В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее -
Мобильные кассы для курьера
Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее
Что такое эквайринг
Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы.
Что такое эквайринг и его виды
Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
В чём плюсы эквайринга
Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.
По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.
Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.
Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.
Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- быстрое подключение и простую интеграцию;
- карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
- приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
- подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
- простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
- круглосуточную поддержку;
- адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
- выводить деньги самым подходящим для вас способом.
Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.
Читайте также
-
Аренда кассы по 54-ФЗ
В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.
Читать далее
-
ФЗ-54 и PayOnline
В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и наложенный платеж
54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и алкоголь
В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее -
Мобильные кассы для курьера
Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее
Что такое эквайринг
Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал.
Что такое эквайринг и как он работает
Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
В чём плюсы эквайринга
Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.
По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса. При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.
Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.
Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.
Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- быстрое подключение и простую интеграцию;
- карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
- приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
- подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
- простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
- круглосуточную поддержку;
- адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
- выводить деньги самым подходящим для вас способом.
Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.
Читайте также
-
Аренда кассы по 54-ФЗ
В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.
Читать далее
-
ФЗ-54 и PayOnline
В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и наложенный платеж
54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и алкоголь
В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее -
Мобильные кассы для курьера
Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее
Эквайринг (от англ. acquiring — приобретение) — деятельность кредитной организации, связанная с организацией и работой сети по приёму карт к оплате товаров и услуг, а также выдачей наличных денежных средств держателям банковских карт, не являющимся клиентами этой кредитной организации.
В более широком определении понятие эквайринга трактуется как осуществление технологического, расчетного и информационного обслуживания организаций банком по расчетным операциям, которые проводятся с помощью платежных карт и на оборудовании, предоставленном банком.
Эквайринг осуществляется при непосредственном участии банка-эквайера, который на основе определённой договорённости осуществляет установку специального оборудования в торговой точке или в помещении предприятия. Основных типов предоставляемого оборудования всего три:
• механические устройства для оттиска банковской карты на чеке (так называемые импринтеры);
• электронные терминалы для приема банковских карт, различных моделей и способов подключения к процессинговому центру обслуживающего банка (POS-терминал);
• специальное программное обеспечение для кассовых аппаратов, работающее совместно со специальными подключаемыми клавиатурами (так называемые кассовые решения).
В небольших помещениях кафе или магазинов к кассовому аппарату подсоединяют специальный карт-ридер. Данные устройства позволяют различным торговым центрам и другим предприятиям — проводить и принимать карточные платежи от покупателей и прочих клиентов.
При расчетах с помощью пластиковой карты происходит следующее. При считывании информации с карты, по защищенному каналу связи, запрос поступает в процессинговый центр банка-эквайера, который связывается с платёжной системой и банком-эмитентом (банк-эмитент эмитирует и выдает карточки клиентам, отвечает на запросы торговых точек о возможности совершения сделки после осуществления проверки полученной информации о карте и ее держателе, оплачивает счет торговой точки, в которой клиент с помощью карточки приобрел товары или услуги, списывая соответствующую сумму со счета держателя карты). Банк-эмитент проверяет запрос и дает разрешение на проведение операции банку-эквайеру. Связующим звеном между всеми участниками выступает процессинговый центр. Именно к нему подключается терминальное оборудование, он проводит сертификацию каналов связи, средств криптографии и т.п., осуществляет технологический клиринг между банком-эмитентом, банком-эквайером и платёжной системой.
История
Первой на территории бывшего СССР появилась платежная система Diners Club. Её картой 40 лет назад можно было расплатиться в валютных магазинах "Березка" и в интуристских ресторанах и гостиницах г. Москвы и г. Ленинграда. В 1988 г. спортсменам советской олимпийской сборной выдали карты Visa, а в 90-х гг.
Эквайринг – что это такое, какие бывают виды, стоимость и тарифы 10 самых популярных банков
XX в. в новейшую историю России вошла карта MasterCard. Тогда же появилось понятие "эквайринг" — использование пластиковых карт при расчетах на торгово-сервисных предприятиях.
Виды эквайринга
Эквайринг бывает следующих видов:
• Торговый (действует в торговых точках, крупных и мелких супермаркетах);
• Интернет-эквайринг (распространяется на совершение покупок через всемирную сеть Интернет при помощи специального интерфейса);
• Обменный (выдача наличных денег для граждан, которые не являются клиентами данного банка, операция проходит при помощи терминалов и банкоматов).
Торговый эквайринг
Торговый эквайринг представляет собой услугу, в рамках которой банк сотрудничает с торгово-сервисным предприятием, позволяя ему принимать пластиковые карты в процессе расчета с клиентами за товары или услуги. Можно сказать, что торговый эквайринг — это совместная услуга торговой организации и банка, предоставляемая держателям карт.
При этом Торгово-сервисное предприятие:
• Обеспечивает размещение устройств приема карт в своих помещениях.
• Принимает карты в качестве средства платежа за предоставляемые услуги на основе договора с банком об эквайринговом обслуживании.
• Уплачивает банку комиссию за обслуживание в соответствии с указанным договором.
Банк выполняет следующие функции:
• установка в местах реализации товаров/услуг необходимого оборудования;
• обучение сотрудников предприятия правилам обслуживания держателей карт и оформления операций с использованием карт;
• проверка платежеспособности карты при проведении операции оплаты товара/услуги по карте;
• возмещение сумм операций оплаты с использованием карт в кратчайшие сроки;
• предоставление необходимых расходных материалов;
• оперативные консультации в случае возникновения затруднений при оформлении операций оплаты по картам.
Торговый эквайринг является взаимовыгодной деятельностью для торгового предприятия и банка. Банк получает возможность расширить свой бизнес, получить дополнительный доход, предоставить своим клиентам возможность пользоваться картами в торговой сети.
Предприятие получает следующие выгоды:
• Расширение клиентской базы за счет привлечения держателей банковских карт;
• Обеспечение большей безопасности расчетов (отсутствие фальшивых банкнот);
• Увеличение торгового оборота (держатели карт не ограничены количеством наличных денег и поэтому легче решаются на незапланированные покупки);
• Расширение спектра вариантов оплаты предоставляемых товаров и услуг;
• Сокращение расходов на инкассацию наличных денежных средств;
• Обучение банком персонала организации.
Интернет-эквайринг — приём к оплате платёжных карт через Интернет с использованием специально разработанного web-интерфейса, позволяющего провести расчёты в интернет-магазинах и оплатить на специальных электронных платежных системах различные услуги (мобильную связь, коммунальные услуги, Интернет, фиксированную телефонную связь и пр.).
Основное преимущество банковского интернет-эквайринга перед электронными платежными системами — надежность расчетов. Безопасность транзакций обеспечивается современными технологиями защиты, например 3D-Secure от VISA и SecureCode от MasterCard.
Обменный — это эквайринг, связанный с выдачей наличных средств по картам в специализированных устройствах (напр. банкомат), устанавливаемых банком.
Устанавливая и обслуживая устройства выдачи наличных, банк получает следующий комиссионный доход:
• Комиссия за выдачу наличных по картам своих клиентов.
• Комиссия за обслуживание карт сторонних эмитентов.
• Доход от предоставления в устройствах выдачи наличных дополнительных услуг (возможность оплатить сотовую связь, доступ в Интернет, спутниковое телевидение, коммунальные платежи и т.д.)
Эквайринг — это возможность проведения расчётов за товары или услуги с помощью банковских карт, а также снятия денежных средств через банкоматы сторонних банков. Применение эквайринга позволяет привлечь организациям дополнительных клиентов, снизить риски, связанные с приемом наличных денежных средств (поддельные денежные знаки), а также сэкономить средства и время на инкассацию.
Используемые источники
1. Курс лекций по дисциплине "Банковские информационные системы", Земсков П.А. Красноярская Государственная Академия Цветных Металлов и Золота, Красноярск 2004г.
2. sbercard.com/tobanks/acquiring
3. fd7.ru/chto-takoe-ekvajring, Статья "Что такое эквайринг?" Рогова Н., финансовый эксперт, 2012г.
4. vtb24.ru
5. Banki.ru
6. ru.wikipedia.org
Эквайринг. Примерные возможности.
Петлеванова Е.Е.
Что такое эквайринг
Эквайринг – это приём банковских карт для оплаты товаров и услуг. Его проводит банк-эквайер, который устанавливает на торговых или сервисных предприятиях платёжные терминалы. Наверняка вы обращали внимание, что когда расплачиваетесь банковской картой в каком-либо магазине, на терминале, в который вы вставляете карту, появляется название банка. Этот банк и является эквайером у данного торгового предприятия, именно он проводит операции по платежам, то есть переводит средства со счёта в вашем банке-эмитенте (выдавшем вам карту) на счёт торгового предприятия.
Принцип работы эквайринга
Технически процесс торгового эквайринга очень прост. Основное оборудование – платёжный терминал эквайринга – POS-терминал. Это электронное устройство поддерживает постоянную связь с банковской системой через интернет. Операция торгового эквайринга проходит в несколько этапов:
- карта вставляется в платёжный терминал;
- происходит считывание данных с магнитной полосы, проверка платежеспособности и запрос в банк на разрешение оплаты;
- клиенту выдается чек, подтверждающий успешный факт проведения операции.
Как происходит зачисление средств при эквайринге:
- В конце каждого рабочего дня (или другого периода, который указывается в договоре с банком) фирма-клиент направляет в банк итоговые данные по операциям, произведённым с помощью банковских карт;
- Банк-эквайер обрабатывает эту информацию и рассылает её по банкам-эмитентам, после чего средства (за вычетом банковской комиссии) поступают на счёт организации в сроки, указанные в договоре эквайринга. Обычно это занимает один-два дня.
Процесс обработки информации по совершению платёжных операций называется процессинг, им занимаются процессинговые центры (провайдеры платёжных сервисов). Банковский процессинг связан с обслуживанием операций по картам международных и локальных платёжных систем.
В чём плюсы эквайринга
Использование эквайринга даёт серьёзное конкурентное преимущество на рынке. Эксперты полагают, что при правильном выборе банка-эквайера, который обеспечит высокий уровень обслуживания и надёжность услуг, торговый эквайринг может существенно увеличить эффективность предприятия за счёт улучшения имиджа, расширения клиентской базы и повышения прибыли.
По данным статистики, несмотря на воздействие неблагоприятных внешних и внутренних факторов, рынок банковских карт России в целом растёт, а вместе с ним растёт и российский рынок эквайринга и интернет-эквайринга.
Интернет-эквайринг – приём платежей по банковским картам через интернет с использованием специально разработанного интерфейса.
Договор эквайринга – основные положения и условия
При интернет-эквайринге расчётами с организациями электронной коммерции по платежам занимается банк-эквайер, а техническую поддержку обеспечивают сервис-провайдеры, которые отвечают за безопасность платежей и проводят процессинг электронных платежей в интернете.
Агрегатор платёжных решений «Единая касса» Wallet One предлагает партнёрам гибкие настройки эквайринга и надёжный процессинг. С «Единой кассой» технологии Wallet One доступны для интернет-магазинов и сервисов любого масштаба.
Платёжная система Wallet One работает во всех сегментах электронных платежей: терминалы, электронные деньги, приём онлайн-платежей для интернет-магазинов.
Что предлагает «Единая касса» Wallet One:
- быстрое подключение и простую интеграцию;
- карты, онлайн-банкинг, электронные кошельки, терминалы, мобильная коммерция – все способы оплаты по одному договору;
- приём платежей по банковским картам из России и стран СНГ;
- подключение платежей в 20 валютах и возможность вывода на расчётный счёт в долларах и евро;
- простую и наглядную аналитику по продажам, валюте и способам оплаты в личном кабинете;
- круглосуточную поддержку;
- адаптированную под мобильные устройства платёжную страницу;
- выводить деньги самым подходящим для вас способом.
Узнать подробнее о платёжной системе Wallet One и подключить «Единую кассу» можно на сайте https://www.walletone.com/ru/merchant/.
Читайте также
-
Аренда кассы по 54-ФЗ
В июле 2017 года в правовую силу вступил Федеральный закон №54, целью которого был переход на новую контрольно-кассовую технику для полной отчетности перед налоговой.
Читать далее
-
ФЗ-54 и PayOnline
В этом году из-за ФЗ-54 наступает пора перемен, которые затрагивают весь денежный бизнес, в том числе и онлайн-маркеты. Они наряду с остальными магазинами обязаны использовать контрольно-кассовые машины нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и наложенный платеж
54-ФЗ несет множество изменений. Например, теперь все предприниматели, имеющие дело с бизнесом, в основе которого лежат денежные операции, вынуждены использовать контрольно-кассовую технику нового образца.
Читать далее -
ФЗ-54 и алкоголь
В этом году происходит масса перемен в правилах работы абсолютно всех предпринимателей вследствие редакции ФЗ-54, который вынуждает всех использовать онлайн-кассы нового поколения, что способны передавать информацию в Федеральную налоговую службу в реальном времени.
Читать далее -
Мобильные кассы для курьера
Деятельность курьеров необходима для нормального функционирования интернет-магазинов. Новая реформа непосредственно затронула их деятельность, обязывая использовать онлайн-кассы. Такие действия нужны для упрощения системы налогообложения и защиты покупателей от рисков мошенничества.
Читать далее