Взаимное страхование

Тема: Основы перестрахования

Раздел: Бесплатные рефераты по страхованию

Тип: Контрольная работа | Размер: 33.40K | Скачано: 390 | Добавлен 05.03.12 в 17:11 | +4 | Еще Контрольные работы

Введение

Каждая страховая организация стремится заключить большое количество договоров, но с невысокой степенью ответственности по каждому принятому риску. Эта степень ответственности должна соответствовать финансовым возможностям страховой организации, чтобы при наступлении страхового случая или ряда случаев выплаты страхового возмещения по убыткам не отражались на ее финансовом положении. Вместе с тем жесткая конкуренция на страховом рынке не дает возможности для свободного отбора благоприятных рисков, поэтому в портфеле страховой организации могут оказаться риски с такой чрезмерно высокой ответственностью, при которой наступление лишь одного полного убытка может оказаться катастрофическим для организации, не располагающей требуемым денежными средствами. Для ограждения себя от возможных финансовых затруднений страховщики прибегают к перестраховочной защите собственных рисков.

Целью работы является изучение перестрахования, его сущности и основных понятий.

В соответствии с этим мной поставлены следующие задачи:

1. изучить сущность и функции перестрахования;

2. рассмотреть методы и формы перестраховочной защиты;

3. исследовать виды договоров перестрахования.

Тесты.

1. Причиной установления перестраховочных отношений служит:

А) страховой интерес страхователя;

Б) страховой интерес страховщика;

В) имущественный интерес цедента.

Ответ: Б.

2. В перестраховочных отношениях участвуют:

А) перестахователь;

Б) андеррайтер;

В) цессионер;

Г) аджастер.

Ответ: А, В т.к. перестахователь- это лицо, передающее риск во вторичное, третичное и пр. перестрахование;

Андеррайтер- лицо, ответственное за заключение страховых контрактов и формирование портфеля страховых обязательств;

Цессионер — перестраховщик, принимающий риск;

Аджастер — лицо, являющееся независимым специалистом по урегулированию претензий страхователя на возмещение убытков в связи со страховым случаем.

3. Цессия – это:

А) первичное размещение риска;

Б) вторичное размещение риска;

В) третичное размещение риска;

Г) безвозвратных характер движения денежных средств.

Ответ: Б.

4. Функции, выполняемые перестраховщиком, заключаются в:

А) перераспределение риска;

Б) повышение финансовой устойчивости;

В) формирование страховых резервов;

Г) освоение новых рынков.

Ответ: А.

5. Цель перестрахования:

А) передача убытков цессионеру;

Б) повышение прибыли цедента;

В) снижение риска разорения цедента.

Ответ: В.

6. Часть риска, передаваемая цедентом перестраховщику, — это:

А) франшиза;

Б) эксцедент;

В) собственное удержание;

Г) приоритет.

Ответ: Г, т.к. франшиза- условие страхования, которое освобождает страховщика от возмещения убытков, превышающих определенные величины;

Эксцедент — это превышение над оговоренной величиной собственного удержания страховщика.

Собственное удержание- это доля риска, оставляемая страховщиком на своей ответственности. Именно превышение над этой величиной передается в перестрахование.

Приоритет — установленный в договоре облигаторного пропорционального перестрахования, уровень убытка, в пределах которого обязательства по урегулированию остаются на перестрахователе.

7. Убытки в пропорциональных формах перестрахования распределяются:

А) пропорционально принятой части риска;

Б) поровну между страховщиком и перестраховщиком;

В) по условиям договора перестрахования;

Г) в соответствии с полученной премией.

Ответ: В, т.к. особенностью пропорционального перестрахования состоит в том, что страховщик и перестраховщик распределяют между собой в определенной пропорции страховую ответственность и, следовательно, страховую премию и страховое возмещение. Пропорция распределения премии и возмещения зависит от соотношения ответственности страховщика и перестрахователя.

8. Достоинства облигаторной формы страховой защиты:

А) относительная дешевизна;

Б) передача убытков цессионеру;

В) предоставление защиты в зависимости от размеров и частоты убытков.

Ответ: А, т.к. преимуществом облигаторного перестрахования для прямого страховщика является снижение затрат на поиск перестраховщиков, согласование условий и управление договорами. Кроме того, прямой страховщик не должен предоставлять перестраховщику подробную информацию о каждом передаваемом риске.

9. Возможна ли организация комплексной перестраховочной защиты:

А) да;

Б) нет.

Ответ: А, т.к. риск выплаты страхового возмещения или страховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последними договору перестрахования (ст. 967 ГК РФ).

10. Передача страховщиком рисков по договорам прямого страхования в перестрахование в случае финансовых затруднений страховщика позволяет его клиентам направить претензию о получении возмещения по страховому случаю перестраховщику:

А) да;

Б) нет.

Ответ: Б.

11. При договоре эксцедента убытка цессионеру передаются:

А) доля портфеля цедента согласно согласованной квоте;

Б) отдельные риски по согласованию между цедентом и цессионером;

В) честь риска, превышающее собственное удержание.

Ответ: В.

Задача.

Стороны договорились о квоте цессионера 30% при лимите ответственности цессионера (ЦС) 1 000 000 у.е. Собственное удержание цессионера не установлено.

Определите распределение ответственности.

Рассчитайте долю цессионера в страховой премии в покрытии ущерба.

Ответ: доля цессионера остается равной 30% в каждом их трех случаев, т.к. по договору квотного перестрахования перестраховщик участвует в определенной квоте любом риске, принятом первичным страховщиком, независимо от величины страховой суммы.

Список использованной литературы:

Внимание!

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Бесплатная оценка

+4 Размер: 33.40K Скачано: 390 05.03.12 в 17:11 yanya

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Добавить работу

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Добавление отзыва к работе

Добавить отзыв могут только зарегистрированные пользователи.

Похожие работы

• Сущность перестрахования и основные задачи, решаемые с его помощью
• Перестрахование: сущность, основные понятия
• Сущность, формы и юридические основы перестрахования
• Сущность и роль перестрахования
• Перестрахование
• Основы перестрахования
• Перестрахование в РФ. Основные виды перестрахования
• Виды и формы перестрахования
• Перестрахование
• Контрольная работа по Страхованию Вариант 36
• Страховые посредники. Сущность и значение перестрахования
• Сущность и значение перестрахования
• Перестрахование

Понятие и сущность взаимного страхования

Определение 1

Взаимное страхование – это организационная форма страховой защиты, целью которой является страхование имущественных интересов членов специального общества, создаваемого на добровольной основе путем объединения необходимых для его функционирования средств.

Для осуществления данного вида деятельности создаются общества взаимного страхования, которые представляют собой некоммерческие организации, не ставящие целью своей деятельности получение прибыли.

Основными чертами данного общества являются:

• создание страхователями специальной страховой организации за счет своих финансовых ресурсов с целью защиты своих имущественных интересов путем разделения между собой определенного риска;
• формирование страхователями специального денежного фонда за счет осуществления страховых взносов;
• для возможности распоряжения страховым фондом и его использования необходимо согласие всех членов общества;
• все члены общества имеют одинаковые права и обязанности по управлению и распоряжению средствами страхового фонда;
• каждый из членов общества несет материальную ответственность по своим обязательствам, которая подлежит распределению между страховой компанией и страхователями.

Готовые работы на аналогичную тему

• Курсовая работа Взаимное страхование 420 руб.
• Реферат Взаимное страхование 220 руб.
• Контрольная работа Взаимное страхование 240 руб.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Одна из отличительных особенностей взаимного страхования заключается в том, что страхователь в данном случае является одновременно лицом, приобретающим страховую услугу, и одним из собственников страхового фонда.

В данном случае нет необходимости заключать договора между страховой компанией и страхователями (членами), т.к. все необходимые условия прописываются в уставе создаваемого общества.

Все решения относительно деятельности общества принимаются на общем собрании страхователей или их представителей.

Ответственность по выплатам страхового возмещения несет, в первую очередь, страховая компания. Однако если средств страхового фонда оказалось недостаточно для выполнения обязательств, то члены общества несут равную дополнительную ответственность по этим обязательствам.

Если в ходе деятельности общества взаимного страхования его доходы превысили расходы, то полученная разница расходуется, чаще всего, на достижение поставленных в уставе целей. В любом случае направления расходования данных денежных средств определяется на общем собрании страхователей.

Порядок создания и функционирования общества

В создании общества взаимного страхования могут принимать участие от 5 до 2000 физических лиц и (или) от 3 до 500 юридических лиц.

Данные лица входят в состав общего собрания, на котором происходит согласование и утверждение устава общества, а также создание органов управления и контроля.

Перед началом своей деятельности общество должно получить соответствующую лицензию в Центральном банке РФ. Также общество должно быть занесено в государственный реестр субъектов страхового дела.

Наиболее важные сведения об обществе и его членах, доступные для третьих лиц, должны быть опубликованы в общедоступных источниках информации (СМИ, Интернет).

Главными органами управления общества являются общее собрание всех членов, правление и директор общества.

Если в состав общества входят меньше 30 членов (обязательно физических лиц), то функции правления берет на себя общее собрание.

Финансовую деятельность общества контролирует внутренним аудитором (службой внутреннего аудита).

У общества взаимного страхования может числиться в собственности движимое и недвижимое имущество.

Имущество общества формируется за счет различных обязательных и добровольных взносов его членов, добровольных пожертвований, заемных средств, а также доходов от инвестирования свободных денежных средств.

Для покрытия первоначальных расходов общества каждый из его членов вносит обязательный вступительный взнос. Данные взносы могут быть внесены как в виде денежных средств, так и в виде движимого и недвижимого имущества, принадлежащего члену общества и не обремененного обязательствами.

Оценка стоимости вносимого в качестве первоначального взноса имущества проводится на основе текущей рыночной стоимости. Данную оценку проводит правление общества. Если собственник вносимого имущества не согласен с оценкой, то приглашается независимый эксперт. В уставе общества могут быть прописаны требования к имуществу, вносимому в качестве взноса.

Если по итогам отчетного периода общество взаимного страхования понесло убытки, то на общем собрании его членов должно быть принято решение об источнике покрытия данных убытков, в том числе о необходимости осуществления его членами дополнительных взносов. Убыток покрывается в течение полугода с момента окончания отчетного периода.

Каждое общество взаимного страхования обязано формировать страховой резервный фонд с целью гарантии выполнения своих обязательств. Средства данного фонда могут быть вложены в инвестиции на условиях, установленных Центральным банком РФ.

С целью расчета размера страховых премий, подлежащих уплате страхователями, обществом утверждаются страховые тарифы.

Если по итогам финансового периода общество получило прибыль, то размер страховых премий может быть уменьшен.

Члены общества, их права и обязанности

Членами общества взаимного страхования могут быть любые лица, желающие застраховать свои имущественные интересы.

За членами общества закреплены следующие права:

• участия в управлении обществом;
• возможность избираться в органы управления общества;
• застраховаться в данном обществе взаимного страхования;
• получать от руководящих органов информацию относительно деятельности общества и ее результатах;
• получать информацию о результатах проведенных проверок;
• прекращать свое членство в обществе на добровольной основе;
• получить часть имущества общества, оставшегося после выполнения обязательств перед кредиторами при его ликвидации, если это не противоречит законодательству и правилам устава общества.

К основным обязательствам членов общества относят: соблюдение правил устава, исполнение решений органов правления, своевременное внесение обязательных взносов, а также страховых премий.

Если одним из членов не уплачен назначенный дополнительный взнос, то остальные члены должны внести за него этот взнос, причем размер взноса для каждого члена определяется на основе причитающейся от данного члена страховой премии.

При вступлении в общество новый его член должен отвечать по уже существующим до его вступления обязательствам наравне с другими членами. При этом необходимо получить письменное согласие нового члена общества.

Законодательством предусмотрены разные способы выхода из общества. Это может быть добровольное решение одного из его членов, а также его гибель или банкротство (в зависимости от того, является ли член физическим или юридическим лицом). Из общества взаимного страхования могут исключить, также выход из общества предусмотрен в случае его ликвидации.

Замечание 1

В течение двух лет член общества, вышедший из его состава, обязан нести ответственность наравне с другими членами по тем обязательствам, которые возникли до его выхода из общества.

Если один из членов выходит из общества ему полагается возврат части имущества общества в размере, не превышающем уплаченного этим членом вступительного взноса.

• 1. Причиной установления перестраховочных отношений служит:
  • а) страховой интерес страхователя;
  • б) страховой интерес страховщика;
  • в) имущественный интерес цедента.

Перестрахование — это деятельность по защите одним страховщиком имущественных интересов другого страховщика, связанных с принятием последним по договору страхования обязательств по страховой выплате.

• 2. В перестраховочных отношениях участвуют:
  • а) перестрахователь;
  • б) андеррайтер;
  • в) цессионер;
  • г) аджастер.

В отношениях перестрахования сторонами выступают страховщик, передающий риск (цедент, перестрахователь) и перестраховщик, принимающий риск (цессионер).

• 3. Цессия — это:
  • а) первичное размещение риска;
  • б) вторичное размещение риска;
  • в) третичное размещение риска;
  • г) безвозвратный характер движения денежных средств.

Первичное размещение риска происходит при страховании, при перестраховании происходит вторичное размещение риска, такой процесс называется перестраховочной цессией.

• 4. Функции, выполняемые перестрахованием, заключаются в:
  • а) перераспределении риска;
  • б) повышении финансовой устойчивости цедента;
  • в) формировании страховых резервов;
  • г) освоении новых рынков.

С помощью перестрахования можно решить такие задачи как: обеспечить дополнительную раскладку ущерба, расширить финансовые возможности страховщика по принятию на страхование крупных рисков, обеспечить защиту страховщика от неблагоприятных колебаний страховых выплат.

• 5. Цель перестрахования:
  • а) передача убытков цессионеру;
  • б) повышение прибыли цедента;
  • в) снижение риска разорения цедента.

Так как целью перестрахования считают, в том числе обеспечение финансовой устойчивости цедента, то целью можно считать и снижение риска его разорения.

• 6. Часть риска, передаваемая цедентом перестраховщику, — это:
  • а) франшиза;
  • б) эксцедент;
  • в) собственное удержание;
  • г) приоритет.

Собственное удержание — это доля риска, оставляемая на ответственности страховщика, в то время как эксцедент — это превышение над величиной собственного удержания, то есть та часть риска, которая передается перестраховщику.

• 7. Убытки в пропорциональных формах перестрахования распределяются:
  • а) пропорционально принятой части риска;
  • б) поровну между страховщиком и перестраховщиком;
  • в) по условиям договора перестрахования;
  • г) в соответствии с полученной премией.

При пропорциональном страховании страховщик и перестраховщик распределяют между собой в определенной пропорции страховую ответственность и, соответственно, страховую премию и страховое возмещение.

• 8. Достоинства облигаторной формы страховой защиты:
  • а) относительная дешевизна;
  • б) передача убытков цессионеру;
  • в) предоставление защиты в зависимости от размеров и частоты убытков.

Одним из преимуществ облигаторной формы страховой защиты является снижение затрат на поиск перестраховщиков, согласование условий и управление договорами, т.е. относительная дешевизна такой формы перестрахования.

• 9. Возможна ли организация комплексной перестраховочной защиты:
  • а) да;
  • б) нет.

Примером комплексной перестраховочной защиты может служить одновременное перестрахование у нескольких цессионеров одновременно.

• 10. Передача страховщиком рисков по договорам прямого страхования в перестрахование в случае финансовых затруднений страховщика позволяет его клиентам направить претензию о получении возмещения по страховому случаю перестраховщику:
  • а) да;
  • б) нет.

Перестрахование не предусматривает возникновения непосредствен-ных отношений между перестраховщиком и первоначальным клиентом страховщика, поэтому претензию о получении возмещения следует направлять своему непосредственному страховщику.

• 11. При договоре эксцедента убытка цессионеру передаются:
  • а) доля портфеля цедента согласно согласованной квоте;
  • б) отдельные риски по согласованию между цедентом и цессионером;
  • в) часть риска, превышающая собственное удержание.

Собственное удержание — это доля риска, оставляемая на ответственности страховщика, в то время как эксцедент — это превышение над величиной собственного удержания, то есть та часть риска, которая передается перестраховщику.

• 1. Граждане и юридические лица могут страховать свое имущество и иные имущественные интересы, предусмотренные Законом, на взаимной основе путем объединения в обществах взаимного страхования необходимых для этого средств.
• 2. Общества взаимного страхования осуществляют страхование имущества и иных имущественных интересов своих членов и являются некоммерческими организациями.

Особенности правового положения обществ взаимного страхования и условия их деятельности определяются в соответствии с Законом о взаимном страховании.

3. Страхование обществами взаимного страхования имущества и имущественных интересов своих членов осуществляется непосредственно на основании членства, если учредительными документами общества не предусмотрено заключение в этих случаях договоров страхования.

Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к отношениям по страхованию между обществом взаимного страхования и его членами, если иное не предусмотрено законом о взаимном страховании, учредительными документами соответствующего общества или установленными им правилами страхования.

• 4. Осуществление обязательного страхования путем взаимного страхования допускается в случаях, предусмотренных законом о взаимном страховании.
• 5. Общество взаимного страхования может в качестве страховщика осуществлять страхование интересов лиц, не являющихся членами общества, если такая страховая деятельность предусмотрена его учредительными документами, общество образовано в форме коммерческой организации, имеет разрешение (лицензию) на осуществление страхования соответствующего вида и отвечает другим требованиям, установленным законом об организации страхового дела.

Страхование интересов лиц, не являющихся членами общества взаимного страхования, осуществляется обществом по договорам страхования в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей главой.