Завещательное распоряжение
В современной научной литературе под содержанием завещания понимаются содержащиеся в завещании распоряжения о судьбе имущества гражданина, сделанные завещателем на случай своей смерти. Все распоряжения завещателя, которые он может включить в текст завещания можно разделить на две группы: основные завещательные распоряжения и особые завещательные распоряжения.
Рассмотрим эти виды завещательных распоряжений, составляющие содержание завещания. Современное гражданское законодательство предусматривает следующие виды завещательных распоряжений:
Остановимся на каждом распоряжении более подробно.
Первым завещательным распоряжением выступает назначение и подназначение наследников. Согласно ст. 1121 ГК РФ реализуя принцип свободы завещания, закон предоставляет гражданину право назначить наследником любое лицо. Это могут быть члены семьи наследодателя, лица, связанные с ним родственными узами (как входящие, так и не входящие в состав наследников по закону), а также любые посторонние граждане. Имущество может быть завещано не только гражданам, но и юридическим лицам, в том числе и иностранным (коммерческим организациям, религиозным и общественным организациям и т.п.), публичным образованиям (Российской Федерации, субъектам РФ, муниципальным образованиям и т.п.).
При этом законодателем определен круг наследников, которые вправе получить обязательную долю в наследстве. К числу таких наследников закон относит:
Перечень этот является исчерпывающим.
Завещатель также вправе указать в завещании другого наследника на тот случай, если назначенный им в завещании наследник или наследник завещателя по закону по тем или иным причинам наследовать не будет. Такая правовая конструкция называется подназначением наследника, или наследственной субституцией (п. 2 ст. 1121 ГК РФ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 09.03.2016) // СЗ РФ. 03.12.2001, N 49, ст. 4552.)
Применение правила о подназначении наследника имеет место только в следующих случаях:
- 1) если основной наследник умрет до открытия наследства либо одновременно с завещателем;
- 2) если основной наследник умрет после открытия наследства, не успев его принять либо не примет наследство по другим причинам;
- 3) если основной наследник откажется от наследства;
- 4) если основной наследник не будет иметь права наследовать или будет отстранен от наследования как недостойный.
Наряду с назначением и подназначением наследников завещатель имеет право лишить наследников по закону наследства.
Согласно ст. 1119 ГК РФ «лишение наследников по закону наследства как второй вид завещательного распоряжения заключается в том, что гражданин вправе в завещании указать о лишении наследства наследников по закону (одного или нескольких), за исключением обязательного наследника, который не может быть лишен наследства по воле завещателя» Гражданское право: Учебник / Под ред. С.С. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Проспект, 2013. С. 69.. Нужно отметить, что, оставляя наследство одному из законных наследников любой очереди либо постороннему лицу, завещатель тем самым фактически лишает наследства других наследников по закону. Однако положение этих наследников отличается от положения наследника, лишенного наследства специальным завещательным распоряжением. Такое распоряжение означает, что лишенный наследства наследник ни при каких обстоятельствах не может быть призван к наследованию. Более того, к наследству не будут призываться по праву представления и потомки такого лица (п. 2 ст. 1146 ГК РФ Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) от 26.11.2001 N 146-ФЗ (ред. от 09.03.2016) // СЗ РФ. 03.12.2001, N 49, ст. 4552.), а также его наследники в порядке наследственной трансмиссии. В отличие от этого наследник, просто не упомянутый в завещании, вправе наследовать по закону, если имеется или откроется такая возможность: завещана только часть имущества, наследник по завещанию не принял наследство или отказался от него и т.п.
Наряду с вышеизложенным согласно ст. 1122 ГК РФ наследодатель имеет право определить доли наследников в завещанном имуществе. Данное завещательное распоряжение заключается в том, что завещая имущество кому-либо из наследников, завещатель не связан ни очередностью их призвания, ни правом представления. Он имеет право завещать любому из перечисленных наследников все имущество или его часть в любом распределении долей. Исключение составляет право на обязательную долю в наследстве. Более подробно данный вопрос будет рассмотрен в следующем параграфе дипломной работы.
Особыми завещательными распоряжениями являются завещательный отказ и завещательное возложение.
Согласно п. 1 ст.1137 ГК РФ завещательный отказ представляет собой возложение на одного или нескольких наследников исполнения за счет наследства какой-либо обязанности имущественного характера в пользу одного или нескольких лиц — отказополучателей. Из определения следует, что субъектами отношений, возникающих в связи с исполнением завещательного отказа, являются наследники по закону или по завещанию (должники) и отказополучатели (кредиторы), в частности, юридическое лицо. Предметом завещательного отказа может быть только имущественное право.
В силу прямого указания п. 3 ст. 1137 ГК РФ отношения, возникающие между отказополучателем и наследником, на которого возложен завещательный отказ, являются обязательственными и обладают определенными особенностями:
1) установлен особый срок для осуществления права требования исполнить завещательный отказ.
По общему правилу обязанность исполнения завещательного отказа возникает с момента, когда управомоченное лицо (отказополучатель) выразит или подтвердит желание воспользоваться этим правом, то есть если он «примет» завещательный отказ. Такое принятие может быть осуществлено путем предъявления требования к наследнику об исполнении завещательного отказа либо путем совершения определенных действий, подтверждающих желание осуществить соответствующее право (например, проживание в определенном помещении, если право проживания в этом помещении составляет содержание завещательного отказа).
Срок для принятия завещательного отказа равен сроку исковой давности — трем годам, но в отличие от срока исковой давности он является пресекательным и не может быть восстановлен вне зависимости от причин его пропуска. Поэтому если в пределах трех лет отказополучатель не воспользуется своим правом и завещателем не был подназначен другой отказополучатель, наследник освобождается от обязанности исполнения завещательного отказа (это равносильно сложению долга в обязательстве);
- 2) завещательный отказ рассматривается как личное предоставление, требовать его исполнения может только сам отказополучатель. Поэтому в случае смерти отказополучателя как до, так и после, а также одновременно с наследодателем право на завещательный отказ прекращается, и наследник освобождается от обязанности его исполнения;
- 3) исполнение завещательного отказа производится только за счет той доли наследственного имущества, которую получит наследник, обязанный исполнить завещательный отказ. При этом имущество должно быть «очищено» от долгов наследодателя и от необходимости компенсации всех расходов, которые вызваны смертью наследодателя, связаны с охраной наследственного имущества, исполнением завещания.
Если исполнение завещательного отказа возложено на наследника, имеющего право на обязательную долю в наследстве, завещательный отказ исполняется им за счет имущества, превышающего обязательную долю.
Завещательный отказ, исполнение которого возложено на нескольких наследников, не создает солидарности на стороне должников. Каждый наследник обязан исполнить завещательный отказ пропорционально своей доле в пределах стоимости полученного им наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1138 ГК РФ прекращение обязательства, возникшего на основании завещательного отказа, а, следовательно, и освобождение наследника от обязанности его исполнения, наступает в случаях:
- 1) смерти отказополучателя (кредитора, лично для которого предназначено исполнение, — п. 2 ст. 418 ГК РФ),
- 2) отказа от получения завещательного отказа (прощение долга — ст. 415 ГК РФ),
- 3) истечения установленного законом трехлетнего срока действия права требовать исполнения завещательного отказа (п. 4 ст. 1137 ГК РФ);
- 4) признания отказополучателя не имеющим права требования по мотивам недостойности (п. 5 ст. 1117 ГК РФ).
От завещательного отказа следует отличать такой вид завещательного распоряжения как завещательное возложение.
«Завещательное возложение — это распоряжение завещателя о возложении на одного или нескольких наследников обязанности совершить действие имущественного или неимущественного характера, направленное на осуществление общеполезной цели» Никифоров А.В. Наследственное право России: Учебное пособие. — М.: Экзамен, 2013. С . 129..
Отличие завещательного возложения от завещательного отказа заключается в том, что:
- 1) возложенная на наследника обязанность может иметь не только имущественный, но и неимущественный характер;
- 2) цель осуществления таких действий — не интересы определенного лица, а интересы неопределенного круга лиц, то есть достижение общеполезной цели. К примеру, если на наследника возложена обязанность передать определенную сумму денег публичной библиотеке для приобретения книг — это возложение имущественного характера, а обязанность наследника предоставлять музею по его просьбе при организации тематических выставок для экспозиции какую-либо картину, перешедшую к нему по наследству, — это завещательное возложение неимущественного характера;
- 3) если в качестве исполнителя завещательного отказа всегда выступает наследник, то исполнение завещательного возложения может быть поручено завещателем исполнителю завещания, при том, что по завещанию для этого должна быть выделена часть наследственного имущества;
- 4) право требовать исполнения завещательного возложения имеет не определенное лицо — отказополучатель, а неопределенное множество заинтересованных лиц, а также другие наследники и исполнитель завещания.
По общему правилу завещательное возложение осуществляется обязанным наследником лишь при принятии им наследства. Поэтому в случае его смерти до открытия наследства или одновременно с завещателем либо в случае непринятия им наследства обязанность исполнения завещательного возложения постольку, поскольку из завещания или закона не следует иное, переходит на других лиц, получивших его долю, например, в порядке приращения долей или подназначения наследника (ст. 1140 ГК РФ).
Если же обязанный наследник умирает после открытия наследства, не успев принять причитающуюся ему долю, то завещательное возложение осуществляется уже его наследниками. В случае, когда завещательное возложение должно быть осуществлено исполнителем завещания, он считается обязанным совершить предписанные завещателем действия только при его согласии быть исполнителем завещания.
Срок действия права требования исполнения завещательного распоряжения законодательством прямо не определен, однако п. 2 ст. 1139 ГК РФ установлено, что к завещательному возложению, предметом которого являются действия имущественного характера, соответственно применяются правила, предусмотренные Кодексом для завещательного отказа. С учетом этого право требования исполнения такого завещательного возложения действует в течение трех лет со дня открытия наследства.
Заинтересованные лица, исполнитель завещания и любой из наследников вправе требовать исполнения завещательного возложения в судебном порядке, если завещанием не предусмотрено иное.
Из материалов практики: «15 декабря 2008 г. Тракторозаводский районный суд г. Челябинска, рассмотрев гражданское дело по иску К.В.Ю. к Д.Д.Б. об исполнении завещательного возложения, установил следующее.
В обоснование иска К.В.Ю. указала, что ее тетей гр-кой Л.Н.В., умершей 12 марта 2007 г., было составлено завещание в пользу ответчика, в соответствии с которым ему завещана квартира по адресу г. Красноярск, ул. Карбышева, 39-122. Этим же завещанием наследодатель возложила на Д.Д.Б. обязанность выплатить К.В.Ю. 50% от рыночной стоимости данной квартиры. Эта обязанность Д.Д.Б. до настоящего времени не исполнена. Истица просила обязать ответчика выплатить ей 50% от рыночной стоимости квартиры, то есть 575000 руб.
Суд, определяя рыночную стоимость квартиры на момент смерти завещателя, учел сведения о рыночной цене из Красноярской палаты недвижимости ООО «Капитал-Эксперт» на 12 марта 2007 г. — 1150000 руб. Оснований не доверять указанной оценке у суда не имелось.
Суд, исследовав материалы дела, решил удовлетворить иск об исполнении завещательного возложения, взыскав с ответчика в пользу истицы вышеуказанную сумму» Решение Советского районного суда города Красноярска от 20 ноября 2010 года по делу Р.А.Е., Р.Е.Е. к С.З.Р. об истребовании наследственного имущества из чужого незаконного владения и признании сделок по купле-продаже машин недействительными (2-2207/10). .
Последним видом завещательного распоряжения выступает назначение завещателем исполнителя самого завещания.
Согласно ст. 1134 ГК РФ исполнитель завещания (душеприказчик) выбирается завещателем и распоряжение о его назначении должно содержаться в самом завещании. При этом душеприказчиком может быть назначен любой гражданин вне зависимости от того, входит ли он в число наследников по завещанию или по закону.
Гражданин, которому предстоит исполнить завещание после открытия наследства, должен выразить по этому поводу свое согласие. Способы выражения могут быть разными: собственноручная подпись на самом завещании, подача заявления нотариусу о согласии до открытия наследства (такое заявление приобщается к завещанию) либо в течение одного месяца со дня открытия наследства.
Согласие может быть выражено и путем совершения так называемых конклюдентных действий. Это означает, что, если гражданин, назначенный душеприказчиком, в течение месяца после открытия наследства, фактически приступил к исполнению завещания, он дал согласие быть исполнителем завещания.
Если же окажется, что гражданин, согласившийся стать исполнителем завещания, после открытия наследства не может исполнять свои обязанности вследствие возникновения определенных препятствующих этому обстоятельств, он может быть освобожден от этих обязанностей по решению суда, вынесенному по заявлению самого душеприказчика или наследников.
Если же исполнитель завещания без обращения в суд самоустранился от исполнения завещания, он может быть по решению суда привлечен к имущественной ответственности. В частности, если в результате такого его поведения будет причинен ущерб (не сохранится или испортится наследственное имущество и т.п.), суд вправе возложить на него обязанность возместить причиненный по его вине ущерб.
Круг полномочий исполнителя завещания не ограничен. В соответствии с ч. 2 ст. 1135 ГК РФ исполнитель завещания должен принять любые необходимые для исполнения завещания меры, в том числе:
- 1) обеспечить переход к наследникам причитающегося им наследственного имущества в соответствии с выраженной в завещании волей наследодателя и законом;
- 2) принять самостоятельно или через нотариуса меры по охране наследства и управлению им в интересах наследников;
- 3) получить причитающиеся наследодателю денежные средства и иное имущество для передачи их наследникам, если это имущество не подлежит передаче другим лицам (п. 1 ст. 1183 ГК РФ);
- 4) исполнить завещательное возложение либо требовать от наследников исполнения завещательного отказа (ст. 1137 ГК РФ) или завещательного возложения (ст. 1139 ГК РФ).
В завещании могут быть предусмотрены и иные полномочия душеприказчика. Так, на душеприказчика может быть возложена обязанность обеспечить оплату долгов наследодателя, охрану интересов неродившегося наследника по завещанию и т.п.
Полномочия душеприказчика подтверждаются свидетельством, выданным ему нотариусом. На основании этого свидетельства душеприказчик от своего имени, но в интересах наследников ведет дела, связанные с исполнением завещания. При этом услуги по исполнению завещания душеприказчик, как правило, осуществляет безвозмездно. Он может получить вознаграждение за счет наследства только в случае, если это предусмотрено в самом завещании.
Подводя итог вышеизложенному можно сделать следующий вывод, под содержанием завещания следует понимать назначение наследников с указанием имущества, передаваемого им в порядке наследования, путем составления наследодателем завещательного распоряжения. Сущность такого распоряжения заключается в составлении распоряжения владельца имущества, ценностей, денежных вкладов в соответствии с требованиями действующего законодательством о том, в чье владение должна быть передана его собственность после смерти.
Завещательное распоряжение – документ, по которому владелец счета в случае ухода из жизни завещает денежные средства указанным в нем наследникам. Оно имеет такое же юридическое значение, как завещание, составленное с участием нотариуса, но относится только к счетам в определенной кредитной организации. При этом денежные средства в банке могут наряду с завещательным распоряжением завещаться и обычным способом.
Завещательное распоряжение составляется в том финансовом учреждении, где открыт счет. Завещатель имеет право указать несколько наследников и распределить доли.
Он вправе в любое время изменить завещательное распоряжение или отменить его.
Предметом такого распоряжения может быть как текущий счет, так и вклад или то и другое одновременно.
Его составление не влияет на возможность владельца счета распоряжаться своими средствами в кредитной организации.
При написании данного документа необходимо учитывать два момента. Во-первых, если завещатель состоит в браке, то его или ее денежные средства являются, согласно Семейному кодексу РФ, совместно нажитым имуществом и можно распорядиться только половиной суммы. Во-вторых, даже если завещательное распоряжение составлено на всю сумму, кто-то из родственников может обладать правом на так называемую обязательную долю в наследстве, как и при обычном завещании, например несовершеннолетние дети, инвалиды и т. д.
Для оформления завещательного распоряжения необходимо обратиться лично в банк с паспортом. Документ составляется в двух экземплярах: один остается в кредитной организации, другой выдается владельцу счета. Подпись завещателя заверяется сотрудником банка.
Право бесплатно составить распоряжение Гражданский кодекс даёт каждому вкладчику (ст. 1128). После его смерти распоряжение станет частью завещания, если не было позже отменено.
Завещать таким образом свои деньги можно любому человеку или организации. Наследодатель вправе совершить завещание, содержащее распоряжение в отношении нескольких наследников. Он может расписать им доли денег, если этого не сделать – вклад будет поделен поровну (как составить завещание на вклад в банке?).
В документе могут содержаться распоряжения отписать все деньги со всех счетов или сделать на каждый счёт отдельные распоряжения. Как и в завещании, в распоряжении можно указать поднаследника на случай, когда получатель денег по завещательному распоряжению откажется от суммы или не доживёт до её получения. Без поднаследника в такой ситуации средства будут наследоваться по закону.
ВНИМАНИЕ: В завещательном распоряжении можно распорядиться только депозитами в том банке, в котором оно написано.
Если деньги хранятся на счетах в разных финансовых организациях, для каждой придётся писать отдельный документ.
Содержание
- Основания для пользования денежными средствами наследодателя
- Условия составления документа
- Пошаговая инструкция по оформлению
- Как наследнику получить вклад?
- Полезное видео
- Разные виды завещаний, основы их классификации
- Особенности завещания, приравниваемого к нотариально удостоверенному
- Простое завещание при чрезвычайных обстоятельствах
- Завещательные распоряжения и отказы
- Особенности закрытого завещания
- Можно ли завещать вклад в банке?
- Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу
- Как найти завещательное распоряжение?
- Как получить вклад по завещательному распоряжению?
- Компенсации наследникам
- Заключение Эксперта
- Ответы юриста на частые вопросы
Подназначение, отказ, возложение
Если подходить к слову «распоряжение» как в значении «поручение», можно выделить два основных вида таких распоряжений в нотариальном завещании: отказ и возложение.
Завещательный отказ (ст. 1137 ГК РФ), или легат в римском праве – обременение наследника каким-либо имущественным обязательством, связанным с его долей в наследстве, в пользу другого человека (отказополучателя). Например, можно завещать наследнику свою квартиру и поручить предоставлять её для жилья другого человека – это завещательный отказ.
Отказ – обязательная часть наследства, невозможно принять наследство без него. Но естли от наследства отказаться, то и отказ выполнять не понадобится. Обязательства его выполнить возникают по факту принятия наследства.
При этом обременение отказом сохраняется, если наследуемое имущество перейдёт в другие руки – будет продано или сдано в аренду, например. Разорвать эти отношения может только по своей инициативе отказополучатель.
Завещательное возложение (ст. 1139 ГК РФ) чем-то похоже на отказ, но наследнику теперь нужно совершить либо имущественные, либо неимущественные общеполезные действия. К возложениям относятся обязанности отдать или предоставить на время что-то музею, библиотеке, а также содержать домашних животных усопшего. Как и с отказом, возложение привязано к наследству и может быть принято вместе с ним, как и не принято тоже совместно. Избавиться от возложения, приняв наследство, нельзя.
В вид распоряжения иногда также выделяют подназначение. Это институт создания собственной «очереди» наследников вопреки той, что установлена ГК РФ. Составитель завещания может предположить, что кто-то из его наследников скончается раньше принятия наследства или же откажется от него (что особенно вероятно в случае завещательного отказа и возложения).
По общему правилу после этого наследство переходит в порядке наследования по закону – наследникам первой, второй, затем третьей и так далее очередей. Можно же указать, кто вместо них получит право на наследство в таком случае. Это и называется «подназначение», а наследник, указанный как запасной, будет называться «поднаследник».
По общему правилу за исполнением распоряжений следят сами наследники. Но наследодатель может выбрать одного «самого ответственного» – исполнителя завещания или душеприказчика. Он вправе распоряжаться имуществом до вступления в наследство и принимать меры к исполнению отказов и возложений.
Однако все эти распоряжения можно сделать в нотариально заверенном завещании, но они не подходят для завещательного распоряжения в банке. Вернёмся к этой теме.
Основания для пользования денежными средствами наследодателя
Средства в банке Гражданским кодексом выделены в особую категорию наследства, которой завещатель может распорядиться одним из двух способов. К ним относятся:
- нотариальное завещание (ст. 1124, 1125, 1126, 1127 ГК РФ);
- завещательное распоряжение в банке (ст. 1128 ГК РФ).
Все они регулируются главой ГК РФ №62 и, соответственно, находятся в одном правовом поле. Кодекс устанавливает их как равнозначные формы завещания, а значит, они могут дополнять друг друга, а могут и отменить, если более новое противоречит старому. Но имеются различия.
Завещание у нотариуса имеет следующие ключевые особенности.
- Определяет судьбу всего имущества. В одном и том же документе можно завещать вклады в разных банках, разных филиалах в банках, а вместе с ними и другое имущество, включая неденежного характера.
- Именно в этом завещании применяются т.н. особые распоряжения – завещательный отказ, завещательное возложение, описанные выше.
- Разрешается тайна завещания. При этом завещание пишет сам наследодатель и приносит в закрытом конверте, его содержание известно одному-единственному человеку и сохраняется в тайне до его смерти (за это нотариусы берут больше).
- Оплачиваются госпошлина и услуги нотариуса.
Составленное в банке завещательное распоряжение тоже имеет отличительные черты, ключевые из них следующие:
- Не надо оплачивать. По закону банкиры принимают без всякой оплаты распоряжения вкладчика по судьбе денег после его смерти. При этом требования к его исполнению такие же строгие.
- Можно давать поручения банку, в каком порядке выплачивать деньги. После смерти в таком случае счёт сохранится, а банк может, например, выдавать средства с него наследнику частями или по достижении определённого возраста.
- Касается только одного банка. Одним документом нельзя расписать судьбу всех вкладов и счетов, нужно делать это только для тех денег, что хранятся в одном банке. Если «хранить яйца в разных корзинах», каждую придётся объехать отдельно.
Условия составления документа
Законодательство устанавливает общие требования к составлению завещания, которые тем более дополнены в условиях завещательного распоряжения. Вкратце это следующие условия:
- Завещать можно только лично.
- Завещание может составить лишь дееспособный человек.
- Исходить распоряжение может только от одного человека, не совместно.
- Завещать можно только собственные деньги.
- Составлять завещательное распоряжение нужно в трезвом уме и здравой памяти.
- Распорядиться можно только деньгами, размещёнными в одном конкретном банке.
Итак, завещательное распоряжение – один из двух способов установить, кто получит деньги со счёта в банке после смерти. Других способов законом не предусмотрено (ст. 1118 ГК РФ). Это односторонняя сделка, которая открывается в момент смерти гражданина и открытия наследства.
Составлять и подписывать завещательное распоряжение гражданин должен сам, в худшем случае через «рукоприкладчика» на случай физического увечья, неграмотности и так далее (ст. 1124 ГК РФ). Если счёт открыт в браке и считается совместно нажитым имуществом, в распоряжение уйдёт только половина, причитающаяся умершему супругу. Совместное распоряжение обоими супругами составить нельзя, как и в принципе нельзя завещать от имени более чем одного человека (ст. 1118 ГК РФ).
Важно, что человек должен быть полностью дееспособен в момент совершения завещательного распоряжения, а банкир должен в этом удостовериться. Условия дееспособности:
- Возраст от 18 лет. Возможно снижение возраста в случае эмансипации органами опеки или судом, а также вступления в ранний брак.
- Не имеет судебного решения о недееспособности или ограниченной дееспособности.
- Здоров, не имеет заболеваний, которые влекут недееспособность.
- Трезв и адекватен в момент составления завещательного распоряжения, отдаёт себе отчёт в действиях.
Банку нельзя оставить распоряжение на деньги, находящиеся в других банках. При этом все распоряжения, составленные во всех банках, входят в состав наследства (ст. 1128 ГК РФ), и наследуются в том же порядке, что и по нотариальному завещанию, а чтобы получить эти средства, наследники должны получить соответствующее разрешение у нотариуса, в том числе до принятия наследства, если с денег депозита планируется устроить похороны или обеспечить охрану наследства (ст. 1174 ГК РФ).
Пошаговая инструкция по оформлению
Первым делом нужно определиться, в каком банке составлять завещательное распоряжение. Выбор банка перед завещателем фактически не стоит: писать надо в том отделении, где оставил деньги. То есть выбор банка для завещательного распоряжение зависит от условий, на которых банк принимает депозиты, а именно:
- сроки депозита;
- процентная ставка;
- возможность пополнять и снимать со счёта.
Документы для завещательного распоряжения: согласно инструкции, банк должен быть на 100% уверен, что его составляет владелец вклада. Это может гарантировать практически только паспорт. Но некоторые банки могут принять, например, военный билет или другие документы, не оставляющие сомнений в личности заявителя. Других документов не потребуется.
Нужно составить точный список наследников, кому отойдут средства со счёта. Это должны быть ФИО получателей-физических лиц, название и ОРГН юридических.
Распоряжение оформляется в двух экземплярах: один уходит с завещателем, другой хранится в специальном сейфе банка, а на счёте проставляется пометка о наличии распоряжения.
В документе обязательно указываются дата и место оформления, ФИО завещателя, данные наследников, а также особые поручения.
Какие поручения можно указать в завещательном распоряжении:
- Условия получения денег – например, в конкретном возрасте или равными суммами с определённой периодичностью.
- Поднаследники – кто получит деньги в случае, если указанный получатель откажется от доли или умрёт, не вступив в наследство.
ВАЖНО: По условиям ГК РФ, завещательное распоряжение составляется бесплатно для завещателя.
Скачать бланк завещательного распоряжения
Как наследнику получить вклад?
Нынешние правила получения вкладов по распоряжению действуют для документов, оформленных начиная с марта 2002 года. Завещательные распоряжения старше не считаются наследством. Чтобы их получить, нужно предъявить банку свидетельство о смерти, свой паспорт и экземпляр распоряжения.
Нотариус должен сделать в банк запрос о том, были ли у умершего счета с завещательными распоряжениями, сверить эти распоряжения с имеющимися завещаниями и решить судьбу денег.
Для получения выплат в банк нужно принести:
- свидетельство о праве на наследство или свидетельство душеприказчика;
- соглашение о разделе наследства (если требуется);
- свидетельство о праве супружеской доли в наследстве;
- копию решения суда или исполнительского листа (если наследство устанавливает суд).
По российскому гражданскому кодексу наследник получает права на оставшееся от усопшего через полгода после кончины наследодателя, так же и по завещательному распоряжению.
ВАЖНО:Прежде срока можно получить только деньги на похороны или на оплату лечения умершего: не более 40 тысяч рублей.
Для получения этой суммы нужно принести в отделение постановление нотариуса.
Советуем вам также ознакомиться с нюансами составления договора наследования, а также таких видов завещаний, как совершенное в чрезвычайных обстоятельствах и закрытое.
Полезное видео
Наследование денежных средств:
Составить завещательное распоряжение – оптимальный способ распорядиться деньгами в банке после своей смерти, если не требуется обременять эти суммы особыми распоряжениями – выплатами кому-либо или взносами. Оно составляется бесплатно и действует при этом также, как любое заверенное нотариусом завещание.
Каждый гражданин волен распоряжаться своим имуществом по своему усмотрению. Порядок наследования имущества после его кончины, установленный законодательно, не всегда ему подходит, в случае если гражданин сам хочет назначить своих наследников.
Завещание – это односторонняя воля физического лица, его указания родственникам на случай своей смерти. Такая возможность предоставляется только дееспособным членам общества. Форму, порядок совершения и виды завещаний российских граждан регулирует Гражданский кодекс России, его статьи 1118–1140. Последняя редакция документа с дополнениями и изменениями начала действовать с 1.09.2016.
Разные виды завещаний, основы их классификации
Способ реализации тайны завещаний лежит в основе классификации документов о наследственных правоотношениях, в этой связи различают:
- закрытое завещание;
- открытое завещание.
Форма реализации волеизъявления завещателя определяет следующие виды завещаний:
- письменное простое завещание;
- распоряжение, удостоверяющее права наследника распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковских счетах;
- документ, приравниваемый к нотариально удостоверенному.
Зависимость от обстоятельств лежит в основе классификации следующих видов завещаний:
- осуществленных в обычных условиях;
- оформленных при чрезвычайных обстоятельствах.
Завещательные распоряжения наследодателя (отказ, возложение, назначение душеприказчика, субституция) являются многообразными по форме и порядку реализации.
Особенности завещания, приравниваемого к нотариально удостоверенному
Дополнительно Завещание, которое было удостоверено уполномоченными для этого лицами, при первой же возможности направляется нотариусу по месту жительства завещателя посредством территориальных органов федерального органа исполнительной власти, которые исполняют функции по контролю в сфере нотариата. Если лицо, которое удостоверило завещание, знает место жительства наследодателя, он направляет завещание сам непосредственно нотариусу. В соответствии со ст. 1127 Гражданского кодекса России следующие виды завещаний в РФ приравниваются к нотариально удостоверенным:
- засвидетельствованные главврачами больниц, госпиталей, домов престарелых и других стационарных медучреждений (их заместителями);
- волеизъявления физических лиц, находящихся на службе во время плавания на судах с российским флагом. Завещания удостоверяются капитанами судов;
- документ о наследственных правоотношениях граждан, проходящих военную службу в местах, где нет нотариусов. Документ удостоверяется командиром воинского подразделения. Такие завещания также составляются и для гражданских лиц – членов семей военнослужащих и работающих в части граждан;
- завещания членов исследовательских или научных экспедиций, засвидетельствованные начальниками;
- завещания заключенных, заверенные начальником тюрьмы.
Данный вид последнего распоряжения физических лиц подписывается завещателем, свидетелем процедуры и лицом, заверяющим документ.
Простое завещание при чрезвычайных обстоятельствах
Изложение завещания в простой письменной форме практикуется, когда завещатель в условиях угрозы его жизни не имеет другой возможности выявить свою последнюю волю. Процедура регламентирована статьей 1129 Гражданского кодекса РФ (п. 1).
Необходимым условием такого волеизъявления является присутствие двух свидетелей. Физическое лицо должно собственноручно изложить текст волеизъявления, из которого следует, что документ является именно завещанием. Внизу ставится подпись завещателя.
В законе на раскрывается понятие «чрезвычайных обстоятельств». Вероятнее всего, имеются ввиду экстремальные ситуации, которые непосредственно угрожают жизни наследодателя. Это могут быть военные действия, стихийные бедствия и катастрофы, резкое ухудшение здоровья. В такой ситуации невозможно совершить завещание в другой форме.
Если по прошествии одномесячного срока после написания завещания в простой форме наследодатель не оформит документ согласно правилам статей ГК № 1124–1128 – завещание утратит свою юридическую силу (основания для признания завещания недействительным узнавайте из статьи https://nasledstvo.today/2732-priznanie-zaveshhaniya-nedeistvitelnym-osnovaniya-iskovoe-zayavlenie-v-sud). Тридцать дней дается завещателю на приведение завещания в нотариальную или приравненную к ней форму.
Завещательные распоряжения и отказы
Следующие виды завещательных распоряжений – отказ, возложение, назначение исполнителя последней воли наследодателя и подназначение наследника – совершаются в соответствии со ст. 1128 ГК России (скачать образцы разных видов завещаний можно в разделе Дополнительные материалы). Особые завещательные распоряжения:
- Завещательный отказ или легат – это определенные условия, выставляемые наследодателем перед наследниками. Завещательный отказ часто совершается в пользу родственников наследодателя.
Если наследуется недвижимость с завещательным отказом – ее можно продать, но права на проживание в данном недвижимом объекте все равно остается за третьим лицом и при новых собственниках. Покупатели недвижимости должны удостовериться в отсутствии такой перспективы если обстоятельство проживания с чужим человеком их не устраивает.
- Завещательный отказ имеет много общего с завещательным возложением, но они существенно отличаются. В первом случае определяется выгодоприобретатель и отказ носит имущественный характер, во втором – наследниками могут быть несколько человек, а возложение направляется на совершение действий как имущественного, так и неимущественного характера и имеет общеполезную цель.
- Распоряжение, удостоверяющее права наследников распоряжаться денежными средствами, находящимися на банковских счетах.
Наследодатель, имеющий на счете в банке денежные средства, сможет распорядиться ими посредством составления завещательного распоряжения. Порядок действий по его оформлению изложен в Постановлении Правительства №351/27.05.2002. Завещательное распоряжение приравнивается к нотариально оформленному и составляется в двух экземплярах. Как получить деньги в Сбербанке по завещанию, читайте .
Для оформления своей воли наследодатель должен обратиться в свой банк, имея на руках паспорт. Постановлением Правительства №351 предусмотрены условия выдачи денежных средств наследникам. Особенностью таких условий является:
- выплата в конкретные сроки определенных завещателем сумм;
- выдача вклада после достижения наследником совершеннолетия или другого определенного возраста и др.
Завещательным распоряжением можно предусмотреть и выдачу вклада третьему лицу, если наследник умрет раньше наследодателя, откажется от наследства или окажется недостойным и будет отстранен от наследования.
- Подназначение (субституция) наследника является указанием завещателя, предусматривающего порядок наследования в случае смерти основного наследника. Другими причинами подназначения, кроме смерти, являются:
- отказ от наследства прямым наследником;
- признание его недостойным наследства с отстранением;
- потеря прав из-за причин объективного характера.
Наследодатель вправе назначить неограниченное количество запасных наследников.
- Назначение исполнителя последней воли физического лица с целью избегания споров между наследниками. Для этого он назначает своим распоряжением специального человека – душеприказчика, который является дееспособным и по доброй воле соглашается выполнить свою миссию.
Особенности закрытого завещания
Этот вид официальной бумаги о наследстве оформляется собственноручно самим волеизъявителем, подписывается, помещается в конверт и заклеивается.
Передача его нотариусу в заклеенном конверте, подписанном свидетелями, осуществляется в их присутствии. Затем должностное лицо помещает конверт с завещанием в другой пакет и запечатывает его. Наследодателю выдается нотариусом документ, подтверждающий принятие завещания. На конверт наносится надпись, указывающая от кого получен конверт, место, дату и число события, паспортные данные свидетелей.
В видео нотариус отвечает на вопросы о нюансах завещаний
Вскрытие конверта с оглашением содержания бумаги производится в присутствии наследников и свидетелей в течение 15 дней после смерти завещателя. Затем следует обязательное оформление протокола, содержащего текст волеизъявления. Заинтересованным лицам выдается копия протокола, а оригинал остается на хранении у нотариуса.
Заключая договор на вклад в кредитной организации, можно заранее предусмотреть получателя на случай гибели. Такую услугу оказывает практически каждый банк. В нашей статье мы рассмотрим, как оформить завещательное распоряжение, как его найти наследникам и как его оспорить. Кроме того, нужно выделить момент получения компенсации на похороны вкладчика с его счета.
Можно ли завещать вклад в банке?
Денежные средства на счетах в банковских организациях включаются в состав наследственного имущества. Это такое же имущество покойного, как и недвижимость, транспортные средства и личные вещи.
Поэтому каждый вкладчик вправе самостоятельно предусмотреть порядок распоряжения денежными средствами в случае его гибели.
Закон предусматривает следующие варианты распоряжения:
- Оформление завещания в соответствии с гл. 63 ГК РФ.
- Оформление завещательного распоряжения в соответствии со ст. 1128 ГК РФ.
Закон не ограничивает волю вкладчика. Он может выбрать распорядительный документ по своему усмотрению.
Каждый из документов начинает действовать только в случае гибели собственника денежных средств. Причем права вкладчика на использование денег ограничивается только условиями вклада.
Под завещательным распоряжением понимается документ, который позволяет распорядиться средствами вклада в банке на случай гибели.
По сути, завещательное распоряжение – это аналог завещания. Но оно может быть оформлено только в банковской организации в и отношении средств, расположенных на вкладах в этом банке.
Особенности при оформлении:
- Если у гражданина есть депозиты в нескольких организациях, на них нельзя оформить общее распоряжение. Документ оформляется в каждой организации индивидуально.
- Если у вкладчика несколько счетов в одном банке, то он может составить общее распоряжение или индивидуальное (на каждый из вкладов).
- Документ составляется в любой момент, пока действует договор на вклад. То есть вкладчик может составить распоряжение при открытии счета или в любой другой момент.
- Распоряжение составляется в письменной форме и заверяется специалистом кредитной организации. Правила оформления могут различаться в зависимости от конкретной организации.
Так как оформление распоряжения является банковской услугой, организация самостоятельно устанавливает требования к документу.
Назначение и подзнаначение
В качестве получателей гражданин может указать любых физических и юридических лиц, а также государство.
Если правила организации не предусматривают иного, то вкладчик не может предусмотреть подназначение наследника. Это функция завещания.
Отличия от завещания
На первый взгляд, завещание и распоряжение мало отличаются друг от друга.
Но, на практике есть ряд значительных различий:
- распоряжение может быть заверено только сотрудником банка, при том, что завещание может быть удостоверено нотариусом, лицами, которые заменяют его (главврач, начальник военной части, руководитель экспедиции), а также сотрудниками органа местного самоуправления;
- распоряжение оформляется абсолютно бесплатно, а минимальная стоимость завещания в 2020 году составляет 1 000 р.;
- распоряжение может включать данные только о банковских счетах, а завещание может предусмотреть порядок раздела всего имущества покойного (акций, ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства);
- для получения наследства по завещанию нужно оплатить госпошлину, правовые и технические услуги нотариуса, а денежные вклады освобождаются от госпошлины.
Ограничения в предписании
Распоряжение – это удобный вариант для передачи прав на имущество после смерти, но закон предусматривает ряд ограничений.
Завещательное распоряжение не может:
- содержать информацию о другом имуществе, кроме денежных вкладов;
- содержать данные о вкладах в других банках;
- включать двусмысленные сведения, которые не дают возможности однозначной трактовки воли покойного.
К такой информации относится завещание на внука, хотя у вкладчика 2 и более внука.
Порядок оформления завещательного распоряжения по вкладу
Оформление завещательного распоряжение возможно только по инициативе вкладчика. На момент оформления он должен быть в трезвом уме и твердой памяти.
Хотя закон не обязывает сотрудников банка проводить анализ состояния здоровья завещателя.
Алгоритм действий:
- Заключение договора по вкладу.
- Обращение к банковскому сотруднику.
- Оформление завещательного распоряжения.
- Подписание.
- Удостоверение сотрудником банка.
Где оформляется?
Оформить распоряжение может только лично вкладчик. Закон не предусматривает возможность подготовки документа через представителя.
Для этого гражданин должен обладать полной дееспособностью. Правила банка должны предусматривать порядок установления факта полной дееспособности.
С одной стороны, данный факт можно подтвердить гражданским паспортом. Лицо, достигшее 18 лет, по закону считается полностью дееспособным. С другой, гражданин может быть лишен своих прав по состоянию здоровья.
Важно! Завещательное распоряжение не может быть оформлено представителем несовершеннолетнего или недееспособного гражданина.
Для заключения завещательного распоряжения нужно обратиться в отделение банка. Данный вопрос не решается дистанционно.
Форма, содержание и образец документа
Содержание документа не устанавливается законом. Она определяется локальными нормативными актами организации, которая имеет право на принятие вкладов от населения.
Распоряжение составляется в письменной форме и удостоверяется сотрудником банка.
Документ должен быть подписан лично завещателем. Только в исключительных случаях (тяжелая болезнь, отсутствие рук) обязанность может быть возложена на рукоприкладчика.
Образец завещательного распоряжения по вкладу в банке:
alt: Завещательное распоряжение по вкладу в банке
Стоимость оформления
Документ оформляется полностью на безвозмездной основе. Требование оплаты за удостоверение распоряжения возможно только, если установлено правилами банка.
Срок действия и вступления в силу
Срок действия распоряжения ограничивается только сроком действия договора вклада. Если договор расторгается, то документ теряет силу.
Но вступить в действие он может только в случае гибели вкладчика. Поэтому при наличии вклада, распоряжение будет действительно и 10, и 20 лет.
Отмена и изменения завещательного распоряжения
Закон устанавливает возможность изменить или отменить распоряжение в любое время по инициативе вкладчика.
Распоряжение считается измененным:
- если владелец денежных средств оформляет аналогичный документ, который частично меняет условия первого;
- если собственник составляет завещание, которое предусматривает переход прав на часть денежных средств со вклада.
Документ считается отмененным:
- если гражданин подал в банк заявление об отмене;
- если гражданин оформил новое распоряжение, которое полностью изменило порядок распределения денежных средств на вкладе;
- если договор закрыт, а деньги сняты;
- если гражданин составил завещание, в котором указал деньги на данном вкладе.
Важно! Таким образом, завещание, составленное после распоряжения, отменяет или меняет его. Аналогичным действием обладает и новое распоряжение, которое оформлено после волеизъявления.
Но новый документ должен включать информацию, что предыдущий в данной части признается утратившим силу.
Как найти завещательное распоряжение?
Одним из насущных вопросов наследников является поиск завещательного распоряжения. Если вопрос с поиском завещания уже решен (существует единая база завещаний по всей стране), то с распоряжением ситуация обстоит иначе.
Раньше данная ситуация разрешалась проще. Каждый вкладчик получал сберегательную книжку, которая являлась доказательством внесения денежных средств. С 2016 года данный порядок упрощен.
Для получения информации о завещательном распоряжении наследник должен:
- Подать нотариусу заявление о поиске счетов покойного.
- Подготовить перечень кредитных организаций, в которые необходимо сделать запрос. Например, Тинкофф, Почта банк, Альфа банк.
- Оплатить пошлину за поиск. В 2020 году 1 запрос стоит от 200 р. в зависимости от региона.
Самостоятельный поиск в данной ситуации невозможен. Кредитная организация не может сообщить данную информацию третьему лицу.
Например, ПАО Сбербанк имеет базу, открытую для нотариусов. В случае гибели гражданина нотариус может воспользоваться данной базой и получить сведения обо всех счетах покойного в ПАО Сбербанк по всей стране.
Обратите внимание! Это не является нарушением банковской тайны, так как на момент оформления запроса вкладчик мертв.
Также в базе отражается информация о наличии/отсутствии завещательного распоряжения на каждый из вкладов.
Как получить вклад по завещательному распоряжению?
После смерти вкладчика, его наследники получают право на снятие денежных средств со вклада.
Порядок действий:
- Обратиться в нотариальную контору.
- Обратиться в банк для получения выписки со счета.
- Оплатить нотариальные и технические услуги.
- Получить свидетельство о правах на наследство.
- Обратиться в банк для получения денежных средств.
Куда обращаться?
До 2018 года получить денежные средства по завещательному распоряжению можно было, не вступая в права наследования. Для получения денег гражданин просто обращался в кредитную организацию с паспортом и свидетельством о смерти.
В 2020 году для этого необходимо вступить в наследственные права. Денежные средства выдаются исключительно на основании свидетельства о правах на наследство.
Для получения свидетельства наследник должен:
- Обратиться в нотариальную контору (по месту регистрации вкладчика).
- Подать заявление о вступлении в права.
- Оплатить госпошлину и другие платежи.
- Получить свидетельство (через 6 месяцев после гибели собственника).
Важно! Подав заявление на вступление в наследство, гражданин дает согласие на принятие наследства в полном объеме. Закон запрещает частичное принятие имущества. Нельзя согласиться на оформление банковского вклада и отказаться от долгов и обязательств покойного.
Документы
Для получения денежных средств в кредитной организации необходимо представить:
- гражданский паспорт наследника;
- свидетельство о рождении несовершеннолетнего получателя;
- гражданский паспорт представителя наследника;
- свидетельство о правах на наследство.
В качестве дополнительных документов может понадобится:
- свидетельство о выделении супружеской доли (если вклад оформлялся в период брака;
- нотариальное соглашение о разделе наследственного имущества (если наследники изменили доли по соглашению).
Закон не обязывает правопреемника предъявлять свидетельство о смерти или сведения о наличии родственных связей. Требование дополнительных документов является незаконным.
Сроки получения денег по вкладу
Сроки получения могут различаться в зависимости от конкретной кредитной организации. В среднем, денежные средства перечисляются в течение 3 дней с момента обращения.
В исключительных случаях срок может быть продлен до 3 дней.
К завещательному распоряжению применяются все требования действительности, что и для завещания.
Поэтому документ может быть признан недействительным в следующих случаях:
- наследник, на которого оформлено право получения, признан в суде недостойным;
- наследодатель не был дееспособным;
- гражданин не осознавал последствий своих действий.
Документ может быть оспорен только в судебном порядке. Наследник имеет право обратиться в суд исключительно после гибели вкладчика.
Компенсации наследникам
Расходы на похороны в 2020 году могут быть весьма высоки. Поэтому закон позволяет снять деньги со счета покойного в размере до 100 000 р. для проведения достойных похорон.
Выплату нельзя получить заранее. Она носит форму компенсации.
Таким образом, в течение 6 месяцев с момента гибели вкладчика наследники или другие лица, оформлявшие погребение, могут обратиться к нотариусу для получения выплаты.
Для получения компенсации необходимо:
- Провести погребение покойного.
- Собрать квитанции о расходах на похороны.
- Обратиться к нотариусу с документами.
- Получить постановление на возмещение расходов, на сумму которая не превышает 100 000 р.
- Обратиться в банк с заявлением.
- Получить денежные средства в течение 3 дней.
Компенсация на погребение имеет приоритет. Поэтому, если на вкладе недостаточно средств для оплаты похорон и выплаты наследнику по завещательному распоряжению, то деньги передаются в качестве компенсации.
Заключение Эксперта
Подведем итоги:
- Передать права на банковский вклад после смерти можно при помощи завещательного распоряжения.
- Документ может быть оформлен исключительно в кредитной организации.
- Распоряжение может быть оформлено на один или несколько вкладов, но только в одной банковской организации.
- Документ не может содержать порядка распоряжения другой собственностью (недвижимостью, акциями).
- Для того, чтобы получить деньги по вкладу, наследнику надо полностью оформить наследство через нотариуса.
Наличие завещательного распоряжения часто ставит наследников в тупик. Не понятно, как документ отразится на получении имущества по закону или по завещанию. Оказать помощь в разделе наследства поможет квалифицированный юрист. Специалисты нашего сайта готовы прийти к вам на помощь круглосуточно. Просто оставьте заявку.
Ответы юриста на частые вопросы
Месяц назад умерла бабушка. У нее осталось 3 счета. Тетя хочет получить долю со всех счетов. Но на один из них оформлено завещательное распоряжение на меня. Может ли она получить с него долю?
Если тетя является инвалидом или пенсионером, то она может претендовать на долю. Но для этого необходимо рассчитать ее долю во всем имуществе. В первую очередь ее право на наследство должно удовлетворяться из не завещеного имущества.
Бабушка оформила на меня завещательное распоряжение. Но я не снимал со счета деньги. Я пришел к нотариусу, а он сказал, что распоряжение действует только 6 месяцев. Что делать?
Право на имущество покойного по завещанию или завещательному распоряжению переходит к наследникам по закону (если вы своевременное не получили свидетельство о правах на наследство). Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но если уважительных причин для этого нет, то суд откажет в восстановлении сроков. В настоящее время Вы можете обратиться к прямым наследникам, чтобы они оформили счет в наследство и сняли для вас деньги.
Отец оформил завещательное распоряжение на племянника. Мог ли он лишить меня наследства и передать все счета племяннику. Это же не прямой наследник?
Мог. Исключение составляет ситуация, если Вы являетесь инвалидом или пенсионером. В такой ситуации Вы сможете претендовать на обязательную долю.
Дедушка оформил на меня завещательное распоряжение. Мать (основной наследник) открыла наследственное дело в Другом городе (где жил дедушка). Что мне делать? Я живу в Москве. Нужно ли мне ехать к тому нотариусу или я могу обратиться к нотариусу в Москве.
Нет. Документы нужно оформлять только у того нотариуса, где открыть наследственное дело. Но не обязательно делать это лично. Можно оформить доверенность на мать или любого другого гражданина.
Отец составил завещательное распоряжение на меня. Но мать сказала, что ничего оформлять не надо. Сейчас я узнала, что она одна вступила в наследство на все его имущество. Могла ли она снять деньги со счета сама? С момента смерти отца прошло 8 месяцев.
Если Вы не обращались к нотариусу с завещательным распоряжением, то срок вступления в наследство истек. Мать вполне могла оформить счет, как наследник первой очереди. Точнее нужно узнавать у нотариуса. Вы можете обратиться в суд для восстановления срока, но факт незнания о наличии завещательного распоряжения не является уважительной причиной.